Produkty oferowane przez TFI i produkty bankowe to dwie różne, ale uzupełniające się oferty.
Podmioty, które lokują nadwyżki finansowe w funduszu inwestycyjnym, nie muszą deklarować okresu oszczędzania, jak ma to miejsce w przypadku lokat bankowych i w dowolnym momencie mogą wypłacić środki z funduszu. W chwili wypłaty środków z funduszu uczestnicy nie tracą wypracowanych zysków, inaczej niż w przypadku zerwania lokaty bankowej.
Nie taki fiskus straszny
Klienci instytucjonalni, lokując swoje nadwyżki finansowe w funduszu inwestycyjnym, czerpią również dodatkowe korzyści podatkowe z tej inwestycji, gdyż podatek od dochodów kapitałowych odprowadzany jest do urzędu skarbowego dopiero na koniec inwestycji.
Działalność funduszy inwestycyjnych podlega ściśle określonym przepisom prawnym. Nad działalnością towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) nadzór sprawuje KPWiG. TFI działa i tworzy fundusze inwestycyjne zgodnie z ustawą o funduszach inwestycyjnych.
Aktywa funduszy stanowią odrębną masą majątkową i nawet hipotetycznie zakładając, w przypadku bankructwa towarzystwa aktywa w funduszu są bezpieczne, gdyż nie wchodzą w skład masy upadłościowej TFI.
W imię zasad
Fundusze inwestycyjne działają zgodnie ze statutami, które szczegółowo regulują zasady inwestowania środków zgromadzonych przez inwestorów, limity inwestycyjne oraz wszystkie inne aspekty związane z lokowaniem środków w tych funduszach. Wysoka dywersyfikacja portfela każdego funduszu inwestycyjnego wpływa na obniżenie ryzyka inwestycyjnego.
Lokowanie nadwyżek finansowych w jednostkach uczestnictwa funduszy inwestycyjnych to szereg korzyści. Oprócz już wcześniej wymienionych: konkurencyjnej stopy zwrotu, korzyści podatkowych oraz możliwości wypłaty środków w dogodnym momencie, do zalet należy z pewnością elastyczność wpłat i wypłat, czyli możliwość wycofania tylko części, a nie całości, środków z funduszu.
Bierz i nie trać
Uczestnik funduszu może wypłacić część ulokowanych środków, określoną kwotę lub liczbę jednostek, natomiast pozostała w funduszu część środków nadal pracuje na zysk inwestora. Należy również pamiętać o tym, iż fundusz inwestycyjny — jako odrębny podmiot — jest z mocy prawa zwolniony z podatku dochodowego, a więc efektywniej dokonuje reinwestycji niż w przypadku bezpośredniego inwestowania w papiery wartościowe przez osoby prawne, co oczywiście wpływa korzystnie na osiągane stopy zwrotu w dłuższym okresie.
Piotr Habiera wiceprezes zarządu KBC TFI