DR RADOSŁAW L. KWAŚNICKI radca prawny, RKKW
Na początku zeszłego miesiąca spłacający kredyt we franku mogli przez chwilę mieć nadzieję na rozwiązanie ich problemów. Prezentu od św. Mikołaja jednak nie dostaną — przynajmniej nie wszyscy.
Szał medialnej radości wokół wyroku Sądu Okręgowego w Szczecinie z 7 listopada 2014 r. (sygn. akt I C 554/14) dotyczący korzystnych zasad spłaty umowy kredytu we franku okazuje się być co najmniej przedwczesny. Może on jednak przydać się wielu osobom, które znajdą w swoich umowach klauzule uznane przez sąd w tej sprawie za abuzywne, czyli niedozwolone.
Bliższe spojrzenie na sprawę prowadzi do wniosku, że nie można jeszcze mówić o przełomie. Na pewno sąd nie wskazał, że wszystkie takie kredyty mogą być spłacane po kursie z dnia zawarcia umów kredytowych (a tak mogły sugerować niektóre doniesienia). Sąd przychylił się jednak do twierdzenia kredytobiorczyni o zawarciu w tej konkretnej umowie kredytu niedozwolonych tzw. klauzul abuzywnych. Chodzi m.in. o postanowienie przewidujące de facto możliwość jednostronnego ustalania wysokości raty kredytu przez bank.
Raty miały być spłacane w złotym po uprzednim przeliczeniu według kursu sprzedaży CHF/PLN w tabeli kursowej banku obowiązującej na dzień spłaty, a tabelę tę ustalał samodzielnie bank według własnych kryteriów. Pozwany bank zaniechał zatem wprowadzenia w umowie kredytu jakichkolwiek obiektywnych, ewentualnie ustalonych zgodnie przez strony i weryfikowalnych zewnętrznie, kryteriów kształtowania kursu wymiany. A przecież mógł to zrobić, np. określając relację bankowego kursu CHF/PLN do kursu ukształtowanego przez rynek walutowy czy kursu publikowanego przez NBP. Gdyby tak zrobił, wyrok mógłby być inny.
Kierując się jednak powyższym, sąd orzekł, że postanowienia umowne stanowiące o konieczności indeksacji waluty na podstawie kursu CHF/PLN ustalane — co było właśnie kluczowe w tej sprawie — przez sam bank, nie wiązały kredytobiorczyni. Skoro tak, mogła ona spłacić postawiony przez bank w stan wymagalności z innych powodów kredyt po kursie dla niej znacznie dogodniejszym.