Pod koniec ubiegłego roku po serii obniżek stóp procentowych RPP,banki pogorszyły warunki obowiązywania, zwiększyły wymagania, po czym usunęły wiele promocyjnych kont oszczędnościowych. Teraz wszystko wskazuje na to, że cały ten proces z perspektywy oszczędzających może się okazać korzystny. Na rynku pozostały bowiem takie instytucje i depozyty, które rzeczywiście mają coś do zaoferowania.
Pod względem liczbowym ofert jest mniej niż kilka miesięcy temu, ale ich jakość znacznie lepsza. Większość ma przejrzyste zasady i daje godziwy procent, równy najlepszemu dostępnemu na lokatach krótkoterminowych. Nie wiadomo jednak, jak długo utrzyma się ta komfortowa sytuacja, bo rynek dyskontuje powoli kolejne ruchy polskich bankierów centralnych, więc chętni nie powinni zwlekać z oszczędzaniem.
Pod względem liczbowym ofert jest mniej niż kilka miesięcy temu, ale ich jakość znacznie lepsza. Większość ma przejrzyste zasady i daje godziwy procent, równy najlepszemu dostępnemu na lokatach krótkoterminowych.
Jak co miesiąc, postanowiliśmy przyjrzeć się wszystkim ofertom dostępnym na rynku i znaleźć takie konta oszczędnościowe, które mają długi okres obowiązywania obecnego oprocentowania i przystępne limity wpłaty. Zwróciliśmy uwagę na konieczność założenia konta osobistego oraz wpłaty tzw. nowych środków.
Ranking PB
Konto Oszczędnościowe, Bank Pekao – 7 proc. na 152 dni
Drugi największy bank w Polsce pod względem liczby klientów umocnił się na pozycji lidera po zaskakującej podwyżce oprocentowania, do którego daje dostęp na aż 152 dni. Limit wpłaty to 100 tys. zł dowolnych środków, odsetki kapitalizowane są co miesiąc i nie ma opłat za mobilne przelewy wewnętrzne. Wymagane są tylko konto osobiste i status nowego klienta. Teoretycznie obecny klient również mógłby skorzystać z oferty, ale saldo jego rachunku między 1 kwietnia a 8 stycznia 2024 r. nie mogłoby przekroczyć 2 tys. zł.
Elastyczne Konto Oszczędnościowe, Velo Bank – 7/6,5 proc. na trzy miesiące
Velo Bank dla nowych klientów ma to samo oprocentowanie, co Pekao. Docenił jednak też dotychczasowych, którym proponuje niewiele mniej. Wymaga tylko nowych środków wpłaconych po 6 grudnia 2023 r., a poza tym daje dość atrakcyjne warunki, ponieważ oprócz wysokiego limitu — sięgającego 300 tys. (między 300 a 400 tys. zł oprocentowanie to 5 proc., a 400 tys. i 1 mln zł to 6 proc.) – dostępne są bezpłatne przelewy wewnętrzne w bankowości elektronicznej, a kapitalizacja jest comiesięczna.
Otwarte Konto Oszczędnościowe w ofercie Bonus na start, ING Bank Śląski – 6 proc. na trzy miesiące
Oferta, która z konkurencją nie wygrywa oprocentowaniem, ale warunkami. Za obowiązujące przez trzy miesiące oprocentowanie promocyjne dla kwot nie większych niż 200 tys. zł bank nie oczekuje żadnych dodatkowych czynności – obejdzie się nawet bez konta osobistego i tzw. nowych środków, grunt to być nowym klientem, czyli osobą, która przed 14 grudnia 2023 r. nie posiadała żadnego produktu banku. Kapitalizacja odbywa się dopiero na koniec okresu, a oprocentowanie w ofercie standardowej to 1,5 proc. Nietypowy jest sposób naliczania oprocentowania promocyjnego, który ma motywować oszczędzających do wstrzymania się przed wcześniejszą wypłatą pieniędzy. Bank co miesiąc nalicza odsetki wynikające z oprocentowania standardowego, a po trzech miesiącach wypłaca odsetki wynikające z oprocentowania podwyższonego do 6 proc. Nie ma to jednak znaczenia, jeżeli nie planujemy wcześniejszej wypłaty.
Nest Konto Oszczędnościowe, Nest Bank – 7,1 proc. na trzy miesiące
Standardowo za najwyższe oprocentowanie na rynku Nest Bank wymaga od oszczędzających wiele, więc nie ma go na szczycie zestawienia mimo najwyższego oprocentowania. Deponent musi mieć status nowego klienta, otworzyć konto osobiste i przez kolejne dwa miesiące dwukrotnie zapewnić wpływ 2 tys. zł oraz dokonać trzech transakcji kartą. Przyćmiewa to takie korzyści, jak trzymiesięczny okres trwania promocyjnego oprocentowania, kapitalizacja miesięczna i darmowe przelewy wewnętrzne. Limit wpłaty to 50 tys. zł.
Konto Oszczędnościowe Profit, Bank Millennium – 6,25 proc. na 90 dni
Millennium, podobnie jak Nest Bank, stawia przed klientami wiele wymagań, ale nie broni się oprocentowaniem, które ponownie spadło. Żeby otrzymać najbardziej atrakcyjną wersję produktu, trzeba nie tylko posiadać konto osobiste i wpłacić tzw. nowe środki, lecz także dokonać pięciu transakcji kartą lub Blikiem w ciągu miesiąca kalendarzowego — w przypadku niespełnienia tego warunku oprocentowanie spada do 3,5 proc. Maksymalna wpłata to 100 tys. zł, a kapitalizacja jest miesięczna.
Konto Mega Oszczędnościowe, Alior Bank – 6 proc. na trzy miesiące
Kolejna oferta z gatunku tych, z których zasadami trzeba się bardzo dobrze zapoznać, jeśli liczy się na oprocentowanie promocyjne. Nowy i obecny klient może na konto oszczędnościowe wpłacić maksymalnie 200 tys. zł. Muszą to być tzw. nowe środki, czyli wpłacone na rachunek po 13 grudnia 2023 r. Dodatkowo należy wykonać pięć transakcji kartą w każdym miesiącu trwania promocji (w przeciwnym wypadku oprocentowanie wyniesie 4 proc.), więc konto osobiste też jest wymagane.
Rachunek Oszczędnościowy, Santander Consumer Bank – 6 proc. na trzy miesiące
Instytucja wróciła do rankingu PB po bardzo długim okresie nieobecności i zaproponowała całkiem niezłą ofertę. Rachunek kieruje do wszystkich klientów i nie wymaga założenia konta. Pozwala na wpłatę dowolnych środków, a limit górny wyznaczyła na 50 tys. zł. Przyjmie również większe kwoty, ale wtedy obniży oprocentowanie – do 5,2 proc. poniżej 200 tys. zł i 5 proc. powyżej. Warto zauważyć, że wszelkie przelewy środków ma darmowe.
Konto Oszczędnościowe Plus, PKO BP – 5,25 proc. na 90 dni
Oprocentowanie jest stosunkowo niskie, ale warunki proste i całkiem atrakcyjne. Produkt oszczędnościowy największego polskiego banku stawia przed oszczędzającymi jedno dodatkowe wymaganie – trzeba wpłacić tzw. nowe środki. Dostęp do niego ma każdy klient, zarówno ten, który otworzy go w oddziale, jak i przez Internet lub mobilnie. Nie trzeba nawet konta osobistego. Limit wpłaty to 250 tys. zł, kapitalizacja odbywa się co miesiąc.
Konto Oszczędnościowe, Toyota Bank – 5 proc. bezterminowo
Nadal najciekawsza propozycja dla osób o bardziej zasobnym portfelu. Oszczędzający gotowi zdeponować co najmniej 50 tys. zł mogą liczyć na stosunkowo wysokie oprocentowanie przez nieograniczony czas. Nie będzie potrzebny status nowego klienta czy tzw. nowe środki, wystarczy darmowe konto osobiste. Kapitalizacja odbywa się co miesiąc, wpłata musi być mniejsza niż 400 tys. zł. Bolesne mogą się okazać opłaty za przelewy, również wewnętrzne.
Rachunek Moje Cele, mBank – 7 proc. na trzy miesiące
Zamiast promocyjnego konta oszczędnościowego (które dostępne jest tylko dla klientów premium, z płatnym rachunkiem Intensive) mBank proponuje Moje Cele, ofertę znaną już oszczędzającym. W teorii skierowana jest do nowych i obecnych klientów, ale obecni mogą z niej skorzystać tylko wtedy, jeśli 1 września posiadali na depozytach mniej niż 1 tys. zł lub spełnili łącznie następujące warunki: w trzech miesiącach od marca do sierpnia 2023 r. wykonali jedną transakcję miesięcznie, zapewnili miesięczny wpływ na rachunek 2,5 tys. zł i raz na miesiąc logowali się do aplikacji banku. To tylko początek – po otrzymaniu promocyjnego oprocentowania trzeba się upewnić, że w każdym miesiącu wpływy na konto oszczędnościowe były większe od kwoty obciążeń o minimum 100 zł. Oszczędzać można bowiem nie tylko przez jednorazową wpłatę na rachunek, ale też zaokrąglanie kwoty lub pobieranie określonego procentu od każdej transakcji na koncie osobistym. Górna granica wpłaty to 50 tys. zł.
Podium dominuje nad resztą
| Bank | Oprocentowanie (w proc.) | Czas obowiązywania | Nowy klient | Nowe środki |
| Bank Pekao | 7 | 152 dni | Tak | Nie |
| Velo Bank | 7/6,5 | 3 miesiące | Tak/Nie | Tak |
| ING Bank Śląski | 6 | 3 miesiące | Tak | Nie |
| Nest Bank | 7,1 | 3 miesiące | Tak | Tak |
| Bank Millennium | 6,25 | 90 dni | Tak | Tak |
| Alior Bank | 6 | 3 miesiące | Nie | Tak |
| PKO BP | 5,25 | 90 dni | Nie | Tak |
| Toyota Bank | 5 | Bezterminowo | Nie | Nie |
| mBank | 7 | 3 miesiące | Tak | Nie |