Optima Duo łączy plan Optima Duo Investor, umożliwiający systematyczne inwestowanie w jednostki funduszy, z rachunkiem oszczędnościowym Optima Duo Saver. W planie systematycznego inwestowania Optima Duo Investor można wybrać jedną z trzech strategii, w które zaangażowane jest siedem subfunduszy Aviva Investors: dynamiczną, stabilną lub indywidualną. W strategii dynamicznej inwestuje się 60 proc. wpłaty w subfundusz Aviva Investors Polskich Akcji, 30 proc. w subfundusz Aviva Investors Małych Spółek i 10 proc. w Avivę Investors Obligacji.
Propozycja stabilna składa się w 70 proc. z subfunduszu Ochrony Kapitału Plus, a w 30 proc. z subfunduszu obligacji. Najbardziej skomplikowana jest strategia trzecia, czyli indywidualna, w której każdy zainteresowany sam sobie buduje portfel inwestycyjny. Można w nim umieścić od 10 proc. do 100 proc. danego subfunduszu. Do wyboru są: Aviva Investors Polskich Akcji, Aviva Investors Małych Spółek, Aviva Investors Akcji Europy Wschodzącej, Aviva Investors Zrównoważony, Stabilnego Wzrostu, Ochrony Kapitału Plus i Obligacji.
Z rabatem…
Bank oferuje wszystkie jednostki z 50-procentową zniżką w opłacie manipulacyjnej, przygodę z inwestowaniem można zacząć już od 100 zł miesięcznie, a długość trwania inwestycji każdy określa sobie sam. Można też wybrać terminy dopłat, decydować o zmianie strategii, dokupować jednostki (minimalna kwota dopłaty wynosi jednak 1 tys. zł). Propozycja jest więc przeznaczona dla osób, które wiedzą, czego chcą.
Mocną stroną oferty BGŻOptimy jest dobór do planu subfunduszy, które należą do najlepszych na rynku w długim terminie. Aviva Investors Polskich Akcji w ciągu ostatnich pięciu lat wypracował 43,4 proc. zysku, co daje średniorocznie 8,7 proc. Lepszy był tylko Aviva Investors Nowych Spółek również zarządzany przez Aviva Investors TFI — nie jest jednak dostępny w planie BGŻOptimy. Satysfakcjonującymi wynikami może się pochwalić również Aviva Investors Małych Spółek, na którym można było zarobić przez 5 lat 48,7 proc., czyli prawie 10 proc. średniorocznie. Wprawdzie jest kilka funduszy inwestujących w małe spółki, które mają lepsze wyniki, ale warto pamiętać, że średnia dla grupy wynosi 34,6 proc. Dobrze radziły sobie również inne subfundusze: obligacyjny wypracował 34,9 proc. zysku, zrównoważony 38,7 proc., co było drugim wynikiem w grupie, a subfundusz Ochrony Kapitału Plus ostatnie pięciolecie zakończył z najlepszą stopą zwrotu w grupie wynoszącą 46,3 proc.
…i bonusem
Kto podejmie decyzję inwestowania w jednostki subfunduszy w Optima Duo Investor, może również oszczędzać dodatkowo w Optima Duo Saver. Na rachunek można wpłacać równowartość tego, co wpłaca się na fundusze. Bank zapewnia jednak 4-procentowe odsetki tylko do 30 października, później będzie pewnie mniej, bo stawki na rynku międzybankowym spadają. Trzeba też pamiętać, że odsetki zostaną naliczone osobom, które nie tylko systematycznie dokupowały jednostki funduszowe, ale również nie wypłacały oszczędności z rachunku Optima Duo Saver i nie odkupywały jednostek z Optima Duo Investor. W przeciwnym przypadku oprocentowanie konta będzie standardowe i naliczane według obowiązującej w danym okresie tabeli oprocentowania. Dzisiaj jest to 1 proc.