Gazela Biznesu Dom Finansowy QS z Gdańska
Obsługuje skromnych ludzi, ale od kilku lat jest obiektem zazdrości największych instytucji finansowych.
Banki przez lata skupiały się na ludziach, którzy mają niezłe dochody, a chcą jeszcze pożyczyć trochę gotówki na lepszy samochód, nowe mieszkanie czy na większy telewizor. Dom Finansowy QS przyjął inną strategię działania. Jako jedna z nielicznych firm sektora finansowego rozpoznał potrzeby ludzi o niższych dochodach. Nie można zarobić na nich tyle, co na kredytach udzielanych zachodnim koncernom, ale za to takich klientów jest bardzo wielu.
Do wyboru
Pomysł QS jest prosty — w jednym miejscu przedstawiać ofertę kilku banków. Paleta produktów dla klientów o niezbyt wysokich dochodach przez lata była raczej kiepska. Zebranie oferty pięciu czy sześciu banków pozwoliło zaoferować niezłe rozwiązania mieszkańcom małych miasteczek, do których nie zaglądali giełdowi giganci.
— Siła naszej firmy tkwi w budowaniu relacji z klientem. Nasi agenci doskonale znają środowiska, z których klienci się wywodzą, a ci często traktują ich jak powierników w rozwiązywaniu problemów. Sporo klientów trafia do nas z polecenia — chwali system organizacji swojej firmy wiceprezes Domu Finansowego QS Leonard Dettlaff.
Gdański finansista dodaje, że w punktach ze znaczkiem QS obsługa klienta jest dużo bardziej spersonifikowana niż w normalnych bankach.
Dla niezamożnych
Kolejny atut związany z zaciąganiem kredytów przez marki Domu Finansowego QS — Multikę oraz QS Kredyt — to wstępne doradztwo kredytowe.
Takie doradztwo jest ważne dla ubogich klientów, którzy często w poszukiwaniu taniej pożyczki składają wniosek w kilku bankach. Tymczasem każdy wniosek kredytowy jest odnotowywany w Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli więc ocena scoringowa takiego klienta nie jest najlepsza, a zostanie on niekorzystnie zweryfikowany, to z każdym kolejnym wnioskiem jego szanse na kredyt maleją. Bo każdy następny bank będzie wiedział, że dwóch, trzech albo pięciu konkurentów odmówiło mu już kredytu. W QS od razu wstępnie oszacują, gdzie ów niezamożny klient ma jakiekolwiek szanse.
Pewnie klienci o niskich dochodach mają kłopoty ze spłacaniem zobowiązań. Nic dziwnego, że banki boją się pożyczać im pieniądze — ciśnie się do głowy uporczywa myśl.
Ale w QS przekonują, że mają tak dobre rozeznanie terenu, że ich „zły portfel” kredytów nie różni się od bankowej średniej krajowej.
— Ten, kto udziela kredytu, podejmuje ryzyko. My nie podejmujemy decyzji kredytowej — mówi Dettlaff i tłumaczy, że gdyby były problemy z klientami zdobywanymi przez jego firmę, to przecież tyle dobrych banków nie współpracowałoby z QS. A firma kooperuje z bankami takimi, jak: Millennium, PKO BP, Citi Handlowy, Sygma, Cetelem, GE Money, Getin oraz BZ WBK.
Francuski właściciel polskiej Gazeli obsłużył ponad 10 milionów klientów
Oferta Multiki i QS Kredytu będzie się rozwijać w kierunku ubezpieczeń.
Od ubiegłego roku Dom Finansowy QS należy do francuskiej spółki LaSer (poprzednim właścicielem był fundusz inwestycyjny Innova Capital).
Firma LaSer znana jest na naszym rynku jako właściciel Sygma Banku. W 2004 roku LaSer połączyło się z grupą kapitałową Cofinoga. Razem należą do konsorcjum Groupe Galerie Lafayette i banku Cetelem. Z kolei te firmy kontrolowane są przez największą we Francji instytucję finansową BNP Paribas. BNP Paribas to gigant, którego przychody w 2006 roku wyniosły ponad 89 mld dolarów, zysk sięgnął prawie 10 mld dolarów, a wartość aktywów zbliżyła się do 1,9 bln dolarów.
Nic dziwnego, że kluczowymi bankami, których produkty oferuje Dom Finansowy QS, są powiązane kapitałowo Cetelem i Sygma.
LaSer to francuski specjalista od finansowania zakupów, często współtworzący zaawansowane programy lojalnościowe. W samej Francji firma ma 4,5 mln klientów, w całej Europie ponad 10 mln. W Polsce znana jest jej marka Galia. To rodzina odnawialnych kart kredytowych wydawanych przez Sygma Bank. Obecnie akceptuje je 1700 punktów sprzedaży 30 sieci takich jak Nomi, Sephora, Reserved, Solar, Yves Rocher, Wólczanka, Gino Rossi.
Ani francuscy właściciele, ani polski zarząd nie chcą się wypowiadać na temat finansów i strategii firmy. Wiadomo jednak, w którym kierunku rozwijać się będzie oferta Multiki i QS Kredytu. To będą ubezpieczenia. I to zarówno komunikacyjne, jak i mienia oraz ubezpieczenia na życie.
QS na przestrzeni lat zgromadził ogromne bazy danych dotyczących kredytobiorców, których obsłużył już prawie milion. Zatem firma będzie szukała sposobów, aby związać i utrzymać przy sobie klientów, a na tym Francuzi znają się nie gorzej niż na produkcji win.
liczby dnia
1229
Tyle placówek ma Dom Finansowy QS. Firma buduje swoją sieć przez angażowanie agentów, w przeciwieństwie do wielu banków, które preferują podpisywanie umów franczyzowych.
217
Tyle punktów ma nowa marka firmy — Multika. W tym roku ich liczba już się nie zwiększy, docelowo ma ich być około 500.
Konkurencja nie śpi
Na rynku pośrednictwa w sprzedaży produktów finansowych jest ciasno.
Nie tylko dziesiątki banków zabiegają o klientów, lecz także całe grono brokerów. Najbardziej znani brokerzy i doradcy finansowi, tacy jak MoneyExpert, GoldenEgg, Open Finance, specjalizują się w doradztwie dla ludzi, którzy chcą pomnażać pieniądze, a nawet jeśli je pożyczają, to często również na inwestycje, np. mieszkania pod wynajem. Jednak ich udział w rynku jest znacznie mniejszy niż DF QS, a łączna liczba punktów sprzedaży nie sięga nawet połowy liczby placówek największych brokerów na rynku. Poza tym oferta tych firm jest skierowana do innego nabywcy niż klient DF QS.
Zarówno DF QS, jak i ich największy konkurent — należący do GE Money Banku i działający pod nazwą handlową Dobry Kredyt (dawny Chrobry) — mają ponad tysiąc placówek.
Od 2003 r. na rynku działa także bardzo dynamicznie rozwijająca się warszawska sieć Unilink Warszawa sp. z o.o. Ta firma również ma około tysiąc przedstawicielstw. W jej ofercie znajdują się głównie te banki, które nie współpracują z Domem Finansowym QS: EuroBank, MBS, Polbank czy BPH. Jednak Unilink, w przeciwieństwie do gdańskiego konkurenta, rozszerza swoją działalność przez rozbudowę sieci franczyzobiorców.
Często DF QS bywa porównywany z firmą Provident, jednak ta, w przeciwieństwie do gdańskiego kiosku kredytowego, pożycza własne pieniądze, a nie pośredniczy w przydzielaniu kredytów. W ubiegłym roku Dom Finansowy pośredniczył w sprzedaży kredytów za ponad 600 mln zł. To około 60 proc. tego, co Provident. W kredytach gotówkowych jest to rząd wielkości porównywalny np. z bankiem Millenium.
QS vs Multika
Dwie marki wkrótce będą oferować różne produkty.
Dom Finansowy QS przedstawia się klientom pod dwiema markami — QS Kredyt i Multika. Markety kredytowe Multika, których jest ponad 200, to wyselekcjonowani, najlepsi spośród agentów Domu Finansowego QS, którzy mają najlepszy serwis, największą sprzedaż oraz lokale w najlepszych miejscach. Agenci działający w sieci QS Kredyt, oprócz oferty produktów oferowanych przez DF QS, proponują swoim klientom również inne narzędzia finansowe, których gdańska firma nie sprzedaje, np. często są brokerami ubezpieczeniowymi.
Docelowo produkty obydwu marek mają się wyraźnie różnić ofertą. M. in. Multika zaoferuje karty kredytowe i cobrandowe. W przyszłości Dom Finansowy QS ma zamiar stworzyć dla każdej marki inną ofertę.
Życzymy drugiego tysiąca placówek
Działający na rynku od 2002 roku Dom Finansowy QS przekroczył już dawno temu liczbę tysiąca placówek. Najwięcej agentów działa w województwie śląskim — 179, najmniej na Opolszczyźnie — 22.
Wielu agentów QS ma po kilka punktów sprzedaży, zaś najwięksi współpracownicy nawet po 12 placówek.
Gazela Biznesu
Dom Finansowy QS
ul. Chłopska 53, 80-350 Gdańsk
tel. 058-766-86-86
www.dfqs.pl
Firma w liczbach:
Dynamika wzrostu w latach 2003-05 201,45 proc.
Bartłomiej Rabij
