Jak ubezpieczyć kredyt kupiecki?
- W transakcjach handlowych mamy możliwość płatności gotówkowej bądź z odroczonym terminem. Jeśli dajemy naszemu kontrahentowi możliwość zapłaty po określonym czasie, to udzielamy mu tzw. kredytu kupieckiego. Wielkość kredytu kupieckiego to wartość odroczonej płatności.
Udzielając kredytu kupieckiego, nie mamy nigdy pewności otrzymania zapłaty za dostarczony towar lub usługę. Klient może zarówno zwlekać z zapłatą, jak i w międzyczasie zbankrutować.
Ubezpieczając swoje należności, zabezpieczamy się zarówno przed przewlekłą zwłoką, jak i niewypłacalnością kontrahenta. Ubezpieczyciel przejmuje na siebie ryzyko nieotrzymania należności.
Z reguły ubezpieczeniu podlega cały obrót firmy realizowany w kredycie kupieckim. Można jednak ubezpieczyć wyłącznie obrót krajowy bądź tylko eksportowy.
W trakcie trwania umowy ubezpieczenia wiarygodność i kondycja finansowa partnerów handlowych firmy jest sprawdzana oraz na bieżąco monitorowana przez ubezpieczyciela. Informuje on również klienta o wszelkich niekorzystnych zmianach mających wpływ na sytuację kontrahentów.
Ubezpieczyciel pozyskuje dokumenty oraz dane finansowo-prawne dotyczące kontrahentów swojego klienta i dla każdego z nich wyznacza tzw. limit kredytu kupieckiego. Termin ten oznacza łączną wartość transakcji, do jakiej ubezpieczyciel uznaje handel z danym kontrahentem za bezpieczny i do jakiej przejmuje ryzyko nieotrzymania należności.
Jeśli kontrahent nie płaci swojego zobowiązania wobec ubezpieczonej firmy, ta — w określonym w umowie czasie — zgłasza niewniesienie zapłaty ubezpieczycielowi. Ten windykuje zleconą kwotę na rzecz swojego klienta. Jeśli nie sposób odzyskać należności w określonym czasie lub jeśli dłużnik jest niewypłacalny, ubezpieczyciel wypłaca ubezpieczonemu odszkodowanie.
Artur Wiśniewski dyrektor handlowy Coface Poland