Jak zostać klientem personal banking?
Wysokie zarobki wcale nie są kluczem.
W większości przypadków bank sam proponuje klientowi wejście do grupy personal banking, bazując na informacjach ze swoich zasobów. Teoretycznie niekoniecznie musi to być informacja pełna, czyli historia wpływów na rachunek. Wystarczy, że poręczymy komuś kredyt — a już poziom naszych dochodów staje się jawny dla kredytodawcy i trafiamy w krąg jego zainteresowań.
Pensja, aktywa...
W polskich bankach poprzeczki dla usługi typu personal banking ustawione są na różnym poziomie. Zwykle brane są pod uwagę dochody i aktywa zgromadzone w banku lub w grupie. Wymagany minimalny poziom dochodów kształtuje się w przedziale 5-10 tys. zł, zaś poziom zgromadzonych aktywów to 50-100 tys. zł.
Reguły tu jednak nie ma. Na przykład Multibank niekoniecznie sam proponuje przejście do grona klientów bankowości osobistej, tak jak to czyni np. ING Bank Śląski czy Bank Zachodni WBK nawet wobec tych, których finanse dopiero rokują dobrze na przyszłość.
Z tego też względu, jeśli jesteśmy przekonani, że spełniamy kryteria banku, a jeszcze nasz bank nie zaproponował nam stosownej oferty, sami możemy się zgłosić... choćby do konkurencji.
...albo pozycja
Oprócz kryterium dochodowego wiele banków dopuszcza też kwalifikowanie do programu osób o znaczącym, wysokim prestiżu społeczno-zawodowym w środowisku lokalnym — tzw. klientów VIP — w ich przypadku kwalifikacja do programu odbywa się bez spełniania wymogów ekonomicznych. Do tego grona zaliczani są m.in. przedstawiciele wolnych zawodów, artyści, lokalni politycy.
Należy mieć jednak świadomość, że oferta banków w zakresie personal banking jest bardzo podobna — oferty różnią się niuansami. Dopiero w ostatnim czasie instytucje finansowe więcej uwagi poświęcają budowie całych pakietów programów dedykowanych bankowości osobistej, w których poważną rolę grają usługi dodatkowe.
Zupełnie jak w bankowości prywatnej.
Najważniejszy w ofercie personal banking jest jednak człowiek — a właściwie nasz doradca, który tak naprawdę zdecyduje, czy będziemy zadowoleni z usług naszego banku czy nie.