Naszym wyjątkowym klientom proponujemy prestiżowe karty kredytowe — mówią banki. Ale na czym tak właściwie polega ten prestiż?
Osoba płacąca za zakupy czy nocleg w hotelu złotą lub platynową kartą może oczekiwać, że będzie potraktowana w wyjątkowy sposób. Przecież bank obiecał, że jest to karta dla wybranych klientów. W praktyce wygląda to różnie, ale niektóre banki rzeczywiście dbają o to, by posiadaczom kart było jak najlepiej.
Na jakie przywileje może liczyć użytkownik prestiżowej karty? W dużej mierze zależy to od banku i rodzaju karty. Najmniej korzyści przyniesie użytkownikowi karta złota, najwięcej te karty platynowe, które zarezerwowane są tylko i wyłącznie dla klientów private bankingu.
Kredyt duży, ale tani
Z założenia prestiżowa oferta kartowa kierowana jest do zamożnych klientów, którzy chętnie i często sięgają po kartę. Aby w pełni mogli się z niej cieszyć, banki oferują im wysokie limity kredytowe: dla kart złotych to przeciętnie do 50 tys. zł.
Przy kartach platynowych klient może indywidualnie negocjować z bankiem, a pole negocjacji bywa bardzo szerokie: w PKO BP karta MasterCard Platinum może mieć limit do 200 tys. zł, w Kredyt Banku karta MasterCard Platinum — nawet 250 tys. zł.
Gdy już dojdzie do zadłużenia na karcie, to jej posiadacz będzie je spłacał, korzystając z preferencyjnego oprocentowania: tylko 15 proc. w mBanku, 16 proc. w PKO BP, 17 proc. w Kredyt Banku i ING Banku Śląskim. W większości banków oprocentowanie kredytu dla kart prestiżowych jest niższe przynajmniej o 2-3 proc. Istota prestiżowych kart nie polega jednak na lepszych parametrach karty, ale na pakietach usług dodatkowych.
Wśród nich wyróżnić można dwie kategorie: dające poczucie bezpieczeństwa oraz dające poczucie luksusu i elitarności.
Kuszenie cenami
Banki, dając duże limity kredytowe, dbają też, by klient z nich szybko skorzystał. Narzędziem są programy rabatowe. Dzięki nim można taniej kupić ubrania znanych marek, zjeść w restauracji, wynająć samochód itp. Oczywiście pod jednym warunkiem — należy zapłacić prestiżową kartą danego banku. Trudno tutaj jednak dostrzec rzeczywiście wyróżniającą się ofertę, bowiem potrzeby prestiżowych klientów różnych banków są zbliżone, więc także profil programów rabatowych jest podobny.
Na morzu i na prawo
Na tym tle wyróżnić warto Citibank, którego program ma bodaj największy rozmach. Żeby dać jego posmak, wystarczy przytoczyć jedną z ofert: użytkownik platynowej karty może liczyć na specjalne warunki podczas podróży najbardziej ekskluzywnym pasażerskim transatlantykiem świata Queen Mary II lub słynnym żaglowcem Sea Cloud.
Pekao dla posiadaczy kart Visa Platinum stworzyło program Private Consulting, który zapewnia preferencyjne warunki obsługi w 60 renomowanych firmach, działających w zakresie doradztwa prawnego, podatkowego, pośrednictwa w obrocie nieruchomościami i dziełami sztuki oraz kancelariach notarialnych.
Mam, to jestem bezpieczny
Duże limity kredytowe to zaleta, ale czasem przyczyna dużych strat w przypadku dostania się karty w niepowołane ręce. Dlatego banki oferują klientom pakiety ubezpieczeń, które mają zapewnić spokojne użytkowanie kart.
Przede wszystkim gwarantują pokrycie zobowiązań finansowych, które powstały wskutek nieuprawnionego użycia karty. Jeśli ktoś dokona zakupów korzystając z karty klienta, to bank pokryje koszt takiego zakupu. Takie ubezpieczenie mają w ofercie wszyscy wydawcy prestiżowych kart. Klienci mogą liczyć na pokrycie wszelkich wydatków powyżej 150 EUR za transakcje przeprowadzone w ciągu 72 godzin przed zastrzeżeniem karty.
Bez stresu można też wypłacać gotówkę z bankomatu. Jeśli w ciągu 24 godzin od momentu wypłaty pieniądze zostaną klientowi skradzione, niektóre banki pokryją straty.
Aby dodatkowo zmniejszyć zagrożenie, banki na bieżąco monitorują transakcje przeprowadzane za pomocą prestiżowych kart i kontaktują się z klientem, jeśli któraś z nich wzbudzi podejrzenia.
Niektóre banki proponują również odszkodowanie, gdy klient dokona zakupu płacąc prestiżową kartą, a następnie towar ulegnie zniszczeniu lub zostanie skradziony.
Okres ochronny trwa na ogół do 30 dni. Są także, takie banki, które postanowiły zwolnić klientów z konieczności porównywania cen w sklepach. Jest to tzw. gwarancja najniższej ceny. I tak, jeśli różnica w cenie będzie wyższa niż 200 zł, to banki zwrócą nawet do równowartości 3 tys. USD. Ma to w ofercie m.in. BZ WBK, Citibank, Kredyt Bank, Millennium.
Spokój w podróży
Jedną z cech wspólnych posiadaczy prestiżowych kart są częste wojaże, również zagraniczne. Jeśli klient opłaci jej koszt kartą, automatycznie zostaje objęty ochroną ubezpieczeniową, która pokryje koszty ewentualnego leczenia, a w razie poważniejszych wypadków również koszt transportu chorego lub zwłok do kraju.
W podróży mogą się przydarzyć również mniej poważne, ale bardzo dokuczliwe, przypadki: utrata bagażu, opóźnienie lub nawet odwołanie lotu. Wtedy również klienci mogą liczyć na wypłatę odszkodowania i pomoc w organizacji awaryjnego noclegu.
Przebywając na terenie obcego kraju posiadacz karty może skorzystać nawet z pomocy prawnika. Jeśli problemy okażą się poważne, ubezpieczenie pokryje nawet kaucję sądową. Dodatkowo oferowane jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, czyli pokrycie szkód wyrządzonych przez posiadacza karty.
Różnie banki rozkładają odpowiedzialność za poszczególne zdarzenia, które mogą się przydarzyć klientom w podróży, ale standardowe limity odszkodowań sięgają czasem bardzo wysokich kwot — w Citibanku aż do 200 tys. USD, w Banku BPH do 100 tys., USD, w BZ WBK 300 tys. zł, w Multibanku do 120 tys. zł.
Banki pomogą również w spłaceniu zadłużenia na karcie, gdy klient zostanie pozbawiony takiej możliwości z przyczyn losowych: wypadku czy śmierci. Niektóre banki idą jeszcze dalej, zabezpieczając klientów również na wypadek utraty pracy — w tym przypadku to bank weźmie na siebie ciężar spłaty kwoty minimalnej. Jeszcze lepszą sytuację ma posiadacz karty BZ WBK Porsche, bo będzie również otrzymywał świadczenie — nawet do 4 tys. zł za każdy miesiąc pozostawania bez pracy.
Większy komfort
Do tej pory prestiżowe karty różniły się od siebie tylko szczegółami: ubezpieczenie dodawane do złotej karty miało nieco węższy zakres lub niższy limit odpowiedzialności niż przy karcie platynowej. Jednak to nie ubezpieczenia decydują o prestiżu karty z górnej półki, lecz dodawany do niej pakiet usług niekonwencjonalnych. Dopiero tutaj zauważyć można, jak bardzo karta platynowa różni się od złotej.
Do kart platynowych już standardowo dodawana jest karta Priority Pass, która daje klientom możliwość korzystania z serwisu specjalnych pomieszczeń relaksowych na lotniskach. Z kolei program IAPA daje zniżki w hotelach i wypożyczalniach samochodów na całym świecie.
W razie awarii
Dla najbardziej wymagających klientów przeznaczone są pakiety usług określane zbiorczym terminem „concierge”, oferowane przez BRE Bank, Citibank, Multibank, Pekao. By oddać klimat tego typu usług, wystarczy powiedzieć, że można zlecić bankowi wykonanie właściwie dowolnej usługi lub zapytać o praktycznie dowolną sprawę.
Wyobraźmy sobie, że klient banku zatrzaśnie w samochodzie kluczyki lub sąsiad zaleje mu mieszkanie — żaden kłopot. Wystarczy telefon do banku, a resztę załatwi za niego specjalny konsultant. Zasada działania jest prosta: przedstawiciel banku kontaktuje się z wybranym specjalistą z danej branży, który należy do sieci assistance: elektrykiem, hydraulikiem, ślusarzem, szklarzem, serwisem samochodowym itp. Następnie kalkuluje koszt, potwierdza zamówienie usługi i dokonuje płatności kartą klienta. Klientowi pozostaje już tylko spokojnie czekać na pomoc.
W trosce o zdrowie
Wiadomo już, że banki pokryją koszty leczenia, ale na tym nie ogranicza się ich pomoc z zakresu medycyny. W razie wypadku lub zachorowania bank zorganizuje pomoc lekarza, opiekę pielęgniarki, transport medyczny, a nawet dostawę leków. Gdyby stan zdrowia zmuszał do nagłej wizyty w szpitalu, bank zatroszczy się nawet o rodzinę klienta organizując opiekę nad dziećmi. Do dyspozycji pozostaje również informacyjna platforma medyczna, gdzie można uzyskać podstawowe porady o lekach, leczeniu chorób, adresach i godzinach otwarcia aptek i szpitali. Posiadacze kart Platinum w Citibanku mają również możliwość skorzystania z „drugiej opinii medycznej” — w poważnych zachorowaniach bank załatwi dla klienta opinię medyczną wysokiej klasy specjalistów z klinik w Europie i USA.
Kto pyta, nie błądzi
Pytania o zdrowie to niejedyne pytania, jakie można zadać konsultantom. Klienci mogą uzyskać również informacje związane z kulturą i rozrywką (repertuary teatrów, koncertów itp.) czy imprezami sportowymi, w tym o najświeższych wynikach. Klienci, którzy planują podróż, mogą liczyć na fachowe porady o miejscu docelowym podróży, klimacie, wizach czy wymaganych szczepieniach. Bez pomocy nie pozostanie również ten klient, który zdecyduje się na podróż samochodem: konsultanci zasugerują najlepszy objazd, skierują do najbliższej stacji benzynowej czy warsztatu.
Na życzenie klienta bank zajmie się również organizacją jego wolnego czasu: zarezerwuje stolik w restauracji, zamówi i dostarczy bilety do kina, na koncert czy mecz. Można liczyć również na dostawę kwiatów czy zakupów pod wskazany adres. Konsultanci zorganizują też wypoczynek rezerwując hotel czy bilety na podróż. Możliwości usług z zakresu organizacyjnego wydają się nieograniczone — wszystko zależy od potrzeb czy zachcianek klienta. Banki chętnie podejmą się każdego zadania. Przecież za każdą taką usługę ostatecznie płaci klient — oczywiście korzystając ze swojej karty kredytowej.