Na rynku przybywa ofert, które zachęcają do inwestycji w fundusze wysoko oprocentowanymi lokatami. Najnowsza propozycja jest połączeniem 3-miesięcznej lokaty w Meritum Banku z oprocentowaniem 6 proc. w skali roku z inwestycją w dwa subfundusze Quercus Agresywny lub Quercus Selektywny wchodzące w skład Quercus Parasolowy SFIO lub fundusz Eques SFIO.
Piotr Stankiewicz, dyrektor departamentu produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych Meritum Banku, podkreśla, że w związku ze spadkami stóp procentowych klienci poszukują alternatywnych możliwości inwestowania.
— Inwestowanie w fundusze jest atrakcyjną alternatywą dla lokat. Nasz produkt umożliwia łatwe połączenie tych dwóch form oszczędzania — przekonuje Piotr Stankiewicz.
Minimalna wpłata przy wyborze funduszu Eques wynosi 10 tys. zł, a przy parasolowym 40 tys., ale wpłacać można więcej, ponieważ bank nie ogranicza maksymalnej wysokości inwestycji. Jak w większości tego typu produktów, połowa oszczędnościpozostaje w banku na depozycie, a połowa jest inwestowana w jednostki subfunduszu lub funduszu. Zysk z lokaty w pakiecie z inwestycją w subfundusz Quercus Agresywny lub Quercus Selektywny wyniesie po trzech miesiącach maksymalnie 302,5 zł brutto, czyli 245 zł netto.
Będzie na to pracowała połowa z 40 tys. zł. Za drugą połowę będą kupione jednostki, za które trzeba będzie zapłacić 2 proc., czyli 400 zł (od 20 tys. zł). Odsetki z 3-miesięcznego depozytu nie pokryją więc poniesionego kosztu. Na takich samych zasadach oparta jest inwestycja w fundusz Eques, tylko minimalna kwota jest mniejsza. Z lokaty, na którą zostanie wpłacone 5 tys. zł, po trzech miesiącach odsetki wyniosą 75,6 zł, a opłata za jednostki funduszu — 100 zł.
Jak by nie liczyć, z wysoko oprocentowanego depozytu nie zostanie nic. Jeżeli więc ktoś myśli o inwestycji w fundusze zarządzane przez Quercus TFI, to oferta jest na pewno dla niego, bo przynajmniej część opłaty za kupno jednostek się zwróci. Jeżeli decyzja o inwestycji zostanie podyktowana tylko oprocentowaniem lokaty, to wybór nie będzie najlepszy, zwłaszcza że na odsetki nie można liczyć i nie ma gwarancji, że na jednostkach się zarobi, a nie straci.