Aż 25 proc. rynku obsługi finansowej małych i średnich firm należy do PKO Banku Polskiego. Czy za tajemnicą tego sukcesu tkwi jakość oferty, czy też cyniczne wykorzystanie wielkości banku? Chyba raczej to pierwsze.
PKO Bank Polski uważa grupę małych i średnich firm za klientów strategicznych — wynika z oficjalnych deklaracji przedstawicieli banku. Bank połknął ćwiartkę tortu nazwanego „rynkiem małych i średnich przedsiębiorstw”, co daje mu pozycję lidera w obsłudze MSP. W strukturze klientów instytucjonalnych PKO BP ponad 90 proc. stanowią właśnie mali i średni przedsiębiorcy. Co bank dla nich przygotował?
Do grudnia 2001 roku w PKO BP funkcjonował pakiet usług bankowych Biznes Partner. Na jego bazie w PKO BP powstały subpakiety Medyk Partner i Agro Partner — oferty dla środowiska medycznego i rolników indywidualnych czy osób zajmujących się agroturystyką.
Pakiety typu Partner przeznaczone są dla firm z segmentu MSP prowadzących uproszczoną księgowość dla celów podatkowych i osiągających roczne przychody nie przekraczające 800 tys. EUR.
W skład pakietu wchodzą: rachunek typu Partner (Biznes, Medyk, Agro), dopuszczalne saldo debetowe, kredyt w rachunku, kredyt obrotowy, kredyt inwestycyjny, kredyt samochodowy, pożyczka gotówkowa, karta płatnicza, bank informacji o firmach. Dodatkowo bank oferuje firmom możliwości dostępu do rachunku za pomocą SMS-ów, Internetu, przyznaje skrzynki e-mailowe. Z pakietem powiązane są również usługi spółek zależnych PKO BP — TFI PKO/Credit Suisse czy Bankowego Funduszu Leasingowego.
Podstawą pakietu Biznes jest jednak rachunek Partner służący do przechowywania pieniędzy, przeprowadzania rozliczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej oraz składania dyspozycji telefonicznych.
Do konta przypisane jest saldo debetowe, ale dla nowych posiadaczy rachunku Biznes Partner i Agro Partner limit salda wynosi zaledwie do 1 tys. zł. Dla posiadacza Medyk Partnera limit dopuszczalnego salda debetowego wynosi 1,5 tys. zł, a dla pozostałych klientów — do 10 tys. zł. Okres spłaty ustalono na 30 dni, oprocentowanie debetu zaś wynosi obecnie 19,5 proc. w skali roku.
Z kolei kredyt w rachunku przeznaczony jest przede wszystkim na bieżące potrzeby firmy. Jest kredytem odnawialnym, udzielanym w złotych na maksimum 12 miesięcy. Odnawialność kredytu oznacza, że jego spłata w całości lub w części powoduje, iż „odradza” się on do wysokości określonej w umowie kredytu i może być wielokrotnie wykorzystywany w całości lub w częściach w okresie obowiązywania umowy.
Jednak aby klient mógł skorzystać z oferty kredytu odnawialnego musi prowadzić działalność gospodarczą przez co najmniej rok i przynajmniej trzy miesiące rozlicza się z rachunku PKO BP. Wysokość kredytu ustalana jest indywidualnie i zależy przede wszystkim od wielkości wpływów na konto. Maksymalna wysokość kredytu do pakietów Biznes i Medyk wynosi 300 tys. zł. Trochę gorzej mają rolnicy, którzy mogą liczyć zaledwie na 250 tys. zł.
Kredyt obrotowy udzielany jest w dwóch wariantach — albo do 12 miesięcy, albo do 36 miesięcy. Wypłacany jest w transzach lub w postaci stałej linii kredytowej przypominającej charakterem kredyt odnawialny. I standardowo — jego wysokość jest negocjowana, zależna od zdolności kredytowej posiadacza rachunku i bankowej oceny przedstawionej wcześniej propozycji jego zabezpieczenia oraz systuacji ekonomicznej przedsiębiorstwa.
Dołączony do pakietów dla firm kredyt inwestycyjny klient może wziąć nawet na 60 miesięcy. O ile posiada zdolność kredytową, prowadzi uproszczoną sprawo- zdawczość finansową dla celów podatkowych oraz posiada udział własny wysokości minimum 25 proc. wartości planowanej inwestycji.
PKO Bank Polski rozszerzył pakiety dla firm o kredyty specjalne: samochodowe i szybką pożyczkę. Bank jest skłonny skredytować zakup środków transportu, o ile posiadacz rachunku ma przynajmniej 10-15 proc. własnych środków. W grę wchodzi zakup aut nowych i używanych, ale muszą to być samochody na potrzeby firmy. Maksymalny okres kredytowania wynosi 5 lat, a oprocento- wanie kredytu wynosi obecnie WIBOR-S plus marża banku.
Bywa czasami tak, że konto świeci pustkami, pieniądze od kontrahentów jeszcze nie wpłynęły, a są pilnie przedsiębiorcy potrzebne. Wówczas w grę wchodzi szybko pożyczka, której zadaniem jest zaspokoić incydentalne potrzeby firmy. Maksymalna kwota to nawet 100 tys. zł i może być udzielona w formie gotówkowej lub bezgotówkowej.
Nie samymi pieniędzmi jednak firma żyć powinna. O wiele cenniejszy jest niekiedy dostęp do informacji. PKO BP bezpłatnie udostępnia klientom biznesowym bank informacji o firmach. Sens usługi to kojarzenie ze sobą wiarygodnych partnerów do robienia wspólnych interesów. Jest to bardzo łatwe, jeśli potencjalny współpracownik ma rachunek w PKO.
Dodatkowo klient może zażyczyć sobie np. przesyłanie na telefon komórkowy w formie SMS-ów informacji o saldzie rachunku na zakończenie dnia. Przedsiębiorcy posiadający rachunek typu Partner mają również prawo do złożenia w oddziale dyspozycji założenia skrzynki internetowej na serwerze klienci.pkobp.pl lub na serwerze zewnętrznym i tą drogą uzyskiwać informacje na temat wysokości salda na rachunku.
Ponadto — chwali się PKO BP — przedsiębiorcy mają dostęp do terminali samoobsługowych, w których samodzielnie mogą znaleźć potrzebne im informacje czy złożyć podstawowe zlecenia płatności. Do korzystania z terminali potrzebna jest jednak odpowiednia wiedza, bank szkoli więc przedsiębiorców lub osoby przez niego wskazane, jak używać tych urządzeń.
