Pekao nie udziela kredytów w CHF od 2003 r., a niemal cały aktualny portfel hipotek w tej walucie przejął wiele lat temu w wyniku procesu podziału przez wydzielenie Banku BPH.. W bilansie banku na koniec ubiegłego roku wciąż pozostaje portfel walutowych kredytów hipotecznych w CHF o łącznej wartości brutto 2, 09 mld zł (tj. 445 mln CHF).
Ugody zaskoczyły
W październiku 2023 r. Pekao rozpoczął oferowanie ugód pozasądowych pod nazwą „bezpieczna ugoda 2 proc.”. Program dotyczy kredytobiorców, którzy na koniec marca ubiegłego roku posiadali aktywną umowę kredytu mieszkaniowego denominowanego do waluty CHF, w tym również będących w sporze sądowym z bankiem. Według zarządu, wyniki tego programu są „bardzo obiecujące”. Do końca grudnia ok. połowa kredytobiorców odpowiedziała na ofertę ugody, z czego około 70 proc. (1,5 tys. klientów) zaakceptowało propozycję banku. A program nabiera tempa.
- Według stanu na wczoraj mamy zaakceptowanych i podpisanych ponad 3,3 tys. ugód spośród niecałych 20 tys. umów o kredyt frankowy, które są w banku. Grupa klientów licząca ok. 2 tys. osób wstępnie zaakceptowała warunki ugody i oczekuje na termin podpisania z nami porozumienia. Liczba odmów jest stosunkowo niewielka - poniżej 10 proc., co w naszej ocenie jest bardzo dobrym rezultatem - mówi Paweł Strączyńskim wiceprezes Pekao.
Według szacunków banku, spośród ok. 20 proc. klientów większość będzie dochodzić swoich praw w sądzie, a część zdecyduje się na kontynuowanie spłaty kredytu na dotychczasowych warunkach.
– Jeżeli obecna dynamika zawieranych ugód zostanie utrzymana przez cały rok, to zakładamy, że w przypadku 80 proc. portfela czynnych kredytów zostaną podpisane ugody, bądź zapadną prawomocne wyroki sądowe i nie będziemy mieli tego produktu na bilansie – mówi Paweł Strączyński.
Liczba spraw wzrosła
Na koniec 2023 r. przeciwko Pekao toczyło się 5,8 tys. indywidualnych spraw sądowych dotyczących walutowych kredytów hipotecznych w CHF (w tym 1 tys. dotyczących umów spłaconych na dzień złożenia pozwu). Oznacza to, że w skali roku liczba spraw się podwoiła. Łączna wartość przedmiotu sporu wyniosła 1, 938 mld zł na koniec 2023 r. wobec 916 mln zł rok wcześniej. Klienci domagają się na drodze sądowej orzeczenia częściowej lub całkowitej nieważności umów kredytowych.
Bank liczy jednak, że zaproponowany program ugód wstrzyma proces napływu nowych pozwów.
- Jest to wysoce prawdopodobne. W niektórych przypadkach podpisujemy ugodę z klientami, którzy mają aktywny pozew przeciw bankowi. Choć trudno jeszcze uznać to za zjawisko masowe, to mamy już poniżej 100 takich przypadków. Liczba ofert nie zaakceptowanych wynosi poniżej trzydziestu - mówi Paweł Strączyński.
Od stycznia do końca grudnia 2023 r. zapadło 1 303 niekorzystnych dla banków wyroków sądowych ( w tym 197 prawomocnych) oraz 40 korzystnych wyroków (w tym 3 prawomocne). W 2022 roku było to 578 niekorzystnych wyroków sądowych, w tym 95 prawomocnych oraz 24 korzystne , w tym 5 prawomocnych.