Bogaci klienci przyzwyczajeni do oferty albo Banku Przemysłowo-Handlowego, albo Powszechnego Banku Kredytowego, niewiele ryzykują pozostając klientami połączonego BPH PBK. Przyzwoita bankowość prywatna powinna jeszcze zyskać na jakości po zakończeniu porządków w grupie kapitałowej.
Błędne byłoby stwierdzenie, że decyzja o fuzji Banku Przemysłowo-Handlowego i Powszechnego Banku Kredytowego po części była podyktowana podobieństwem oferowanych produktów. W tym przypadku o wiele dojrzalsze były propozycje krakowskiej instytucji.
Filozofia private banking BPH PBK jest prosta — banku nie stać na utratę klientów, których oczekiwania i potrzeby wykraczają poza standardy akceptowalne przez drobnych ciułaczy.
To właśnie z myślą o tej grupie klientów Bank Przemysłowo-Handlowy PBK stworzył specjalny, elitarny program obsługi, uwzględniający zróżnicowane i rosnące wymagania klientów.
Program private banking adresowany jest do klientów o wysokim i stabilnym potencjale finansowym, posiadających na rachunkach w banku i grupie kapitałowej banku aktywa wysokości co najmniej 300 tys. zł lub dysponujących wpływami powyżej 20 tys. zł.
Już same wymagania finansowe sprawiają, że oferta staje się elitarna. Bardzo podobną filozofię prezentuje BRE Bank czy Citibank — instytucje, które nawet przez najbardziej agresywnych konkurentów uznawane są za czołówkę rynku private banking w Polsce. Elitarność ogranicza liczbę korzystających z oferty, ale jednocześnie sprawia, iż osobiści doradcy mogą bardziej skoncentrować się na indywidualnych potrzebach i wymaganiach klientów.
— Bank sam dobiera klientów, którym oferuje usługę private banking. W tym przypadku kieruje się bardziej czynnikami finansowymi. Grupa tzw. VIP-ów, artystów, malarzy, przedstawicieli wolnych zawodów, którzy nie spełniają kryteriów finansowych oferty, może skorzystać z programu personal banking. O sukcesie inwestowania w ramach private banking decyduje wysokość środków powierzonych w zarządzanie — mówi Małgorzata Anczewska, dyrektor departamentu klientów zamożnych i bankowości prywatnej BPH PBK.
Podstawową zasadą obsługi private banking BPH PBK jest aktywne tworzenie dla klienta indywidualnej oferty przez doradcę, elastyczność kształtowania warunków umów, dostęp do specjalistycznych usług finansowych oraz bieżące monitorowanie potrzeb klienta i jego zadowolenia z produktu lub usługi w celu optymalnego dostosowania oferty do jego oczekiwań. Szczególną wagę bank przywiązuje do kwalifikacji i profesjonalizmu doradców, zarówno poprzez odpowiedni sposób ich doboru, jak i system intensywnych szkoleń.
Ten aspekt — niekiedy pomijany przez konkurentów, bardziej podkreślających złożoność oferty — jest w połączonym banku jednym z istotniejszych elementów.
Ponieważ sprawą najwyższej wagi — zawsze, nie tylko w BPH PBK — jest bezpieczeństwo klientów i ich pieniędzy, w programie możliwe jest utajnienie sald rachunków klienta, co bank wykorzystuje jako jeden z silniejszych swoich atutów.
Standardowo program zapewnia bezpośredni kontakt z bankiem oraz realizację całości spraw finansowych w jednym miejscu, w ramach indywidualnie negocjowanej umowy kompleksowej obsługi klienta, która ustala relacje klienta z bankiem w zakresie prowadzenia rachunków i otwarcia kolejnych, utajnienia sald, warunków przechowywania lokat, sposobu przekazywania wyciągów, warunków limitu zadłużenia, transferu środków z rachunku do biura maklerskiego oraz innych indywidualnych ustaleń.
Podstawowa oferta stanowi jedynie punkt wyjścia. Możliwości łączenia jej elementów idą w dziesiątki, co zresztą powoli staje się standardem w bankach pretendujących do miana instytucji dojrzałych rynkowo.
BPH PBK proponuje bogatym klientom konto osobiste, atrakcyjną ofertę lokacyjną i kredytową, karty płatnicze: debetowe Maestro i Visa Electron, karty typu charge VISA, EC/MC, w tym karty Gold, karty kredytowe VISA i EC/MC. W ofercie banku znajdują się również elitarne karty płatnicze kierowane właśnie do klientów o najwyższych wymaganiach: Diners Club i American Express. Konto private banking zapewnia klientom dostęp do środków poprzez Internet, specjalny numer VIP service w call center, SMS, WAP.
Posiadanie konta osobistego private banking oznacza zdecydowanie niższe koszty dla klientów aktywnie korzystających z usług bankowych. Wniesienie opłaty pakietowej pozwala klientom na dogodne, bezpłatne korzystanie z szerokiego wachlarza usług i operacji bankowych, takich jak: obsługa konta osobistego oraz prowadzenie kont Junior/Student dla dzieci klienta, bankowość telefoniczna, limit zadłużenia wysokości 10 tys. zł., realizacja i modyfikacja zleceń stałych oraz poleceń zapłaty, dokonywanie dowolnej ilości przelewów krajowych w placówkach banku oraz za pośrednictwem bankowości telefonicznej i Internetu, otwarcie rachunku papierów wartościowych w ramach usług powierniczych, otwarcie rachunku w biurze maklerskim z dodatkową możliwością składania zleceń przez telefon i Internet, debetowa karta płatnicza ważna przez 2 lata, prestiżowa karta Diners Club, BPH PBK Sez@m, SMS, WAP, składanie dyspozycji za pośrednictwem telefonu, faxu i e-maila.
Klienci mogą wybierać spośród produktów najlepiej odpowiadających ich zróżnicowanym potrzebom. To możliwość lokowania środków w formie umowy aktywnego lokowania, lokat terminowych, bonów skarbowych, bonów komercyjno-depozytowych, obligacji skarbowych, a także skorzystania z oferty grupy kapitałowej banku, tj. CA IB Investment Management i CA IB Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych oraz oferty biura maklerskiego.
Najważniejszym elementem układanki jest umowa aktywnego lokowania, przeznaczona dla tych klientów private banking, którzy nie dysponują czasem na zarządzanie swoimi pieniędzmi, bądź mają o tym niewielkie pojęcie.
Umowa ta uwalnia klienta od niedogodności monitorowania lokowanych środków. Bank dba, aby powierzone środki były inwestowane w instrumenty o najwyższej w danej chwili stopie zwrotu.
W ramach programu bank zapewnia klientom bogatą ofertę kredytów i pożyczek: kredyty na nieruchomości, linię na zakup papierów wartościowych, pożyczkę uniwersalną oraz gotówkową.
Istotnym wyróżnikiem BPH PBK jest karta private banking, która obok funkcji debetowej karty płatniczej oraz identyfikacyjnej w sieci placówek banku i grupy kapitałowej BPH PBK, zapewnia klientom dostęp do prestiżowych usług partnerów zewnętrznych na preferencyjnych zasadach (pole golfowe, hotele, klinika medyczna, restauracje, biuro podróży).
Nasza ocena — 8 pkt na 10 możliwych.