Ubezpieczyciele czekają na wyrównanie szans

"Puls Biznesu": Czy ubezpieczenia zdrowotne to ciągle w firmach nowość?

Dr Adam H. Pustelnik, Rozmowa z dr Adamem H. Pustelnikiem, prezesem TU Signal Iduna: Wszystko zależy od tego, w jaki sposób definiujemy pojęcie ubezpieczeń zdrowotnych. Przeciętny klient, nawet korporacyjny, nadal z trudem rozróżnia pojęcia: abonament medyczny, prywatne ubezpieczenia zdrowotne, publiczny system ochrony zdrowia. Ale w korporacjach w dużych miastach pakiety zdrowotne stały się integralną częścią socjalnych pakietów pracowniczych. Gorzej jest w mniejszych ośrodkach i w małych rodzinnych firmach — tam prywatne ubezpieczenia zdrowotne to rzeczywiście ciągle nowość.

Dlaczego pracodawcy wciąż wolą kupować dla pracowników abonamenty medyczne niż ubezpieczenia?

Przyczyna jest bardzo prosta: ze względu na lukę w regulacjach prawnych abonamenty medyczne były przedstawiane jako rozwiązanie podatkowo korzystniejsze dla firm. Ostatnie orzeczenia Najwyższego Sądu Administracyjnego to pierwszy krok do wyrównania szans ubezpieczycieli i placówek medycznych, także dużych sieci, oferujących usługi medyczne za zryczałtowaną opłatą. Firmy abonamentowe tak naprawdę sprzedają usługi ubezpieczeniowe bez stosownej licencji, co znajduje wyraz chociażby w niektórych kampaniach reklamowych.

Dlaczego pracodawcy mieliby wybierać ubezpieczenia zamiast abonamentów?

Firmy ubezpieczeniowe podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, co oznacza konieczność posiadania odpowiednio wysokich kapitałów własnych wyrażonych w dziesiątkach milionów złotych i dających możliwość zmierzenia się z przypadkami nadzwyczajnej kumulacji szkód. Z punktu widzenia klienta taki nadzór daje gwarancję dostarczenia usług określonej jakości w określonym czasie. Jeśli nie zostaną wypełnione postanowienia wynikające z polisy ubezpieczenia, to klient może zgłosić reklamację, a jej nieuwzględnienie oznacza dla zakładu ubezpieczeń poważne konsekwencje finansowe ze strony nadzoru, a skrajnym przypadku nawet utratę licencji. Natomiast abonamenty medyczne nie podlegają żadnej kontroli. Poza tym ubezpieczyciele współpracują z wieloma sieciami medycznymi, czasami mają też własne placówki, co ułatwia dostęp do lekarzy nawet w okresach wzmożonej zachorowalności. Dodatkowo domeną ubezpieczycieli pozostają usługi szpitalne.

Co może obejmować propozycja ubezpieczyciela?

Dla każdego klienta korporacyjnego przygotowujemy program dostosowany do jego potrzeb i możliwości finansowych. Składa się on zawsze z kilku części: leczenia ambulatoryjnego, w tym dostępu do specjalistów, wizyt domowych, koordynacji medycznego call center, leczenia szpitalnego. Ceny zależą od zakresu usług i wahają się od kilkunastu do kilkuset złotych miesięcznie za pracownika.