W ostatnim czasie daje się zauważyć w Polsce wzrost świadomości związanej z koniecznością dywersyfikacji inwestycji.
Klienci coraz częściej poszukują nie tylko możliwości realizacji wysokich zysków, ale też dbają o zachowanie odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa lokowanych środków. Banki reagują na te zmiany oczekiwań klientów, wprowadzając modyfikacje w obrębie już istniejących produktów bądź też proponując nowe, czasem łączące w sobie kilka różnych aspektów. Stąd pojawienie się na rynku produktów inwestycyjnych opartych po części na depozycie bądź ubezpieczeniu.
Deutsche Bank PBC oferuje np. Lokatę Profit+, która stanowi połączenie 6-miesięcznego depozytu o stałym oprocentowaniu z posiadającymi ekspozycję w akcjach funduszami inwestycyjnymi. Podział kwoty pomiędzy poszczególne części składowe wynosi 50/50, przy czym dopuszcza się możliwość mniejszego udziału depozytu (obecne oprocentowanie wynosi 5,4 proc.). Niedawno bank po raz pierwszy wprowadził do produktu dwa fundusze papierów dłużnych: AIG Obligacji oraz Allianz Obligacji. Pozwoliło to dostosować go do potrzeb bardziej konserwatywnych klientów, którzy nie akceptują nawet częściowej inwestycji w akcje. Taka konstrukcja produktu opartego na funduszach papierów dłużnych jest atrakcyjna rynkowo przede wszystkim ze względu na wysoki poziom bezpieczeństwa.
Inną, niestandardową formą inwestycji, są produkty oparte na ubezpieczeniu. Deutsche Bank PBC wprowadza do oferty nowy produkt inwestycyjno-ubezpieczeniowy db Invest. Rozwiązanie to pozostawia klientowi możliwość wyboru pomiędzy dwiema strategiami inwestycyjnymi. Pierwsza z nich — db Gwarancja — oparta na funduszu funduszy DWS zarządzanym przez PZU Życie SA, gwarantuje, że po 3 latach kwota, jaką klient otrzyma, nie będzie niższa od zainwestowanej wraz z kosztami samej inwestycji. Jest to pierwszy tego typu gwarantowany produkt na rynku. Druga strategia — db Efekt — jest rozwiązaniem bardziej zindywidualizowanym, ponieważ to klient sam decyduje o wyborze alokacji w fundusze DWS na podstawie swojego „profilu inwestycyjnego”, czyli własnych preferencji i założonych celów. Inwestycja jest ubezpieczona na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, a zwiększenie efektu inwestycyjnego polega na zwolnieniu zysków przy konwersjach z 19 proc. podatku.
Zwolnienie z podatku gwarantuje również Polisa Lokacyjna — produkt depozytowy oparty na 12-miesięcznym ubezpieczeniu na życie. Zyskiem z inwestycji jest kwota wynikająca z wysokości wskaźnika ubezpieczeniowego, wyrażonego w procentach, aktualnego w dniu wpłaty składki, a obowiązującego w niezmiennej wysokości przez cały okres trwania ochrony ubezpieczeniowej. Obecnie wskaźnik ten wynosi 4,62 proc. netto (co odpowiada zyskowi z rocznej lokaty o oprocentowaniu wynoszącym 5,7 proc.).