Ledwo BGŻOptima wprowadził ofertę trzymiesięcznej lokaty, z której odsetki wynoszą 7 proc., BNP Paribas pochwalił się promocją Lokaty z Panoramą Funduszy PLUS.
Jej oprocentowanie wynosi tyle samo, ale obowiązywać będzie przez sześć miesięcy, a do wyboru jest 40 Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oraz cztery planymodelowe. Nie oznacza to jednak, że oszczędności dłużej pracujące na atrakcyjnej lokacie przyniosą lepsze efekty z całej inwestycji.
Na lokatę BNP Paribas można wpłacić minimum 5 tys. zł, a górna granica wpłat nie jest określona. Tyle samo trzeba zainwestować w Panoramę Funduszy PLUS, która jest produktem inwestycyjnym w formie grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
Tu tkwi haczyk. Umowę na inwestycję w Panoramę Funduszy PLUS podpisuje się z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Warta na 5 lat, a zerwanieumowy wcześniej związane jest z naliczeniem opłaty za wykup, podobnie jak we wszystkich polisach inwestycyjnych tego typu. W pierwszym roku opłata ta wynosi 6 proc., w drugim 5 proc., a w trzecim 4 proc.
Potem sukcesywnie spada. Nie jest to dużo, jak na inwestycje ubezpieczeniowe, ale też nie mało. Kto nie doczyta regulaminu, może więc zamrozić oszczędności na długi czas, a kto pominie niuanse, może ponieść nieprzewidziane koszty. Lokata z funduszem znajduje się również w promocji Citi Handlowego.
Można ją założyć na 3 miesiące, a odsetki wyniosą 5 proc. w skali roku. Minimalna wpłata na lokatę wynosi 2,5 tys. zł, a maksymalna dla klientów Citigold 100 tys. zł i dla klientów Citigold Select 200 tys. zł. Skorzystanie z promocji wiąże się również z umową ubezpieczenia, na które trzeba wpłacić minimum 30 tys. zł składki jednorazowej dla Portfela Inwestycyjnego Premium, 10 tys. EUR dla Portfela Inwestycyjnego Premium EUR lub 10 tys. USD dla Portfela Inwestycyjnego USD. W regulaminie promocji nie ma słowa o kosztach związanych z inwestycją, trzeba więc na nie samemu zwrócić uwagę.