Stopa trzymiesięczna, służąca w większości banków do ustalania wysokości oprocentowania, od lipca 2012 r. spadła o ponad 120 pkt. bazowych, z poziomu 5,14 do 3,88 proc. Korzystają na tym wszystkie osoby spłacające kredyty w złotych. Dla przykładowego kredytu w wysokości 300 tys. zł zaciągniętego na 30 lat spadek oprocentowania o 1,2 proc. oznacza ratę niższą o prawie 250 zł.

— Spadek oprocentowania dotyczy każdego kredytobiorcy zadłużonego w rodzimej walucie, jednak raty zostaną obniżone w różnych terminach, dlatego nie wszyscy kredytobiorcyod razu odczują ulgę. Większość banków do ustalenia oprocentowania stosuje WIBOR trzymiesięczny i z taką częstotliwością aktualizuje oprocentowania klientom. W nielicznych bankach stosowana jest stawka sześciomiesięczna — podkreśla Michał Krajkowski, główny analityk Domu Kredytowego Notus.

Jak mówi Jarosław Sadowski, główny analityk firmy Expander, warto pamiętać, że niższe oprocentowanie kredytów wpływa nie tylko na spadek wysokości raty, ale także na wzrost zdolności kredytowej. Gdyby banki nie zmieniały marż i nie zaostrzały polityki kredytowej, to spadek oprocentowania o 1,2 proc. spowodowałby wzrost dostępnej kwoty kredytu o około 42 tys. zł (z 300 do 342 tys. zł). Część banków podwyższyła jednak marże. Dodatkowo z danych NBP wynika, że w ostatnich miesiącach 2012 r. banki zaostrzały politykę kredytową. Faktyczny wpływ niższych stóp na zdolność kredytową może więc być nieco mniejszy.

3,75 proc. Tyle od 7 lutego wynosi podstawowa stopa procentowa. Dla kredytobiorców to oznacza ratę niższą nawet o kilkadziesiąt złotych.