Skuteczne pomnażanie oszczędności zależy od kwoty, jaką jesteśmy w stanie powierzyć bankowi. Generalna zasada — im większe środki, tym większe są możliwości ich zainwestowania i większe pole manewru zarówno dla klienta, który ma prawo ustalać poziom ryzyka inwestycyjnego oraz osoby zarządzającej pieniędzmi z ramienia
banku. Kwota np. 5 tys. zł nie jest jednak kwotą, która sprawia, że można spodziewać się satysfakcjonującej stopy zwrotu. To raczej są pieniądze, które można umieścić na lokacie bankowej mając na względzie jedynie ich bezpieczeństwo.
Jeżeli jednak dysponujemy środkami wysokości np. 50 tys. zł lub wyższymi i jesteśmy skłonni powierzyć je w zarządzanie specjalistom, wówczas banki otwierają przed klientami specyficzne możliwości zarabiania na oszczędnościach oraz specyficzne, indywidualne traktowanie, minimum formalności i wiele dodatkowych przywilejów.
Klient deponujący w banku poważne kwoty ma gwarancję uzyskania łatwego, bezpośredniego kontaktu z bankiem praktycznie w każdej sytuacji oraz realizację całości spraw finansowych w jednym miejscu, co pozwala na znakomitą oszczędność czasu i poczucie komfortu. Banki oferują wówczas aktywną pomoc przy dokonywaniu transakcji bankowych oraz inwestowania i finansowania wszelkich zamierzeń.
W PKO BP, w ramach tego rodzaju oferty — skierowanej właśnie do osób najbogatszych — proponujemy między innymi Złote Konto wraz z kartą debetową o wysokim limicie wypłat, możliwość składania zleceń drogą telekomunikacyjną, lokaty bankowe o podwyższonym oprocentowaniu oraz o negocjowanej stopie oprocentowania w oparciu o aktualne stawki rynkowe (od 100 tys. zł), instrumenty rynku pieniężnego oferowane przez Departament Skarbu, w szczególności bony skarbowe, produkty Bankowego Domu Maklerskiego PKO, w szczególności zarządzanie portfelem, czyli powierzanie środków pod profesjonalną opiekę w zależności od poziomu akceptowanego ryzyka, bądź indywidualne inwestowanie na rynku akcji, obligacji lub instrumentów pochodnych, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych PKO Credit Suisse, szeroki wybór kredytów i pożyczek, w tym produktów hipotecznych na konkurencyjnych warunkach.
Praktycznie we wszystkich bankach na rynku oferta ta jest podobna. Ważne są jednak szczegóły, czyli otwartość na np. negocjowanie opłat, ponieważ wysoki depozyt złożony w banku nie powinien kojarzyć się z wysokimi prowizjami.
Autor jest dyrektorem Departamentu Bankowości Prywatnej PKO BP