Firmy z rocznym obrotem poniżej 5 mln zł na lokatach i kontach mogą teraz oszczędzić znacznie mniej niż jeszcze w ostatnim kwartale 2012 r. — pokazuje kwartalne zestawienie Comperii „Bankowy radar MSP”, przygotowane specjalnie dla „Pulsu Biznesu”. To oczywiście efekt cięcia stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP). Odbiło się ono na oprocentowaniu kont oszczędnościowych i lokat tygodniowych oraz miesięcznych (na 20 tys. zł i 50 tys. zł) niemal w każdym banku.
W wielu przypadkach spadło ono więcej niż o 1 pkt proc. Największą różnicę widać na koncie oszczędnościowym Idea Banku, gdzie jeszcze trzy miesiące wcześniej można było oszczędzać 5,6 proc., a teraz tylko 3 proc. W Credit Agricole oprocentowanie konta spadło do 3,8 proc. z 4,25 proc., w Alior Banku do 2,35 proc. z 3,6 proc., a w ING Banku Śląskim przedziałwynosi obecnie 3,15-4,5 proc., a nie 3,5-5,5 proc., jak było na koniec ubiegłego roku.
Wyjątkiem są banki, które na obniżki stóp procentowych pozostały niewzruszone — np. Bank Pocztowy, który konsekwentnie oferuje 5 proc. na koncie oszczędnościowym. Średnia oprocentowania takich kont wynosi teraz ok. 3 proc. Oprocentowanie lokat również odnotowało znaczne spadki, w każdym prawie banku (np. Alior z 4 proc. do 3,25, czy Meritum z 4,2 proc. do 3,2 proc.). Wyjątkiem jest Idea Bank, który obecnie oferuje więcej na lokacie miesięcznej, do 6,5 proc. (wcześniej do 4,6 proc.), ale tylko dla nowych klientów. Propozycje większości banków w tym zakresie nie przekraczają 3 proc.
Jednak są i pozytywne efekty obniżki stóp — spadło oprocentowanie kredytów dla firm. To widać choćby w ING Banku Śląskim i Meritum Banku. Niektóre instytucje zdecydowały się również na obniżenie prowizji (mBank, Invest Bank czy Credit Agricole, który ma promocję do 22 maja). Zdarzały się tutaj jednak i podwyżki (Citi Handlowy, Kredyt Bank czy Meritum Bank). Czyżby w rekompensacie za niższe oprocentowanie?
Cięcia stóp procentowych przez RPP odbiły się na oprocentowaniu kont oszczędnościowych i lokat tygodniowych oraz miesięcznych (na 20 tys. zł i 50 tys. zł) niemal w każdym banku.
Niewiele zmieniło się w opłatach za konto firmowe. W większości banków jest darmowe, oczywiście w wielu przypadkach pod pewnymi warunkami, ale nieliczne instytucje wciąż wymagają sporych opłat (PKO BP, Invest Bank, Kredyt Bank, BPH). BZ WBK szcześliwie zdecydował się obniżyć swoją z 25 do 15 zł. Generalnie wiadomości z ostatniego kwartału nie są najlepsze.
Ale warto pamiętać, że w większości przypadków warunki kredytowe oferowane mikroprzedsiębiorcom w dużej mierze zależą od relacji firmy z bankiem oraz indywidualnych negocjacji.
OKIEM EKSPERTA
Lokaty mocno w dół
JACEK KASPERCZYK
analityk porównywarki finansowej Comperia.pl
W I kwartale 2013 r., na skutek obniżek stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej, mali przedsiębiorcy mogli liczyć na niższe oprocentowanie produktów kredytowych (kredyty inwestycyjne, limity w rachunkach bieżących). Decyzja ta pozytywnie wpłynęła na wysokość stóp WIBOR, które stanowią jeden z najważniejszych elementów oprocentowania kredytów firmowych. Do tego część instytucji postanowiła zmniejszyć także prowizję pobieraną za udzielenie takich zobowiązań. Np. Invest Bank obniżył prowizję pobieraną za udzielenie kredytu w koncie albo inwestycyjnego z poziomu 2,2 proc. w IV kwartale ub.r. do 1,5 proc. obecnie (dla wybranych klientów). Jeszcze lepiej jest w Credit Agricole, gdzie prowizja za kredyt w koncie może wynieść nawet 0 proc. Jednak w tym przypadku bank wymaga ustanowienia zabezpieczenia kredytu posiadanąprzez klienta lokatą lub pieniędzmi zgromadzonymi na koncie oszczędnościowym. Niestety, decyzja Narodowego Banku Polskiego odbiła się niezbyt korzystnie na oprocentowaniu lokat i kont oszczędnościowych. Średnie oprocentowanie kont w I kwartale br. w porównaniu z IV kwartałem ub.r. spadło o blisko 1 pkt proc.
Największa zmiana pojawiła się w Idea Banku — pod koniec grudnia oprocentowanie sięgało 5,6 proc., a obecnie 3 proc. Podobna sytuacja zaistniała także na rynku krótkoterminowych depozytów dla firm. Skala obniżki oprocentowania takich produktów, w zależności od banku, wyniosła średnio od 0,5 do 1 pkt proc.