Bank Przemysłowo-Handlowy PBK lubi rzeczy jasne i nieskomplikowane. Przynajmniej wtedy, gdy bierze pod uwagę konstruowanie oferty dla małych i średnich firm. Propozycja BPH PBK to ukłon w stronę przedsiębiorców nie obawiających się nowoczesnej bankowości.
Na pierwszy rzut oka można odnieść wrażenie, że Bank Przemysłowo-Handlowy PBK postanowił połączyć pożyteczne z nowoczesnym i stworzył dla małych firm pakiet usług, do którego najłatwiej dobrać się kanałami elektronicznymi. Jednak zwolennicy tradycyjnego podejścia do usług bankowych również znajdą w banku swoje miejsce.
BPH PBK nie oparł się powszechnemu trendowi segmentowania ofert. Dla wszystkich grup klientów wyznaczył jednak wspólny punkt startowy — to rachunek bieżący dla małych przedsiębiorstw, przeznaczony dla wszystkich firm, służący do gromadzenia środków pieniężnych, przeprowadzania rozliczeń bezgotówkowych — krajowych i zagranicznych, dokonywania operacji gotówkowych z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej. Od niego wszystko się zaczyna.
Podstawa stanowi jedynie punkt wyjścia do skorzystania z nieco bardziej skomplikowanych propozycji. Do tych należy zaliczyć rachunek Sezam Menedżer przeznaczony dla osób fizycznych samodzielnie prowadzących działalność gospodarczą w oparciu o uproszczone formy księgowości (ryczałt ewidencjonowany, karta podatkowa, książka przychodów i rozchodów), służący nie tylko do zarządzania finansami firmy, ale i indywidualnych rozliczeń. Czyli de facto — jest to produkt łączący w sobie cechy konta dla firmy i konta osobistego.
Generalnie w ramach rachunku mały przedsiębiorca otrzymuje wszystko, co przyda mu się w prowadzeniu firmy. Oferta pozbawiona jest wszelkich uciążliwych i drogich ozdobników, z drugiej strony — ma ambicje oferty kompleksowej z elementami bankowości prywatnej.
Wystarczy zerknąć na możliwość lokowania wolnych środków. W ramach rachunku można to robić automatycznie.
Minimalna kwota na rachunku, która może być automatycznie zainwestowana, wynosi dla autoinwestycji standardowych — 5 tys. zł (wówczas oprocentowanie wynosi 2,74 proc.); dla autoinwestycji niestardardowych kwota ta wynosi powyżej 25 tys. zł, a oprocentowanie jest negocjowane.
Dołączony do pakietu rachunek lokat prowadzony jest dla polskich złotych i walut obcych, przy czym bank możliwości negocjacyjne uzależnia od tzw. progów, czyli od tego, ile przedsiębiorca jest skłonny zdeponować na negocjowanej lokacie. Miminum to — wspomniane już 25 tys. zł. Górnej granicy nie ma.
Negocjacji podlega termin lokaty w przedziale od 1 do 730/731 dni oraz wysokość oprocentowania, która jest stałe w trakcie zadeklarowanego okresu.
Bank Przemysłowo–Handlowy PBK dołącza do firmowego rachunku kartę płatniczą Maestro Business, za pomocą której można wykorzystać również przyznany limit debetowy.
Dzienne limity wypłat gotówkowych i transakcji bezgotówkowych realizowanych za pomocą karty wyznaczone są przez saldo środków dostępnych na rachunku.
Sama Maestro nie ma jednak żadnych cech, które by je wyróżniały na rynku. Standardowo bank ponosi odpowiedzialność finansową za ewentualne nadużycia (czytaj: transakcje skradzioną kartą) od chwili jej zastrzeżenia.
To, co powinno się jednak kojarzyć z BPH BPK, to bankowość elektroniczna — tu połączony bank wykorzystał przede wszystkim doświadczenie krakowskiego BPH.
Sez@m Biznes, bo taką nazwę nosi propozycja, umożliwia dokonywanie wszystkich standardowych operacji bankowych za pośrednictwem Internetu, czyli
- składanie dyspozycji przelewów krajowych i zagranicznych
- składanie dyspozycji przelewów do ZUS
- definiowanie przelewów wzorcowych
- uzyskiwanie potwierdzeń przelewów krajowych
- zakładanie lokat terminowych
- składanie wniosków o przyznanie lub zmianę wysokości limitu debetowego
- składanie wniosków o wydanie kart płatniczych
- zastrzeganie kart płatniczych
- zamawianie lub zastrzeganie blankietów czekowych
- uzyskiwanie aktualnych informacji o saldzie i obrotach na rachunkach
- przeglądanie historii operacji z miesiąca bieżącego i dwóch poprzednich miesięcy
pobieranie wyciągów z rachunków
- wysyłanie korespondencji do banku.
Na podobnej zasadzie działa usługa VideoTel, będąca w istocie niczym innym, jak rozwiniętym systemem home banking. Może nie posiada aż tylu opcji, co propozycje dla korporacji, jednak nie sposób zanegować jej użyteczności dla niewielkiej firmy.
Użytkownicy systemu posiadają własne identyfikatory i przypisane im hasła, dzięki czemu aplikacja chroniona jest przed dostępem osób trzecich i pozwala na pracę z odgórnie przydzielonymi prawami.
Jest jednak coś, co wyróżnia VideoTel spośród podobnych propozycji. To dostęp do kartoteki kontrahentów i możliwość zapisywania danych firm współpracujących.
Rachunek rachunkiem, ale firmy wcześniej czy później i tak zapukają do banku po kredyt. W BPH PBK najłatwiejszym sposobem uzyskania dodatkowych środków na rozwój firmy jest limit debetowy przeznaczony na finansowanie bieżących potrzeb przedsiębiorcy. Przyznane pieniądze w ramach debetu dostępne są natychmiast. Limit może być dowolnie wykorzystywany w ciągu całego okresu, na jaki został przyznany.
Jego wysokość ustalana jest na podstawie indywidualnej oceny klienta oraz obrotów na rachunku. Kwota nie może być jednak wyższa niż połowa średnich wpływów na rachunek z ostatnich sześciu miesiecy. Maksymalna kwota limitu nie może jednocześnie przekroczyć 50 tys. zł.
Oprocentowanie zadłużenia w limicie debetowym oparte jest na stawce zmiennej WIBOR 1M powiększonej o marżę banku.
Aby uzyskać limit debetowy, klient powinien prowadzić działalność gospodarczą od minimum roku i posiadać rachunek Sezam Menedżer przez co najmniej sześć miesięcy.
Z kolei kredyt w rachunku bieżącym udzielany jest na okres do 12 miesięcy.
Wysokość kredytu zależy od wysokości wpływów na rachunek bieżący i stanowi 30-krotność średniodziennych wpływów na rachunek w ostatnich 3 miesiącach.
Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym udzielany jest w BPH PBK maksymalnie na 3 lata. Kredyt inwestycyjny: krótko-, średnio- i długoterminowy: maksymalnie do 5 lat.
Tego rodzaju kredyt funkcjonuje wyłącznie w rachunku kredytowym.
W pakiecie kredytowym dla małych firm znalazł się także kredyt na zakup samochodów — od osobowych po pojazdy specjalnego przeznaczenia (kombajny, koparki itd.). Może być udzielony nawet na 7 lat, nie tylko w polskich złotych, ale i dolarach amerykańskich, frankach szwajcarskich czy euro.
Bank przyjmuje od kredytobiorców zabezpieczenia przewidziane prawem cywilnym i wekslowym. Zabezpieczenia można jednak negocjować i łączyć.
Generalnie oferta BPH PBK nie jest propozycją, która w szczególny sposób wyróżniałaby się na i tak ciasnym rynku. Nie jest też jednak propozycją, którą można zlekceważyć. To dobrze dobrany produkt dla małej firmy mającej w perspektywie intensywny rozwój. Jeśli w dodatku przedsiębiorstwo nie boi się zarządzania własnymi finansami z firmowego komputera — oferta banku przeznaczona jest dla niego.