Gdy firma popada w kłopoty z płynnością. banki mogą ją wesprzeć swoimi usługami — tymi znanymi od lat i tymi nowszymi.
Gotowe rozwiązania systemowe oferuje się z reguły dużym instytucjom — firmom prywatnym i samorządom.
Gminy zainteresowane
Jedno z nich, forfaiting, czyli finansowanie przez wykup wierzytelności średnio- i długoterminowych. Powstają one zazwyczaj przy realizacji dostaw towarów i usług lub projektów inwestycyjnych, przed terminem ich wymagalności. Forfaiting wykorzystywany jest od lat przy dużych inwestycjach. Od innych metod różni się tym, że bazuje na wierzytelności, a ściślej na jej przelewie. Z tytułu sprzedaży wierzytelności do banku zbywca otrzymuje zapłatę, co stanowi dla przedsiębiorstwa źródło płynnych środków finansowych. Przedmiotem transakcji jest wierzytelność i wraz z przelaniem praw do niej na rzecz banku, zbywca najczęściej przenosi na bank również ryzyko niewypłacalności dłużnika.
Wbrew powszechnej opinii forfaiting nie jest formą finansowania zatrzeżoną wyłącznie dla transakcji eksportowych przy wykorzystaniu poręczonych weksli czy gwarancji bankowej. Obsługiwane mogą być również krajowe kontrakty handlowe lub wykonawcze.
— To skuteczna forma finansowania nawet dużych publicznych przedsięwzięć inwestycyjnych. Dzięki relatywnie prostej strukturze i ryzyku opartemu bezpośrednio na jednostce samorządu terytorialnego wykup wierzytelności może stać się ciekawą alternatywą dla finansowania projektowego — przekonuje Agnieszka Pietkun, dyrektor ds. sprzedaży w biurze sektora publicznego Pekao SA, który ma taką usługę w swoim portfelu.
Z obserwacji banku wynika, że coraz częściej z tej formy finansowania korzystają gminy, które budują obiekty związane z Euro 2012.
Dla usługodawców
Inną formą finansowania krótkoterminowych wierzytelności handlowych, w ramach których bank dokonuje wykupu oraz finansowania faktur handlowych przed terminem ich wymagalności z możliwością dodatkowego wydłużenia terminów ich płatności, jest efinancing. Mogą z niego korzystać zarówno dostawcy jak i odbiorcy towarów czy usług. Polega na współpracy trzech stron umowy: banku, dostawcy towaru i jego odbiorcy. Dostawcy towarów i usług mogą wspierać klientów, oferując im odroczone terminy płatności, ci zaś mogą wydłużyć te terminy, otrzymując przyznany przez bank dodatkowy okres finansowania. Jednocześnie dostawca otrzymuje środki od banku w dogodnym i wyznaczonym przez niego terminie.
— W ramach efinancingu klienci otrzymują nie tylko finansowanie, ale również usługi dodatkowe, m.in. monitoring terminowości spłat czy windykację należności — mówi Małgorzata Kleniewska-Wodtke, dyrektor zarządzający makroregionu mazowieckiego w Banku Pekao.
Koszty tej usługi Pekao negocjuje indywidualnie z klientem.
Chwilowe kłopoty z płynnością nie muszą więc oznaczać dla firmy finansowej zapaści.
Agata Ałykow