Spowolnienie dotknęło wielu firm z różnych sektorów gospodarki, wymuszając działania oszczędnościowe i restrukturyzacyjne. Przedsiębiorcy musieli godzić się na wydłużone terminy płatności, doświadczali problemów z płynnością i zbytem produktów. W tej skomplikowanej sytuacji gospodarczej banki, do których firmy zgłaszały się po finansowanie, musiały podejmować decyzje kredytowe uwzględniające zwiększone ryzyko — zwłaszcza w sektorze małych i średnich przedsiębiorstw. Paradoksalnie, musiały też jednak wykazać się większą elastycznością i umiejętnością dostosowania produktów i usług do indywidualnych potrzeb klientów — umożliwiając firmom zdobycie kapitału, a jednocześnie dbając o bezpieczeństwo pożyczanych pieniędzy.
Wachlarz oferowanych przez banki produktów dla sektora MSP jest rozbudowany, a przedsiębiorstwa mogą zwykle znaleźć w ofercie użyteczne narzędzia finansowe — poczynając od tradycyjnego finansowania, poprzez faktoring, gwarancje, akredytywy, rozwiązania z zakresu cash management, na produktach okołobankowych kończąc. Banki zazwyczaj są w stanie dostosować ofertę do indywidualnych potrzeb konkretnego przedsiębiorcy. Ogromną rolę w tym procesie ma specjalistyczna wiedza doradców bankowych, którzy mogą efektywnie pomóc klientom zidentyfikować rzeczywiste problemy firmy i znaleźć rozwiązania, które pozwolą się z nimi uporać.
Ważne jest jednak, aby przedsiębiorstwa nie czekały, aż problemy urosną tak bardzo, że ich rozwiązanie nie będzie możliwe. Jeśli firma zgłosi się do banku, kiedy tylko dostrzeże problemy, pomoc będzie bardziej skuteczna. Na przykład zamiast czekać, aż kontrahent ureguluje swoje zobowiązania, wydzwaniać i zamartwiać się o termin spływu gotówki, można skorzystać z bankowej usługi faktoringu. Dzięki temu firma nie tylko szybko otrzyma gotówkę — w Raiffeisen Polbank zapłata za fakturę jest możliwa już w ciągu 24 godzin — ale również nie będzie musiała się martwić, kiedy kontrahent ureguluje zobowiązanie wobec banku, który bierze na siebie wyegzekwowanie należności.
Kolejny przykład to ryzyko kursowe, które jest szczególnie istotne dla firm prowadzących operacje handlowe z zagranicznymi kontrahentami. Bank może uwolnić klienta od tego ryzyka dzięki transakcjom FX forward. Może też prowadzić dla przedsiębiorstwa rachunki bankowe w kilku walutach, dodatkowo ograniczając koszty związane z przewalutowaniami. Bank może też — dzięki rozwiązaniom z zakresu cash management — pomóc firmie lepiej kontrolować przepływy finansowe między nią a kontrahentami. Może również — uruchamiając dla firmy limit w rachunku bieżącym — zapewnić finansowanie w przypadku nagłego wzrostu zamówień, kiedy potrzebna jest większa gotówka. Oczywiście każde takie narzędzie jest dostosowane do rzeczywistych potrzeb klienta.
To tylko przykłady rozwiązań, które Raiffeisen Polbank może zaproponować współpracującym z nim przedsiębiorstwom. Firmy biorące udział w programie Akcelerator „Pulsu Biznesu” z niektórych już korzystały. Zaproponowaliśmy im specjalistyczne doradztwo, zdiagnozowaliśmy przyczyny ich problemów i zasugerowaliśmy konkretne rozwiązania. Zdarza się, że nie jest potrzebna dodatkowa gotówka — odpowiednie zarządzanie należnościami wystarczy, by poprawić kondycję finansową firmy i ustabilizować ją na rynku. Doświadczenia z programu potwierdziły, że wczesne zdiagnozowanie problemu i odnalezienie jego genezy gwarantuje skuteczne rozwiązanie. Przedsiębiorcy przekonali się też, że bank może być partnerem w tych poszukiwaniach, a zwrócenie się do niego, zanim problemy staną się dla firmy kamieniem u szyi, to właściwa droga do wyjścia z kłopotów finansowych.
MATEUSZ SKOWRONEK
specjalista ds. projektów i inicjatyw biznesowych
SME w Raiffeisen Polbank