W świecie Gazel Biznesu nagły wzrost popytu może być równie ekscytujący, co onieśmielający. Weźmy np. firmę, która specjalizuje się w szyciu garniturów do pracy. Dotychczas prowadziła stabilną działalność, obsługując 10 stałych klientów. Jednak nagle, dzięki pozytywnym rekomendacjom, rosnącej renomie i artykułom w „PB” oraz innych mediach ekonomicznych, firma otrzymała trzykrotnie więcej zamówień niż wcześniej. Ten nieoczekiwany wzrost stwarza niezwykłą okazję do skalowania działalności, ale również rzuca wyzwanie dotyczące zarządzania produkcją, logistyki i jakości.
Aby sprostać temu zapotrzebowaniu, przedsiębiorstwo musi natychmiast zwiększyć swoje moce produkcyjne. To oznacza nie tylko zakup nowych maszyn do szycia i innych urządzeń niezbędnych do produkcji na większą skalę, lecz także zatrudnienie dodatkowych pracowników, poszerzenie przestrzeni warsztatowej, a być może nawet wdrożenie nowych technologii, które usprawnią procesy. Wszystko to wymaga znaczących inwestycji finansowych, których zakład nie da rady pokryć z bieżących przychodów.
W takiej sytuacji wsparcie bankowe jawi się jako konieczny element strategii rozwoju Gazeli. Dostęp do odpowiednich źródeł finansowania umożliwi naszej firmie nie tylko realizację zamówień, lecz również umocnienie jej pozycji na rynku i długoterminowy rozwój. Jakie kroki powinien podjąć producent garniturów – i każdy inny biznes rozwijający się w podobnym tempie – aby zdobyć finansowanie od banków i skutecznie skalować swoją działalność?
1.Określ potrzeby finansowe
Niestety, zasada „aby zarobić, trzeba najpierw zainwestować” nabiera szczególnego znaczenia w kontekście rozwijania firmy. Precyzyjne określenie potrzeb finansowych jest nieodzowne dla efektywnego skalowania biznesu. Obejmuje to nie tylko koszty związane z zatrudnieniem nowych pracowników i zakupem urządzeń, ale także inwestycje w systemy IT, wynajem dodatkowej przestrzeni biurowej czy magazynowej oraz organizację szkoleń dla personelu. Tylko dokładna kalkulacja pozwoli na skuteczne zarządzanie zasobami i wspieranie wzrostu firmy.
2.Przygotuj szczegółowy plan biznesowy
Jeśli nosisz się z zamiarem zwiększenia skali działalności, musisz zaktualizować swój plan biznesowy. Musi on odzwierciedlać przewidywany rozwój firmy, w tym prognozy przychodów uzyskiwanych dzięki nowym klientom i większej liczbie zleceń, a także szczegółową kalkulację niezbędnych inwestycji. Takie informacje banki wykorzystują do oceny twoich potrzeb finansowych oraz poziomu ryzyka kredytowego. Uwzględnienie wymienionych elementów nie tylko zwiększy szanse na uzyskanie finansowania, ale również pomoże ci w precyzyjnym planowaniu przyszłych działań i alokacji zasobów, co jest rozstrzygające dla zrównoważonego wzrostu i stabilności finansowej twojej firmy.
3.Zbadaj oferty finansowania
Analizuj i zestawiaj propozycje różnych banków oraz instytucji finansowych. Przyjrzyj się dokładnie dostępnym opcjom finansowania, włączając w to kredyty inwestycyjne, obrotowe, leasing urządzeń, a także linie kredytowe. Rozważanie szerokiego spektrum możliwości pozwoli ci na znalezienie najkorzystniejszych warunków, dostosowanych do specyfiki i potrzeb twojej działalności. Nie zapominaj o dokładnym porównaniu oprocentowania, warunków spłaty oraz innych opłat związanych z zaciągnięciem zobowiązania. To żmudna, analityczna praca, ale konieczna do optymalizacji kosztów i wsparcia płynności finansowej przedsiębiorstwa.
4.Skorzystaj z pomocy BGK
Jeśli twoja firma nie ma wystarczających zabezpieczeń dla kredytu, rozważ możliwość skorzystania z gwarancji de minimis. W ramach tego rozwiązania Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) oferuje wsparcie jako gwarant za przedsiębiorcę, wchodząc w umowy z bankami. Gdy właściciel firmy napotyka trudności finansowe uniemożliwiające terminową spłatę zobowiązań, BGK przejmuje na siebie ciężar odpowiedzialności. Oczywiście coś za coś: BGK za swoją usługę pobiera opłatę w formie prowizji, która wynosi 0,5 proc. rocznej kwoty gwarancji.
5.Przygotuj się na rozmowę z bankiem
Zaprezentuj bankowi kompleksowy plan biznesowy, który obejmuje przemyślane prognozy finansowe oraz dokładny opis sposobu wykorzystania planowanych środków finansowych. Przygotuj się również do przedstawienia pełnej historii kredytowej twojej firmy, co będzie pomocne przy ocenie twojej zdolności kredytowej. Bądź także gotowy na dostarczenie wszelkich dodatkowych dokumentów, które bank może uznać za konieczne do kompleksowej analizy twojego wniosku kredytowego. Chodzi przede wszystkim o sprawozdania finansowe, umowy z kontrahentami, plany rozwojowe oraz dowody na stabilność finansową przedsiębiorstwa.
6.Negocjuj warunki finansowania
Po otrzymaniu propozycji finansowania przeprowadź szczegółową analizę warunków kredytowych, uwzględniając oprocentowanie, plan spłat, rodzaje wymaganych zabezpieczeń oraz wszelkie dodatkowe koszty. Jeżeli chcesz uniknąć niespodziewanych opłat w przyszłości, powinieneś zrozumieć każdy aspekt umowy. Nie wahaj się również podejmować negocjacji, by uzyskać korzystniejsze warunki. Banki często mają pewien zakres elastyczności, na czym możesz skorzystać. Pamiętaj, że lepsze warunki finansowania przekładają się na niższe koszty całkowite kredytu i pomagają w lepszym zarządzaniu przepływami finansowymi firmy. Negocjacje mogą dotyczyć niższego oprocentowania, dłuższego okresu spłaty, mniejszych rat czy też modyfikacji wymagań dotyczących zabezpieczeń.
7.Monitoruj i zarządzaj pieniędzmi
Po otrzymaniu finansowania powinieneś monitorować wykorzystanie nowych środków oraz śledzić postępy w realizacji zaplanowanego skalowania. To kluczowe dla utrzymania kontroli nad budżetem i zapewnienia, że inwestycje przyniosą oczekiwane rezultaty. Regularne analizowanie wydatków i porównywanie ich z planem pozwoli na szybką reakcję w przypadku jakichkolwiek odchyleń.
Utrzymuj też otwartą linię komunikacji z bankiem, co będzie szczególnie istotne, gdy napotkasz trudności finansowe mogące wpłynąć na zdolność do spłaty kredytu. Wczesne informowanie banku o potencjalnych problemach może pomóc w negocjacji warunków spłaty lub znalezieniu innych rozwiązań, które zapobiegną pogłębianiu się kłopotów finansowych.
Ostatnia sprawa: rozważ pozabankowe źródła finansowania. Dotacje, inwestycje od prywatnych inwestorów, a także finansowanie społecznościowe (crowdfunding) nierzadko oferują dodatkowe możliwości, często z mniejszymi wymaganiami lub niższymi kosztami. Te alternatywne ścieżki mogą nie tylko zwiększyć dostępność kapitału, lecz również zapewnić ci większą elastyczność w zarządzaniu finansami przedsiębiorstwa. Eksploracja różnych możliwości finansowania może pomóc dopasować źródła kapitału do specyficznych wymagań i potencjału twojej firmy. Zasada jest prosta: zanim przystąpisz do skalowania działalności, dokładnie zbadaj dostępne opcje.
PKO Bank Polski realizuje strategię ekspansji międzynarodowej, której głównym założeniem jest zbudowanie pozycji partnera finansowego dla firm działających na skalę międzynarodową w regionie Europy Środkowo-Wschodniej. PKO Bank Polski jako lider polskiego sektora bankowego wspiera firmy, nie tylko odpowiadając na ich codzienne potrzeby dotyczące obsługi bankowej w Polsce, lecz również podążając za nimi wszędzie tam, gdzie wymagają wsparcia. Zwiększająca się skala wymiany handlowej, a także rosnący poziom bezpośrednich inwestycji zagranicznych polskich firm były kluczowymi argumentami za budowaniem sieci oddziałów PKO Banku Polskiego za granicą.
Od 2015 r. Bank obecny jest na rynku niemieckim poprzez oddział zlokalizowany we Frankfurcie nad Menem, a od 2017 r. funkcjonuje na rynku czeskim w Pradze. W 2021 r. rozpoczął również działalność operacyjną oddziału w Bratysławie. Grupa PKO Banku Polskiego jest obecna także w Ukrainie, posiadając 100 proc. udziału w KredoBanku we Lwowie.
Działalność oddziałów zagranicznych Banku koncentruje się na obsłudze klientów korporacyjnych, a oferta obejmuje pełną paletę produktów skierowanych do tego typu klientów, czyli: prowadzenie rachunków rozliczeniowych, obsługę rozliczeń bezgotówkowych, lokowanie nadwyżek środków w formie depozytów, finansowanie krótko-, średnio- i długoterminowe oraz świadczenie usług z zakresu zarządzania płynnością i obsługi produktów trade finance. Klienci oddziałów mogą również korzystać bezpośrednio z oferty centrali PKO Banku Polskiego w Warszawie m.in. w aspekcie rozwiązań skarbowych.
Bliskie relacje z klientami oraz analiza ich potrzeb dotyczących wsparcia na rynkach zagranicznych skłoniły Bank do podjęcia decyzji o utworzeniu kolejnego oddziału zagranicznego PKO Banku Polskiego w Rumunii, który zostanie otwarty w II kwartale 2024 r. Bank nie wyklucza otwarcia kolejnych placówek poza granicami Polski, analizując potrzeby swoich klientów, zwłaszcza w innych krajach Unii Europejskiej.
