Był czas, kiedy stopniowo pogarszały się warunki kont oszczędnościowych, a niektóre produkty wręcz znikały. Nie było łatwo znaleźć ofertę dającą wysokie kilka procent i jednocześnie nie wymagającą wykonania szeregu dodatkowych czynności. Gdy Rada Polityki Pieniężnej rozpoczęła w II połowie 2023 r. cykl obniżek stóp procentowych wydawało się, że atrakcyjne rachunki to już przeszłość. Nic bardziej mylnego, bo od kilku tygodni promocyjnych kont oszczędnościowych przybywa.
Zamiast wybierać mniejsze zło, można ponownie skupić się na tym, który bank proponuje najwięcej korzyści. Oszczędzający powinni wziąć pod uwagę przede wszystkim oprocentowanie - zarówno jego wysokość, jak i długość obowiązywania. Ważne są też takie kwestie, jak maksymalna dozwolona wpłata, konieczność założenia konta czy wykonania określonych transakcji. Przygotowaliśmy ranking, w którym uwzględniliśmy każdy z wymienionych aspektów i wyróżniliśmy te oferty, które dają wysoki procent, ale w zamian od klienta nie oczekują wiele.
Konto Oszczędnościowe, Bank Pekao – 7 proc. na 152 dni
Drugi największy bank w Polsce pod względem liczby klientów wskoczył w ubiegłym miesiącu na szczyt rankingu PB i na razie pewnie się na nim utrzymuje. Kluczem do sukcesu Konta Oszczędnościowego było połączenie wysokiego oprocentowania z niespotykanym okresem obowiązywania, sięgającym 152 dni. Pozostałe warunki też są niezłe - limit wpłaty to 100 tys. zł dowolnych środków, odsetki kapitalizowane są co miesiąc i nie ma opłat za mobilne przelewy wewnętrzne. Wymagane są tylko konto osobiste i status nowego klienta. Teoretycznie obecny klient również mógłby skorzystać z oferty, ale saldo jego rachunku między 1 kwietnia a 8 stycznia 2024 r. nie mogłoby przekroczyć 2 tys. zł.
Elastyczne Konto Oszczędnościowe, Velo Bank – 7/6,5 proc. na trzy miesiące
Velo Bank otarł się o pierwsze miejsce podium, bo dla nowych klientów ma to samo oprocentowanie, co Pekao, ale dotychczasowym proponuje nieco mniej. Wymaga jednak tylko nowych środków wpłaconych po 30 stycznia 2024 r., a poza tym daje dość atrakcyjne warunki, ponieważ oprócz wysokiego limitu, sięgającego 300 tys. (między 300 a 400 tys. zł oprocentowanie to 5 proc., a 400 tys. i 1 mln zł to 6 proc.), dostępne są bezpłatne przelewy wewnętrzne w bankowości elektronicznej, a kapitalizacja jest comiesięczna.
Otwarte Konto Oszczędnościowe w ofercie Bonus na start, ING Bank Śląski – 6 proc. na trzy miesiące
Istniejąca od wielu miesięcy oferta jak zawsze wygrywa z większością konkurencji nie oprocentowaniem, ale warunkami. Za obowiązujące przez trzy miesiące oprocentowanie promocyjne dla kwot nie większych niż 200 tys. zł ING Bank Śląski nie oczekuje żadnych dodatkowych czynności – obejdzie się nawet bez konta osobistego i tzw. nowych środków, grunt to być nowym klientem lub obecnym, który po 13 lutego 2023 r. nie posiadał żadnego produktu banku. Kapitalizacja odbywa się dopiero na koniec okresu, a oprocentowanie w ofercie standardowej to 1,5 proc. Nietypowy jest sposób naliczania oprocentowania promocyjnego, który ma motywować oszczędzających do wstrzymania się od wcześniejszej wypłaty pieniędzy. Bank co miesiąc nalicza odsetki wynikające z oprocentowania standardowego, a po trzech miesiącach wypłaca odsetki wynikające z oprocentowania podwyższonego do 6 proc. Nie ma to jednak znaczenia, jeżeli nie planujemy wcześniejszej wypłaty.
Nest Konto Oszczędnościowe, Nest Bank – 7,1 proc. na trzy miesiące
Mimo najwyższego oprocentowania, oferta Nest Banku nie znalazła się na szczycie zestawienia, bo instytucja stawia wiele wymogów - deponent musi mieć status nowego klienta, otworzyć konto osobiste i przez kolejne dwa miesiące dwukrotnie zapewnić wpływ 2 tys. zł oraz dokonać trzech transakcji kartą. Przyćmiewa to takie korzyści, jak trzymiesięczny okres trwania promocyjnego oprocentowania, kapitalizacja miesięczna i darmowe przelewy wewnętrzne. Limit wpłaty to 50 tys. zł.
Konto Oszczędnościowe Profit, Bank Millennium – 6,25 proc. na 90 dni
Millennium, podobnie jak Nest Bank, wymaga od oszczędzających wiele, natomiast nie broni się oprocentowaniem, które ponownie spadło. Żeby otrzymać najbardziej atrakcyjną wersję produktu, trzeba nie tylko posiadać konto osobiste i wpłacić tzw. nowe środki, lecz także dokonać pięciu transakcji kartą lub Blikiem w ciągu miesiąca kalendarzowego — w razie niespełnienia tego warunku oprocentowanie spada do 3,5 proc. Maksymalna wpłata to 100 tys. zł, a kapitalizacja jest miesięczna.
Rachunek Oszczędnościowy, Santander Consumer Bank – 5,5 proc. na trzy miesiące
Instytucja miesiąc temu wróciła do rankingu PB po bardzo długim okresie nieobecności i przedstawiła całkiem niezłą ofertę. Mimo że obniżono już oprocentowanie o 0,5 pkt proc, to nadal jest to produkt godny uwagi. Bank rachunek kieruje do wszystkich klientów i nie wymaga założenia konta. Pozwala na wpłatę dowolnych środków, a limit górny wyznaczył na 50 tys. zł. Santander Consumer Bank przyjmie również większe kwoty, ale wtedy obniży oprocentowanie – do 4,8 proc. poniżej 200 tys. zł i 4,5 proc. powyżej. Warto zauważyć, że wszelkie przelewy środków są darmowe.
Konto Mega Oszczędnościowe, Alior Bank – 5,5 proc. na trzy miesiące
Oferta z gatunku tych, z których zasadami trzeba się bardzo dobrze zapoznać, jeśli liczy się na oprocentowanie promocyjne. Nowy i obecny klient może na konto oszczędnościowe wpłacić maksymalnie 200 tys. zł. Muszą to być tzw. nowe środki, czyli wpłacone na rachunek po 17 stycznia 2024 r. Dodatkowo należy wykonać pięć transakcji kartą w każdym miesiącu trwania promocji (w przeciwnym wypadku oprocentowanie wyniesie 4 proc.), więc konto osobiste też jest wymagane.
Konto Oszczędnościowe Plus, PKO BP – 5 proc. na 90 dni
Oprocentowanie jest stosunkowo niskie, bo największy bank w Polsce jako jeden z niewielu regularnie je ucina. Warunki proponuje jednak proste i całkiem atrakcyjne. Stawia przed oszczędzającymi jedno dodatkowe wymaganie – trzeba wpłacić tzw. nowe środki. Dostęp do rachunku ma każdy klient, zarówno ten, który otworzy go w oddziale, jak również przez Internet lub mobilnie. Nie trzeba nawet konta osobistego. Limit wpłaty to 250 tys. zł, kapitalizacja odbywa się co miesiąc.
Plus Konto, Volkswagen Bank – 5 proc. bezterminowo
Poza niskim limitem wpłaty wynoszącym 50 tys. zł (po jego przekroczeniu oprocentowanie spada do 4,5 proc.) bank nie stawia wymagań - konto osobiste, status nowego klienta i tzw. nowe środki nie będą więc potrzebne. Kapitalizacja odbywa się co miesiąc, a większość operacji jest bezpłatna. Zastanawiać może tylko długość obowiązywania - bezterminowa nie oznacza dożywotniej, ale raczej do odwołania.
Konto Lokacyjne, BNP Paribas – 5 proc. do 30 kwietnia 2024 r.
Kolejna nowa oferta w rankingu, jednak tym razem od banku, który jest dobrze znany oszczędzającym. Wymagane jest konto osobiste i wpłata nowych środków nie większych niż 200 tys. zł. Konto kierowana jest jednak do wszystkich klientów, ma niskie opłaty (jeden darmowy przelew zewnętrzny miesięcznie) i kapitalizację miesięczną. Odstrasza tylko okres obowiązywania, który jest krótszy niż średnia rynkowa i ledwo przekracza dwa miesiące.
Aion Bank i Raiffeisen Digital Bank postanowiły zawalczyć o uwagę klientów, dając wysoki procent na kontach oszczędnościowych. Ich promocyjne oprocentowanie dostępne jest jednak przez niecały miesiąc, po czym spada do standardowego, nie przekraczającego 2 proc.
Konto Oszczędnościowe, Toyota Bank – 5 proc. bezterminowo
Jedna z niewielu propozycji wyłącznie dla osób o bardziej zasobnym portfelu. Oszczędzający gotowi zdeponować co najmniej 50 tys. zł mogą liczyć na stosunkowo wysokie oprocentowanie, aż do odwołania. Nie będzie potrzebny status nowego klienta czy tzw. nowe środki, wystarczy darmowe konto osobiste. Kapitalizacja odbywa się co miesiąc, wpłata musi być mniejsza niż 400 tys. zł. Bolesne mogą się okazać opłaty za przelewy, również wewnętrzne.
Konto SuperOszczędnościowe, Citi Handlowy – 5 proc. bezterminowo
Nowy produkt, który przyciąga bezterminowym okresem obowiązywania, ale odstrasza warunkami. 5 proc. w skali roku dla dowolnych środków nie przekraczających 20 tys. zł Handlowy oferuje nowym i stałym klientom. Zastrzega jednak, że w miesiącu, w którym wypłacą środki, oprocentowanie się nie naliczy. Ponadto wymaga założenia konta osobistego i będzie pobierał 15 zł miesięcznie za prowadzenie rachunku, jeśli klient nie będzie na niego wpłacał co najmniej 2 tys. zł miesięcznie.
Rachunek Moje Cele, mBank – 6,5 proc. na trzy miesiące
Kto obserwuje rynek produktów oszczędnościowych ten wie, że produkt Moje Cele w mBanku istnieje od bardzo dawna. Kwartał za kwartałem spada jego oprocentowanie, ale specyficzne warunki oferty nie ulegają zmianie. W teorii skierowany jest do nowych i obecnych klientów, ale obecni mogą z niego skorzystać tylko wtedy, jeśli 1 lutego 2024 r. posiadali na depozytach mniej niż 1 tys. zł lub spełnili łącznie następujące warunki: w trzech miesiącach od lipca do grudnia 2023 r. wykonali jedną transakcję miesięcznie, trzykrotnie zapewnili miesięczny wpływ na rachunek 2,5 tys. zł i w trzech miesiącach logowali się do aplikacji banku. To tylko początek – po otrzymaniu promocyjnego oprocentowania trzeba się upewnić, że w każdym miesiącu wpływy na konto oszczędnościowe były większe od kwoty obciążeń o minimum 100 zł. Oszczędzać można bowiem nie tylko przez jednorazową wpłatę na rachunek, ale też zaokrąglanie kwoty lub pobieranie określonego procentu od każdej transakcji na koncie osobistym. Górna granica wpłaty to 50 tys. zł.
Gratka dla oszczędzających
| Bank | Oprocentowanie (w proc.) | Czas obowiązywania | Nowy klient | Nowe środki |
| Bank Pekao | 7 | 152 dni | Tak | Nie |
| Velo Bank | 7/6,5 | 3 miesiące | Tak/Nie | Tak |
| ING Bank Śląski | 6 | 3 miesiące | Tak | Nie |
| Nest Bank | 7,1 | 3 miesiące | Tak | Tak |
| Bank Millennium | 6,25 | 90 dni | Tak | Tak |
| Santander Consumer Bank | 5,5 | 3 miesiące | Nie | Nie |
| Alior Bank | 5,5 | 3 miesiące | Nie | Tak |
| PKO BP | 5 | 90 dni | Nie | Tak |
| Volkswagen Bank | 5 | Bezterminowo | Nie | Nie |
| BNP Paribas | 5 | do 30 kwietnia 2024 r. | Nie | Tak |
| Toyota Bank | 5 | Bezterminowo | Nie | Nie |
| Citi Handlowy | 5 | Bezterminowo | Nie | Nie |
| mBank | 6,5 | 3 miesiące | Tak | Nie |