Popularność kont dla najmniejszych firm od kilku lat nie słabnie, ale też znacznie nie rośnie. Zdaniem ekspertów, wynika to z dwóch powodów. — Pierwszy to niechęć do zmiany banku, wywołana obawą przed dużą liczbą formalności. Drugim powodem jest sytuacja makroekonomiczna, która do tej pory nie zachęcała do otwierania nie tylko rachunków bankowych, lecz w ogóle do zakładania firm — wyjaśnia Marek Piotrowski, zastępca dyrektora ds. produktów firmowych w mBanku i MultiBanku.
Dodatkowe udogodnienia
Jak się jednak okazuje, sceptycyzm przedsiębiorców oraz trudne warunki rynkowe stały się dla banków przyczynkiem do walki o najmniejsze firmy. Chcą ich przyciągnąć nie tylko niższymi opłatami za prowadzenie rachunku, ale przede wszystkim atrakcyjnymi bonusami. W przypadku Konta Bezpieczna Dłoń Max oferowanego przez FM Bank jest to np. 300 bezpłatnych przelewów internetowych w miesiącu, oprocentowanie rachunku bieżącego do 4 proc. oraz 30 proc. zniżki na pakiety chroniące firmę: prawny, medyczny i windykacyjny. — Użytkownicy konta otrzymują również 6 proc. zwrotu za zakupy kartą kredytową na stacjach benzynowych — maksymalnie 30 zł miesięcznie oraz 1 proc. zwrotu za zakupy kartą debetową, bez limitu — dodaje Bożena Kopeć, zastępca dyrektora departamentu wsparcia sprzedaży w FM Banku.
Kilka ciekawych ofert z bonusami proponuje mikrusom także PKO Bank Polski, na przykład ci, którzy dopiero rozpoczynają działalność na rynku, mogą skorzystać z pakietu Biznes Debiut 18, w ramach którego poza rachunkiem w PLN otrzymują m.in. możliwość zadłużenia się do kwoty 20 tys. zł bez przedstawienia dokumentów finansowych firmy oraz darmowy sześciomiesięczny dostęp do platformy księgowości szybkafaktura.pl, która umożliwia wystawienie faktury lub innego dokumentu sprzedażowego, a także automatyczne rozliczanie podatków. Kolejną zaletą tej oferty jest bezpłatne korzystanie z pakietu nawet przez 18 miesięcy (okres bez opłat wynosi 9 miesięcy, jednak może być zwiększony dwukrotnie, przy średniomiesięcznym saldzie 500 zł).
Na miarę sektora
Banki coraz częściej projektują swoje oferty z myślą o konkretnych branżach, np. odbiorcami MultiPakietu Handel i Usługi, dostępnego w MultiBanku, są firmy z sektora handlu i usług prowadzące zarówno pełną, jak i uproszczoną księgowość. W pakiecie otrzymują m.in. możliwość dzierżawy terminalu POS za 55 zł netto miesięcznie, 10 darmowych przelewów zewnętrznych przez internet i AST oraz bezpłatne przelewy do ZUS i urzędu skarbowego.
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku w ramach tego pakietu wynosi 65 zł. Firmom działającym w branży transportowej ten sam bank oferuje natomiast MultiPakiet Transport z nielimitowaną liczbą bezpłatnych kart debetowych do rachunku głównego i pomocniczych oraz możliwością bezpłatnego wypłacania pieniędzy z bankomatów za granicą. Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku w ramach pakietu wynosi 50 zł.
Ofertę dla rolników przygotował natomiast BGŻ. Osoby, które zdecydują się na Pakiet Agro Lider, poza rachunkiem bieżącym w złotych otrzymają m.in. rachunek lokacyjny Agro Eskalacja z atrakcyjnym oprocentowaniem oraz lokaty terminowe. Poza tym mogą liczyć na zwrot 1 proc. na rachunek za płatności kartą (maksymalnie 100 zł miesięcznie).
Aktywność pod nadzorem
Na dostosowaniu oferty do indywidualnych potrzeb mikrusów skoncentrował się także Bank Ochrony Środowiska (BOŚ), który zaproponował mikroprzedsiębiorcom Konto Elastyczne z dwiema taryfami.
Taryfa Oszczędna jest skierowana do firm o niewielkiej skali działalności, które korzystają z rachunku w podstawowym zakresie. Michał Urbaniak, dyrektor departamentu produktów detalicznych BOŚ, tłumaczy, że w ramach tej taryfy klient nie płaci za prowadzenie rachunku bieżącego ani za przelewy elektroniczne do ZUS i US.
W miesiącu może też bezpłatnie wykonać 5 innych elektronicznych przelewów krajowych zewnętrznych. Po przekroczeniu tego limitu płaci 1,50 zł za przelew. Klienci częściej korzystający z rachunku mogą wybrać Taryfę Optymalną. Prowadzenie konta w ramach tej ofery kosztuje przedsiębiorców 40 zł miesięcznie, jednak w zamian otrzymują kilka istotnych korzyści.
— Pieniądze zgromadzone na rachunku do kwoty 15 tys. zł są oprocentowane, a stawka wynosi 2,5 proc. Ponadto bezpłatnych jest 100 elektronicznych przelewów zewnętrznych krajowych w miesiącu oraz 10 wpłat i 10 wypłat gotówkowych. Taryfa ta, podobnie jak w przypadku wariantu „oszczędnego”, oferuje darmową obsługę przez bankowość elektroniczną i bezpłatne przelewy do ZUS i US.
W obu taryfach wydanie pierwszej karty debetowej do rachunku kosztuje 30 zł za rok. Opłata ta pobierana jest z dołu i można jej uniknąć — wystarczy, że wysokość transakcji bezgotówkowych w każdym miesiącu będzie wynosić co najmniej 400 zł — wyjaśnia Michał Urbaniak.
Wybrane konta dla drobnych przedsiębiorców
Bank Ochrony Środowiska Produkt: Konto dla przedsiębiorców z Taryfą Optymalną
Prowadzenie rachunku: 40 zł miesięcznie
Opis: Pieniądze zgromadzone na rachunku — do kwoty 15 tys. zł — są oprocentowane na poziomie 2,5 proc. Taryfa oferuje bezpłatne przelewy do ZUS i US. Użytkownik co miesiąc otrzymuje poza tym za darmo 100 elektronicznych przelewów zewnętrznych krajowych (kolejne kosztują 1 zł za przelew) oraz 10 wpłat i 10 wypłat gotówkowych.
BGŻ Produkt: Pakiet Biznes Lider Aktywny
Koszt pakietu: 59 zł miesięcznie
Opis: Pakiet zawiera rachunek bieżący w PLN i EUR, bankowość telefoniczną oraz internetową, lokaty terminowe, kartę debetową. Umożliwia negocjowanie kursów walut oraz oprocentowania lokat.
FM Bank Produkt: Konto Pomocna Dłoń
Prowadzenie rachunku: za darmo, jeśli raz w miesiącu przedsiębiorca zrealizuje przelew do Urzędu Skarbowego lub ZUS oraz utrzyma średnie saldo na swoim rachunku w wysokości 1 tys. zł.
Opis: Klient otrzymuje darmowe 300 przelewów internetowych miesięcznie oraz oprocentowanie rachunku bieżącego do 4 proc. Nie płaci także za wydanie pierwszej karty debetowej do rachunku bieżącego.
Idea Bank Produkt: Konto „Firma to ja”
Prowadzenie rachunku: 0 zł
Opis: Wraz z otwarciem konta przedsiębiorca otrzymuje prawo do wykorzystania 1 tys. zł na wybrane usługi Grupy Idea Banku (księgowe, faktoring oraz opłatę za udzielenie kredytu). Pieniądze wypłacane są na podstawie przedstawionych faktur (w przypadku faktoringu i usług księgowych) lub umowy kredytowej. Przedsiębiorca może wykorzystać dotację w ciągu 12 miesięcy od założenia rachunku.
ING Bank Śląski Produkt: Konto Direct
Prowadzenie rachunku: 0 zł
Opis: Darmowe przelewy w PLN przez internet na rachunek w ING Banku Śląskim, ZUS i US. Koszt elektronicznego przelewu krajowego w PLN na rachunek w innym banku to 0,90 zł. Klienci ING Banku Śląskiego mogą liczyć ponadto na bezpłatne korzystanie z karty (jest wydawana za darmo), pod warunkiem że suma transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą i rozliczonych przez bank w ciągu danego miesiąca kalendarzowego wyniesie mniej niż 300 zł. W przeciwnym razie opłata wynosi 7 zł miesięcznie.
mBank Produkt: Konto mBiznes
Prowadzenie rachunku: 0 zł
Opis: Bank nie pobiera prowizji za przelewy do ZUS i US. Pozostałe przelewy zewnętrzne kosztują 1 zł za przelew. Miesięczna opłata za użytkowanie karty to 3,5 zł, przy czym pierwsze 6 miesięcy jest darmowe.
Meritum Bank Produkt: Meritum Bez Granic
Prowadzenie rachunku: 0 zł
Opis: Klient może bezpłatnie wypłacać gotówkę ze wszystkich bankomatów w kraju. Nie płaci również za zewnętrzne przelewy internetowe. Zyskuje poza tym dostęp do Systemu Bankowości Internetowej, który pozwala na zarządzanie rachunkiem firmowym 24h na dobę i 7 dni w tygodniu.
MultiBank Produkt: MultiStarter Business
Prowadzenie rachunku: 0 zł przez pierwszych 12 miesięcy (po tym czasie konto zostaje przekształcone w MultiKonto Business Class, którego prowadzenie kosztuje 25 zł miesięcznie)
Opis: Rachunek bieżący dla firm, które rozpoczynają działalność i prowadzą uproszczoną księgowość. Jego użytkownicy nie płacą za przelewy do ZUS i US. Przelewy internetowe na rachunek w innym banku kosztują ich 1 zł za przelew. Za użytkowanie karty płacą natomiast 5 zł miesięcznie.
PKO Bank Polski Produkt: Pakiet Biznes Debiut 18
Koszt pakietu: za darmo przez 9 miesięcy. Istnieje możliwość dwukrotnego zwiększenia okresu bezpłatnego korzystania z pakietu, przy średniomiesięcznym saldzie 500 zł. W przeciwnym wypadku opłata wynosi 14 zł miesięcznie.
Opis: Poza rachunkiem w złotych klienci biznesowi otrzymują m.in. możliwość zadłużenia się do kwoty 20 tys. zł bez przedstawienia dokumentów finansowych firmy oraz darmowy sześciomiesięczny dostęp do platformy księgowości szybkafaktura.pl, która umożliwia wystawienie faktury lub innego dokumentu sprzedażowego, a także automatyczne rozliczanie podatków.