Klienci, którym daleko od szarego ciułacza, też mogą liczyć na indywidualne traktowanie. Zaczynają do dedykowanego konta...
Klienci banków, którzy nie mogą liczyć na przyjęcie do grona korzystających z private bankingu, a jednocześnie ich dochody przewyższają znacznie średnie dochody przeciętnego klienta banku, zaliczani są do grupy korzystających z tzw. bankowości osobistej, czyli personal bankingu.
Wydzielenie segmentu personal banking jest również istotne dla banków, dlatego że zaliczani są do niego przede wszystkim przedstawiciele klasy średniej — najchętniej widzianej grupy docelowej. Zarobki większości z nich kształtują się powyżej średniej krajowej, ze względu na staż pracy czy wiek nie mają oni zaspokojonych w pełni swoich potrzeb. Oczekują indywidualnej obsługi, ale nie są im niezbędne wyrafinowane produkty finansowe (ich sytuacja finansowa zwykle nie pozwala też na sensowne ich wykorzystanie).
W stosunku do standardowej oferty bankowej oferta bankowości osobistej wzbogacona jest o:
- dedykowanego doradcę bankowego (którego zadaniem jest dobranie odpowiedniego pakietu produktów do potrzeb klienta),
- rozszerzoną w stosunku do standardowej ofertę produktową,
- negocjowalne bądź preferencyjne warunki cenowe,
- uproszczone procedury kredytowe.
W stosunku do oferty dla klientów segmentu private banking oferta personal banking jest przede wszystkim mniej elastyczna. Dla bardzo bogatego klienta bank jest bowiem w stanie dopasować procedury, wobec klienta mniej bogatego jest to po prostu nieopłacalne. Trochę skromniejszy jest też standard obsługi — zwykle nie zdarza się, by klient był obsługiwany we własnym mieszkaniu (co nie należy do wyjątków w odniesieniu do klientów private banking).
Kluczowym elementem oferty jest osobisty doradca oraz prestiżowe konto bankowe.
Jak zostać klientem personal banking? W większości wypadków trafia do nas sam bank — bazując na informacjach ze swoich zasobów. Niekoniecznie musi to być informacja pełna — wystarczy, że poręczymy komuś kredyt — a już poziom naszych dochodów staje się jawny dla kredytodawcy i trafiamy w krąg jego zainteresowań. W polskich bankach poprzeczki dla usługi typu personal banking ustawione są na różnym poziomie. Zwykle brane są pod uwagę dochody i aktywa zgromadzone w banku lub w grupie. Wymagany minimalny poziom dochodów kształtuje się w przedziale 3-10 tys. zł, zaś poziom zgromadzonych aktywów: 50-100 tys. zł.
Oprócz kryterium dochodowego wiele banków dopuszcza też kwalifikowanie do programu osób o znaczącym, wysokim prestiżu społeczno-zawodowym w środowisku lokalnym — tzw. klientów VIP — w ich przypadku kwalifikacja do programu odbywa się bez spełniania wymogów ekonomicznych.
W tabeli przedstawiono wybraną ofertę polskich banków z zakresu personal banking. Nie jest to ranking. Oferta banków w zakresie personal banking jest bardzo podobna — różni się niuansami. W kilku przypadkach jest to bezpłatne ubezpieczenie NNW czy pakiet assistance wliczony w cenę pakietu. Kilka banków ma specjalną kartę identyfikującą przynależność do programu, będącą jednocześnie kartą rabatową w odniesieniu do partnerów zewnętrznych.