Plany systematycznego oszczędzania mają zachęcić osoby do inwestowania w funduszach inwestycyjnych. Stąd wpłaty do nich są niewielkie.
Wszystkie towarzystwa funduszy inwestycyjnych oferują plany systematycznego oszczędzania (PSO). Pierwszy program został utworzony w 1996 r. Ich celem jest wyrobienie nawyku do długoterminowego i systematycznego oszczędzania w funduszach. PSO mają służyć do zabezpieczenia finansowego dzieci, zapewnienia dodatkowego dochodu na emeryturze oraz realizacji celów inwestycyjnych — kupna samochodu czy mieszkania.
— Plany mają na celu przekonanie klienta, że warto oszczędzać w funduszach inwestycyjnych — mówi Grzegorz Świetlik, prezes CA IB TFI.
TFI starają się przygotowywać różnorodną ofertę. Minimalny czas trwania takiego programu to z reguły 3 lata. Towarzystwa zachęcają do dłuższego inwestowania przez oferowanie zniżek w opłatach manipulacyjnych. Minimalne zniżki sięgają 20-25 proc. Istnieją jednak także TFI, które przy wysokich wpłatach rezygnują z pobrania opłaty. Miesięcznie wystarczy wpłacać średnio od 50 do 100 zł. Zdarzają się także programy, do których można wpłacać już 10 lub 25 zł. Możliwe są wpłaty nieregularne. Po jakimś czasie można również zawiesić wpłaty oraz zmniejszyć lub zwiększyć zadeklarowaną wartość.
Z reguły TFI dają możliwość systematycznych wpłat przy wyborze jednego z oferowanych przez nie funduszy. Możliwa jest jednak także dywersyfikacja wpłacanej kwoty na kilka funduszy albo wybór strategii inwestycyjnej zaproponowanej przez TFI. PSO stanowią z reguły niewielką — mniej niż 1-proc. — część aktywów funduszy. W ujęciu ilościowym w CU TFI systematyczne wpłaty do IPI stanowią aż 54 proc. Wyjątkowe jest Credit Suisse TFI, w którym około 17 proc. klientów stanowią osoby uczestniczące w PSO.
— Mamy mocne nastawienie na plany. Wprowadziliśmy PSO dla rolników oraz osób prowadzących działalność gospodarczą, które płacą minimalną składkę na ZUS. Zauważamy, że nasi klienci są lojalni. Bez zachęt podatkowych tego rodzaju plany nie będą się jednak rozwijały — mówi Cezary Burzyński, wiceprezes PKO/CS TFI.
Pioneer Pekao TFI planuje wprowadzenie na przełomie roku specjalnego PSO dla klientów banku Pekao.