W pierwszym kwartale banki udzieliły mikrofirmom o 6,7 proc. mniej kredytów niż w analogicznym okresie rok temu – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej (BIK). Ich wartość utrzymała się jednak na poziomie z pierwszego kwartału 2021 r. Od stycznia do marca tego roku do mikroprzedsiębiorców trafiło z banków nieco ponad 5 mld zł. Generalnie zadłużenie mikrofirm wyniosło w marcu 2022 r. 76,4 mld zł. To więcej niż w marcu 2021 r. o 4,4 proc. Jednak zainteresowanie małych firm zaciąganiem kredytów w ostatnich miesiącach zdecydowanie się osłabiło.
Zdaniem Waldemara Rogowskiego, głównego analityka BIK, słaby pierwszy kwartał na rynku kredytów dla mikrofirm wynika bezpośrednio ze wzrostu inflacji.
– O tym, czy będą rosły potrzeby i zainteresowanie małego biznesu kredytami w kolejnych miesiącach tego roku, zadecydują trzy czynniki. Pierwszy z nich to warunki makroekonomiczne, czyli poziom inflacji, stóp procentowych i kursu walutowego. Drugi to sytuacja wojenna w Ukrainie, która kształtuje nastroje społeczne oraz zwiększa ostrożnościowe podejście banków do udzielania finansowania. Trzeci czynnik to sytuacja pandemiczna w kraju – mówi Waldemar Rogowski.
Sprzedaż kredytów dla mikrofirm spadła również w porównaniu do pierwszego kwartału 2020 r. Ich liczba jest obecnie o 23 proc. niższa, a wartość – o 8 proc. Tym samym rynek nie wrócił do poziomów sprzed pandemii. Liczba kredytów udzielonych w ostatnim kwartale była niższa we wszystkich sektorach, najbardziej w handlu – aż o 11,6 proc. Natomiast wartość zaciąganych w bankach zobowiązań w budownictwie wzrosła aż o 7 proc., a w usługach o 6,2 proc.
– W przypadku budownictwa może wynikać to z faktu bardzo wysokich wzrostów cen materiałów budowlanych, co powoduje konieczność zaciągania kredytów na wyższe kwoty – komentuje Waldemar Rogowski.
Jednocześnie w marcu przedsiębiorcy spłacali kredyty lepiej niż rok temu. Ich jakość pogorszyła się jednak w porównaniu do lutego 2022 r. i grudnia 2021 r. Firmy lepiej spłacały kredyty w rachunku bieżącym i inwestycyjne, a gorzej obrotowe.