Małym i średnim graczom często brakuje pieniędzy na realizację nowych pomysłów, dlatego nie gardzą żadnym preferencyjnym wsparciem finansowym. A takie oferuje im Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Gwarancje Biznesmax z dotacją to nowy instrument wspierający mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa inwestujące w innowacje.
— BGK stawia na rozwój nowatorskich firm MŚP. Kredyt ze wspomnianą gwarancją to alternatywa dla pomocy publicznej udzielanej z programów operacyjnych. Daje on przedsiębiorcom wiele korzyści. W przeciwieństwie do dotacji, nowy instrument BGK finansuje projekty inwestycyjne, które dotyczą wdrożenia wyników prac badawczo-rozwojowych — mówi Karolina Banach, konsultant w dziale doradztwa biznesowego i zarządzania innowacjami Crido.
Pieniądze na oferowane przez państwowy bank gwarancje pochodzą z programu Inteligentny Rozwój. W puli jest ponad 1,3 mld zł, z czego ok. 1,2 mld zł stanowią fundusze unijne, a resztę wkład krajowy.
— Należy je ocenić pozytywnie — tak jak każdą inną formę wsparcia dla firm MŚP, dla których jedną z głównych barier rozwoju jest dostęp do kapitału. Rozwiązaniem dla małych i średnich graczy może być oczywiście znalezienie inwestora. Wtedy muszą jednak zaakceptować to, że nie wszystkie decyzje dotyczące projektu są w ich rękach, a nie zawsze chcą na to przystać. Powód? Cenią sobie niezależność i samodzielność w działaniu — tłumaczy Dominika Orzołek, starszy menedżerw zespole ds. sektora publicznego, innowacji i zachęt inwestycyjnych Deloitte’a.
Zminimalizować ryzyko
Gwarancja Biznesmax pokryje koszty związane z wdrożeniem własnych lub zleconych prac badawczo–rozwojowych. Ekspertka Deloitte’a zwraca uwagę, że często łączą się one z wysokim stopniem ryzyka. Dlatego — jak podkreśla — wiele firm MŚP będących w początkowej fazie rozwoju nie decyduje się na podejmowanie innowacyjnych projektów.
BGK opracował również taki wariant, w którym wdrożenie wyników działań B+R nie jest wymagane.
— O gwarancje mogą powalczyć firmy spełniające jeden z 15 warunków zdefiniowanych w programie. To m.in. zgłoszenie do ochrony patentu lub wzoru użytkowego, posiadanie statusu centrum B+R lub działu badawczego w strukturze firmy. Na wsparcie mogą liczyć również przedsiębiorcy realizujący inwestycje, których efektem będą nowe produkty lub procesy i wzrost przychodów o 30 proc. w perspektywie trzech lat od zakończenia projektu — tłumaczy Dominika Orzołek.
Co istotne, gwarancjami mogą być objęte nie tylko wydatki inwestycyjne, ale również towarzyszące im koszty, w tym dotyczące uzyskania ochrony patentowej, usługi doradcze, a także wydatki poniesioneprzed złożeniem wniosku, dotyczące np. prac przygotowawczych.
— Tak szeroki wachlarz wsparcia pozwoli rozwinąć się wielu innowacyjnym, ale jeszcze niewielkim firmom, a docelowo wpłynie na unowocześnienie polskiej gospodarki — zaznacza ekspertka Deloitte’a.
Uzyskanie gwarancji jest zdecydowanie szybsze w porównaniu z tradycyjną pomocą publiczną. Co ważne, nabór wniosków jest ciągły.
— Nowe przedsięwzięcie BGK ułatwi firmom dostęp do preferencyjnego finansowania działalności o podwyższonym ryzyku kredytowym, w tym projektów związanych z wdrażaniem innowacji produktowych, procesowych, organizacyjnych i marketingowych. Gwarancja jest bezpłatna. Dzięki niej przedsiębiorcy zyskują lepsze warunki kredytowania w porównaniu do standardowej oferty banków. Mogą liczyć na niższą marżę i rozłożenie spłaty zadłużenia na dłuższy okres — wyjaśnia Karolina Banach.
Dopłata do oprocentowania
Warto podkreślić, że udzielana przez państwowy bank gwarancja zabezpieczy spłatę kredytów nieodnawialnych zaciągniętych w polskiej walucie.
— Program Biznesmax oferuje też firmom dopłatę do oprocentowania zadłużenia w formie pomocy de minimis. Może ona obejmować okres nie dłuższy niż trzy lata, liczony od dnia uruchomienia kredytu objętego gwarancją. Na przedsiębiorstwa czeka również dotacja refundująca zapłacone odsetki. W skali roku dopłata wyniesie 5 proc. kwoty wypłacanego kredytu — tłumaczy ekspertka Crido.
Również Tomasz Zalewski, menedżer w zespole ds. ulg i dotacji KPMG, wysoko ocenia ten instrument. Podkreśla, że instrument na tle innych gwarancji wyróżnia się niską marżą, możliwością rozłożenia spłaty zadłużenia w dłuższym okresie i sporą kwotą kredytu. Kolejny atut to brak opłaty prowizyjnej. Kredy zabezpieczony gwarancją Biznesmax, wynoszący np. 3,75 mln zł, daje w porównaniu z gwarancją de minimis ok. 45 tys. zł oszczędności.
— Nowy program BGK jest ciekawym rozwiązaniem. Łatwy dostęp do wsparcia i atrakcyjne warunki z pewnością przyczynią się do powstania wielu innowacyjnych przedsięwzięć — zaznacza Tomasz Zalewski.
Ekspert KPMG nie ma wątpliwości, że mali i średni gracze potrzebują narzędzi ułatwiających realizację nietuzinkowych projektów, aby mogli skutecznie konkurować na rynku.
— Maksymalna kwota gwarancji wynosząca 2,5 mln EUR jest wystarczająca dla mikro i małych przedsiębiorców. Natomiast może być za mała dla średnich firm inwestujących w innowacje — konkluduje Tomasz Zalewski.
Wnioski o dopłatę można składać do 30 listopada 2023 r. lub do momentu wyczerpania się budżetu programu Biznesmax.
1,3 mld zł Taka kwota czeka na firmy w ramach programu Gwarancje Biznesmax z dotacją.