Przed przystąpieniem do przygotowania dokumentów aplikacyjnych należy sprawdzić, czy zakres działalności nie należy do sektorów wrażliwych.
Najważniejsze to wiedzieć, od czego zacząć. Później już z górki...
Biznesplan na początek
Na tym etapie weryfikacji, czy wniosek i sama firma aplikująca spełniają kryteria konkretnego programu UE należy również podjąć decyzję czy dokumentację aplikacyjną (m.in. wniosek o dofinansowanie, biznesplan) potencjalny beneficjent wsparcia przygotuje we własnym zakresie czy też skorzysta z usług firm doradczych, specjalizujących się w uzyskiwaniu środków unijnych.
Spośród szeregu dokumentów, jakie poszczególne banki mogą wymagać od swoich klientów, którzy będą ubiegali się m.in. o kredyt unijny, jest biznesplan. Profesjonalne i zgodne z zasadami działanie 2.2.1 SPO WKP przygotowanie tego dokumentu nie tylko ułatwi ubieganie się o finansowanie bankowe, ale również o wsparcie unijne.
Jakie formy i źródła
Planując wydatki, należy szczegółowo rozpatrzyć możliwe formy i źródła finansowania przedsięwzięcia oraz wszelkie ograniczenia z tym związane, tak aby stworzyć najkorzystniejszy montaż finansowy dla wykorzystania dostępnego wsparcia.
W przypadku finansowania inwestycji kredytem należy pamiętać o wymaganym wkładzie własnym. Praktycznie standardem jest już dostęp do finansowania pomostowego, pozwalającego na pokrycie kosztów projektu w maksymalnej wysokości odpowiadającej kwocie wsparcia (dotacji), aż do czasu jej otrzymania wraz z zabezpieczeniem w formie cesji należności.
Niektóre banki oferują odrębne produkty na prefinansowanie inwestycji. Dosyć ciekawe rozwiązanie zastosował w tym zakresie BRE Bank. Jego kredyt inwestycyjny BRE-Unia w jednej umowie kredytowej łączy finansowanie części pomostowej (kwotę dotacji) oraz tzw. część inwestycyjną na pozostałe koszty inwestycji.
Należy przy tym podkreślić, że produkt ten jest na tyle uniwersalny, że z jednej strony umożliwia kompleksową ocenę ryzyka inwestycji, z drugiej natomiast wydania promesy kredytu/udzielenia kredytu na podstawie jednej umowy, w zależności od potrzeb klienta (na obie części lub tylko na jedną z nich).
Kolejną kwestią jest również fakt ograniczenia do niezbędnego minimum czasu na zgromadzenie wymaganych środków na całość inwestycji — czynnik nie bez znaczenia w procesie gromadzenia wymaganej dokumentacji aplikacyjnej.
Poznaj kryteria oceny
W celu maksymalizacji szans powodzenia projektu w poszczególnych ocenach dokonywanych przez instytucję wdrażającą należy bardzo dokładnie przeanalizować kryteria oceny. W pierwszej kolejności należy spełnić kryteria formalne oceny, tzn.:
n wniosek o dofinansowanie projektu należy złożyć w terminie;
n wniosek o dofinansowanie projektu powinien być wypełniony zgodnie z instrukcją;
n wniosek o dofinansowanie projektu powinien posiadać komplet wymaganych załączników;
n wydatki kwalifikowane powinny być zgodne z listą wydatków kwalifikowanych;
n wersja papierowa wniosku o dofinansowanie realizacji projektu musi być zgodna z wersją elektroniczną;
n projekt powinien być gotowy do realizacji, tzn. posiadać wszystkie wymagane a niezbędne pozwolenia (w tym na budowę), koncesje, licencje itp.;
n projekt nie może dotyczyć działalności wyłączonej z udzielania wsparcia w ramach działania 2.2.1 SPO WKP;
n kwota wsparcia nie może być mniejsza niż 500 tys. PLN;
n poziom wsparcia nie może przekroczyć poziomów ustalonych dla działania;
n projekt musi być zgodny z przepisami w zakresie pomocy publicznej i przepisami BHP;
n wnioskodawca musi należeć do sektora MSP.
W dalszej kolejności należy przeanalizować kryteria oceny techniczno-ekonomicznej oraz merytorycznej.
W zbliżającej rundzie aplikacyjnej działania 2.2.1 SPO WKP planuje się, aby w projektach, w których udział kredytu/leasingu wynosi co najmniej 25 proc. wartości kosztów kwalifikowanych, dołączenie do wniosku promesy będzie stanowić podstawę do pozytywnej oceny techniczno-ekonomicznej.
Dokonywana jest ona w ramach kryterium „kondycja finansowa wnioskodawcy oceniona na podstawie wniosku i dokumentów załączonych do wniosku umożliwia prawidłową i terminową realizację projektu”.
W przypadku oceny merytorycznej brak wnikliwej analizy kryteriów może skutkować niepotrzebną stratą bardzo cennych punktów umożliwiających przyznanie dofinansowania.
W tej sytuacji najlepszym rozwiązaniem jest stworzenie tabeli uwzględniającej wszystkie kryteria i wyliczenie maksymalnej liczby punktów za spełnienie danego kryterium. W ten sposób można uniknąć pomyłki i dokonać prawidłowej oceny szans uzyskania wsparcia. Dobrze jest również skonsultować swoje plany inwestycyjne oraz wynik wstępnej oceny merytorycznej z doradcą specjalizującym się w zdobywaniu środków unijnych.
