Gdzie lokować firmowe nadwyżki finansowe? Sposobów jest dużo, ale najważniejsze, żeby pieniędzy nie trzymać w skarpecie. Dla leniwych są inne, równie proste sposoby przechowywania gotówki — konta oszczędnościowe i lokaty. I choć mogłoby się wydawać, że depozyty, które bankom gwarantują nienaruszalność złożonej kwoty przez cały czas trwania lokaty, powinny dawać zarobić więcej, nie zawsze tak jest.
Kwartalne zestawienie ofert banków „Bankowy Radar MSP” dla firm z rocznym przychodem nieprzekraczającym 5 mln zł, które przygotowuje dla nas Comperia, pokazuje, że w wielu bankach (np. Millennium, BOŚ, Credit Agricole, Idea Bank, Kredyt Bank, Multibank) przedsiębiorcy na wyższe oprocentowanie mogą liczyć na kontach oszczędnościowych niż lokatach tygodniowych albo miesięcznych. Dlaczego?
Smycz na klienta
Przede wszystkim — z punktu widzenia banku konta oszczędnościowe mają tę przewagę nad lokatami, że pozwalają na przywiązanie do siebie klienta.
— Przy współpracy z klientem biznesowym stawia się na długotrwałe relacje, a nie jednorazowe akcje promocyjne. Trzeba pamiętać, że takie lokaty zawsze mają ograniczony termin i wygasają, a wówczas klient przenosi się do kolejnego banku — przyznaje Joanna Olszewska, menedżer biura ds. produktów w Departamencie Produktów dla Klientów Indywidualnych i Mikroprzedsiębiorstw w Citi Han-dlowym. Ponadto, takie konto oszczędnościowe może służyć jako element aktywizacji współpracy z klientami. Tak jest np. w BNP Paribas Banku.
— Rachunek oszczędnościowy w BNP Paribas Banku wchodzi w skład pakietów Biznes Profit oferowanych dla małych i średnich firm i jest ściśle powiązany z rachunkiem bieżącym. Tylko za pośrednictwem rachunku bieżącego firma może przelewać, wpłacać i wypłacać pieniądze z rachunku oszczędnościowego. Oferując atrakcyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym, staramy się zachęcać klientów do aktywnego korzystania z rachunku bieżącego i wszystkich produktów wchodzących w skład pakietów, w tym do korzystania z jak największej gamy produktów bankowości bieżącej w naszym banku — tłumaczy Beata Lewicka-Stysło, menedżer produktu w zespole ds. rozwoju produktów MSP w BNP Paribas.
Inny powód to fakt, że rachunki oszczędnościowe wymagają mniej zaangażowania od banku niż krótkie depozyty, zauważa Michał Knitter, dyrektor Departamentu Produktów w Idea Banku. Konta, które umożliwiają zarobek, a nie wymagają zamrażania gotówki, to wygodne rozwiązanie. Szkoda tylko, że wciąż wiele banków w ogóle nie oferuje rachunków oszczędnościowych dla firm.
Trendy niekorzystne
Warto wybierać najlepiej oprocentowane produkty depozytowe, tym bardziej że obecnie raczej ma ono tendencję spadkową. — Po obniżkach stóp przez Radę Polityki Pieniężnej obserwujemy na rynku obniżanie oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych dla firm — przyznaje Beata Lewicka- Stysło. Do tego dochodzi zaostrzanie się polityki kredytowej banków.
— A to oddziałuje na uszczuplenie akcji kredytowej i może wpłynąć na zmniejszenie potrzeb banków w zakresie pozyskiwania depozytów — zauważa Michał Zielke, wiceprezes FM Banku. I rzeczywiście, w IV kwartale ub.r. w wielu bankach oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych spadło w porównaniu z kwartałem wcześniej. Tak stało się m.in. w Banku BPH, Banku Millennium, BZ WBK, Citi Handlowym, FM Banku, Getin Noble Banku i Raiffeisen Banku. Mimo to gdzieniegdzie widać ruchy w przeciwną stronę — wzrosło oprocentowanie kont oszczędnościowych dla firm (Invest Bank, Multibank) albo lokat tygodniowych lub miesięcznych na kwoty 20 i 50 tys. zł (Alior Bank, BGŻ).
— Zwiększanie oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych ma na celu przyciąganie kapitału do banku, najczęściej świadczy więc raczej o niedoborze pieniędzy do finansowania akcji kredytowej, zwłaszcza jeśli dotyczy sytuacji spadających stóp procentowych — tłumaczy Joanna Olszewska. Tak więc po ofertach depozytowych widać, kto potrzebuje gotówki. I gdzie warto oszczędzać.
5,6 proc. Tyle w IV kwartale ub.r. wynosiło najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego dla firm. Proponuje je Idea Bank.
5,0 proc. A tyle najwyższej oprocentowana lokata miesięczna na 50 tys. zł. Trzeba po nią iść do BZ WBK.
W tych bankach nie dostaniesz rachunku oszczędnościowego dla firm:
BOŚ, BZ WBK, FM Bank, Getin Noble Bank, Invest Bank, Meritum Bank, PKO BP, Toyota Bank, Volkswagen Bank.
A w tych możesz liczyć na takie konto:
Alior Bank, Bank BPH, Millennium Bank, Bank Pekao, Bank Pocztowy, BPS, BGŻ, BNP Paribas, Citi Handlowy, Credit Agricole, Deutsche Bank, Idea Bank, ING Bank Śląski, Kredyt Bank, mBank, Multibank, Nordea Bank, Raiffeisen Polbank.
Źródło: Zestawienie ofert banków dla MSP z przychodem do 5 mln zł za IV kwartał 2012 r., przygotowane przez Comperię