Firma ma nadwyżkę pieniędzy? To niech ją ulokuje. Proste? Nie bardzo.
Klient indywidualny ma łatwiej. Kiedy wybiera — jeśli wybiera — bank, w którym zdeponuje oszczędności, bierze pod uwagę dwie rzeczy: czas lokaty oraz jej oprocentowanie. Ewentualnie — jeśli klient jest bardziej uświadomiony w kwestii oferty banków — decyduje się na zakup jednostek funduszy inwestycyjnych, ale nadal interesują go wspomniane już warunki.
Gdyby tak łatwo miała firma. Inwestowanie czy lokowanie nadwyżek finansowych z punktu widzenia firmy ma nie tylko ochronić pieniądze przed spadkiem wartości, zabezpieczyć je fizycznie, ale i... nie może zamykać do nich dostępu. O ile klient indywidualny deponuje na lokacie bankowej relatywnie niewielkie kwoty, to nawet średniej wielkości firma przekazuje bankowi spore pieniądze. O ile klient indywidualny łatwiej pogodzi się z ewentualną stratą odsetek i możliwą karą umowna za zerwanie lokaty, to firmy już naprawdę na to nie stać.
Drogie rozwody
Chociaż coraz powszechniej banki podkreślają, że zerwanie lokaty wcale nie musi się wiązać z utratą odsetek, najprostsze tego typu produkty (czytaj: najpopularniejsze) nadal mają w umowach zapisy o karach umownych za wycofanie środków przed upływem określonego czasu. Szary ciułacz nie zawsze zwraca na takie „drobiazgi” uwagę, zafascynowany konkurencyjnym oprocentowaniem.
Czasem warto poświęcić trochę czasu na wybór, może i nieco mniej cennej, ale bezpieczniejszej w nieprzewidzianych sytuacjach, lokaty.
Firma nie ma wcale łatwiej, chociaż w jej przypadku banki doskonale zdają sobie sprawę, że tzw. nieprzewidziane sytuacje, które mogą wymagać natychmiastowego wycofania środków, mogą się zdarzyć w każdej chwili. A firma, która w banku „straci” raz, kolejny już do niego nie przyjdzie.
Dlatego też rzadko kiedy firma zdana jest wyłącznie na siebie. Wszystkie banki oferują wsparcie w postaci doradców, których obowiązkiem jest zaoferowanie produktu spełniającego wymagania przedsiębiorców, a więc w tym wypadku — pozbawionego wady utraty odsetek za zerwanie lokaty.
Ale dlaczego uczepiliśmy się tak tych lokat, skoro możliwości zagospodarowania nadwyżek finansowych jest znacznie więcej? Ano dlatego, że nadal we wszystkich instytucjach podstawową propozycją inwestowania nadwyżek finansowych jest właśnie prosta lokata bankowa.
Nie znaczy to, że banki nie oferują w tym zakresie więcej. Możliwości wzrastają wraz ze środkami, które firma może zdeponować. Już krótki przegląd oferty banków jest tego dowodem.
Bank BPH: Na krótko i na dłużej
Bank BPH, na przykład, stawia do dyspozycji firm lokowanie środków przez internet. Na rachunkach firmowych Sezam lokowane są wolne środki finansowe, dzięki czemu firma może uzyskać wyższe oprocentowanie niż pozostawiając pieniądze na rachunku bieżącym czy pomocniczym. W zależności od potrzeb firma może wybrać długość trwania lokaty: od tzw. autoinwestycji, przez tygodniowe, po 24-miesięczne. Wraz ze wzrostem wartości deponowanych środków wzrasta w banku zakres możliwej negocjacji oprocentowania lokat. Wadą produktu jest jednak wymóg posiadania w BPH rachunku postawowego lub pomocniczego, chociaż ostatnio bank dopuścił możliwość prowadzenia takich lokat dla firm i menedżerów nie posiadających w nim konta.
Warte uwagi są w BPH lokaty, których oprocentowanie jest z góry gwarantowane. Możliwość taką BPH oferuje dla lokat złotowych i walutowych o wartości powyżej ustalonych progów dla poszczególnych walut: 25 tys. zł dla lokat złotowych i 5 tys. USD lub EUR dla lokat walutowych. Negocjacji podlega termin lokaty w przedziale od 1 do 1827 dni oraz wysokość oprocentowania, która jest stała w trakcie zadeklarowanego okresu.
Wspomniane już autoinwestycje w BPH to transakcja polegająca na automatycznym przenoszeniu salda rachunku bieżącego, pomocniczego lub Sezam Menadżer na rachunek terminowy do następnego dnia roboczego, przy czym na początku następnego dnia roboczego środki są dostępne na rachunku, z którego były przenoszone. Wbrew pozorom, to tylko tak skomplikowanie brzmi.
Minimalna kwota na rachunku, która może być automatycznie zainwestowana, wynosi dla autoinwestycji standardowych 5 tys. zł, a dla autoinwestycji niestandardowych 25 tys. zł, przy czym w tym drugim przypadku oprocentowanie jest negocjowane.
Citibank: Rozłożony wachlarz
Taki np. Citibank Handlowy stawia na elastyczny wachlarz produktów lokacyjnych — oferuje lokaty w złotych i walutach wymienialnych. Lokaty mogą być zawierane zarówno na regularne, jak i niestandardowe terminy dostosowane do potrzeb klienta. Istnieje możliwość zawarcia depozytu automatycznie odnawianego, z kapitalizacją odsetek lub bez. Bank zapewnia jednocześnie swobodę w dostępie do zdeponowanych środków.
Podobnie jak jest u konkurencji. W Citibanku depozyt może stanowić jednocześnie zabezpieczenie (jedno lub jedno z kilku) kredytu firmowego.
Bank postanowił też połączyć lokatę z kontem firmowym i stworzył całkiem porządny produkt, który nazwał Depo Plus. To rodzaj rachunku inwestycyjnego, posiadającego zarówno cechy depozytu, jak i rachunku bieżącego. Cechą charakterystyczną tego rachunku jest oprocentowanie zbliżone do depozytu jednodniowego i jednocześnie możliwość dokonania 5 wypłat miesięcznie.
Wysokość wypłat ograniczona jest kwotą salda rachunku. Mogą być one dokonywane zarówno w formie przelewów zewnętrznych, jak i wewnętrznych. Zasilanie rachunku może następować w postaci przelewów, m.in. przy wykorzystaniu bankowości elektronicznej, jak również za pomocą wpłat gotówkowych w kasie banku. Depo Plus daje również możliwość dokonania więcej niż pięciu wypłat z rachunku, jednakże pociąga to za sobą konieczność uiszczenia opłaty. Dodajmy — w przypadku większych firm — negocjowanej.
Oprócz tego w banku dostępna jest dodatkowo całą gama ponadstandardowych lokat inwestycyjnych, w których wysokość odsetek jest uzależniona od wartości takich instrumentów finansowych, jak kurs walutowy czy indeks giełdowy.
Lokaty oferowane są na dowolne terminy oraz kwoty i są dopasowane do indywidualnych potrzeb klienta. Pozwalają one na stworzenie dowolnego profilu wypłaty.
Z kolei lokata dwuwalutowa gwarantuje wyższe oprocentowanie niż w tradycyjnym depozycie w zamian za możliwość wypłaty lokaty w walucie alternatywnej.
Jej zaletą jest możliwość indywidualnego doboru parametrów lokaty, tzn. kursu odniesienia (USD/PLN, EUR/PLN, SEK/PLN) oraz kursu teoretycznego przewalutowania lokaty. Przy ograniczonym ryzyku istnieje możliwość osiągnięcia bardzo wysokiej rentowności inwestycji.
Im prawdopodobieństwo realizacji takiego scenariusza jest większe, tym wyższa wartość odsetek gwarantowanych. Wysokość gwarantowanych odsetek jest uzależniona od prawdopodobieństwa realizacji założonego scenariusza na rynku walutowym.
Zupełnie jak w reklamie, Citi też ma taki swój... mix. Dobre to? Całkiem niezłe. Lokata Mix to propozycja ulokowania nadwyżek jednocześnie w depozyt oraz jednostki uczestnictwa CitiPłynnościowy Specjalistyczny FIO.
Produkt daje możliwość jednoczesnego zainwestowania w zakup jednostek uczestnictwa CitiPłynnościowy Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty oraz utworzenia lokaty terminowej. Klient w trakcie składania zlecenia utworzenia Lokaty Mix określa, jaką kwotę przeznacza na dokonanie przelewu na rachunek funduszu w celu zakupu jednostek uczestnictwa, a jaką kwotę na utworzenie lokaty terminowej.
BISE: Wiele prostoty
Skłonności do nadmiernego rozbudowywania oferty nie ma za to Bank Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych. BISE oferuje lokaty, których konstrukcja nie powala na kolana, ale ma ich naprawdę sporo: od najbardziej klasycznej Standard BISE (złotówki lub waluty obce z gwarancją stopy procentowej lub ze zmienną stopą), poprzez Plus BISE (z gwarancją braku utraty odsetek), krótkie lokaty Refleks (minimalna kwota lokaty to 40 tys. zł lub równowartość w walutach obcych, z negocjowanym oprocentowaniem, składana na czas do kilkunstu dni), po nawet dwuletnią lokatę Perfect czy Fortuna (to już dla bardzo majętnych firm dysponującymi znacznie poważniejszymi nadwyżkami).
Bank Millennium: Różnorodność kusi
Sporą gamę produktów lokacyjnych dla firm oferuje Millennium, a jeśli wziąć pod uwage tylko najciekawsze i najbardziej oryginalne propozycje, to i tak wybór jest wielki.
Firma ma np. do wzięcia terminową Millokatę Biznes, która pozwala na lokowanie wolnych środków finansowych na rachunku 15-dniowym, 1-, 2-, 3-, 6-, 9- lub 12-miesięcznym oraz niestandardowym z negocjowaną stopą procentową i terminem zapadalności otwieranym na okres 1-365 dni, Rachunek Biznes i Partner, na których codziennie są naliczane i kapitalizowane odsetki czy Otwarte Fundusze Inwestycyjne:
- Millennium FIO Akcji — gdzie fundusz inwestuje w akcje,
- Millennium FIO Zrównoważony — fundusz inwestuje aktywa w akcje, obligacje oraz bony skarbowe,
- Millennium FIO Stabilnego Wzrostu — fundusz lokuje środki w papiery dłużne emitowane przez Skarb Państwa i inne podmioty o najwyższej wiarygodności kredytowej oraz w akcje spó- łek posiadających dobrą sytuację kredytową,
- Millennium FIO Papierów Dłużnych — fundusz inwestuje głównie w dłużne papiery wartościowe, przede wszystkim obligacje emitowane przez Skarb Państwa,
- Millennium FIO Pieniężny — środki funduszu są lokowane przede wszystkim w instrumenty finansowe w okresie wykupu do 1 roku (np. bony skarbowe emitowane przez Skarb Państwa),
- Millennium FIO Dolarowa Lokata — fundusz inwestuje w papiery wartościowe denominowane w dolarach amerykańskich (np. obligacje skarbowe rządu Stanów Zjednoczonych),
- Millennium SFIO Funduszy Zagranicznych — fundusz typu „Fund of Funds”.
Pekao: Mało też warto
Trochę inną strategię przyciągania pieniędzy firm przyjął stateczny Pekao. Bank ustalił minimalną kwotę lokaty na 2,5 tys. zł.
Jest też i ograniczenie: rachunki lokat terminowych w złotych są krótko-, średnio- i długoterminowymi lokatami, prowadzonymi w ramach istniejącej lub nowo zawartej umowy o prowadzenie rachunku bankowego. Lokaty są przyjmowane na okresy: 1, 2, 3 tygodnie lub 1, 2, 3, 6, 12, 24 i 36 miesięcy.
W przypadku lokat przyjętych na okres do 1 miesiąca włącznie — obowiązuje stała stawka oprocentowania określona w dniu otwarcia rachunku lokaty, powyżej 1 miesiąca — zmienna stawka oprocentowania, ustalana przez bank w stosunku rocznym dla poszczególnych lokat. I uwaga! — nie ma możliwości dokonywania dopłat na rachunek lokaty.
Obowiązujące stawki oprocentowania lokaty też nie rzucają na kolana: 1 tydzień — 1,00 proc., 2 tygodnie — 1,20 proc., 3 tygodnie — 1,30 proc., 1 miesiąc — 1,40 proc.
Oprocentowanie lokaty średnio- i długoterminowej w złotych jest zmienne i wynosi z kolei obecnie: 2 miesiące — 1,50 proc., 3 miesiące — 1,60 proc., 6 miesięcy — 1,70 proc., 12 miesięcy — 1,80 proc., 24 miesiące — 2,00 proc., 36 miesięcy — 2,10 proc.
Bank oferuje też otwieranie rachunków lokat w złotych na warunkach ustalanych indywidualnie, ale w tym przypadku minimalna kwota deponowanych środków ustalona została na 50 tys. zł. Rachunek lokaty tego typu nie jest też automatycznie odnawiany.
BZ WBK: Sieć pomaga
Oferta depozytowa dla firm Banku Zachodniego WBK nie odbiega jakoś szczególnie od konkurencji. Bank stawia jednak na łatwość skorzystania z niej. Firma może założyć lokatę w każdej chwili przez internet, telefon stacjonarny, komórkowy lub WAP.
Lokaty bankowości elektronicznej można zakładać w złotówkach na 7, 14 dni oraz 1, 3, 6, 12, 24 miesiące. W walutach obcych zaś na 14 dni oraz 1, 3, 6, 12, 24 i 36 miesięcy. Odsetki są dopisywane po zakończeniu terminu lokaty. Najistotniejszy w takim rozwiązaniu jest fakt, że lokaty bankowości elektronicznej są korzystniej oprocentowane niż takie same zakładane w oddziale banku.
Podobnie, jak konkurenci, BZ WBK nie pozwala, by pieniądze „spały”. Stąd lokata Overnight, którą można otworzyć do godziny 15.00 każdego dnia roboczego, a zlikwidować w dniu roboczym poprzedzającym następny dzień roboczy. Waluta obojętna, ale dla kwot powyżej 100 tys. zł, 30 tys. USD, 30 tys. EUR, 15 tys. GBP i 45 tys. CHF bank może się skłonić ku negocjowaniu warunków.
Tradycyjne lokaty terminowe dla firm w BZ WBK przyjmowane są na 7, 14, 21 dni lub 1, 3, 6, 9, 12 miesięcy. W przypadku lokat przyjętych na okres do 3 miesięcy obowiązuje stała stawka oprocentowania, natomiast od 6 miesięcy jedynie zmienna stawka oprocentowania w stosunku rocznym.
BGŻ: Pół e-procenta
Bank Gospodarki Żywnościowej — pomijając już ofertę tradycjnego lokowania środków — zaproponował firmom nowy produkt: typ lokaty, który można otworzyć wyłącznie za pośrednictwem systemu bankowości internetowej e-Integrum Firma i systemu bankowości telefonicznej IVR.
Pomijając też kwestię wygody, bank kusi przedsiębiorców oprocentowaniem, które jest wyższe od tradycyjnie oferowanego w oddziałach banku od 0,4 do 0,5 proc.
BOŚ: Pojedynczo proszę
Silną stroną oferty BOŚ są lokaty indywidualnie negocjowane, zakładane zgodnie z warunkami rynku międzybankowego. Mogą być przyjmowane w złotych oraz w walutach wymienialnych, w których bank prowadzi rachunki.
Minimalna kwota lokaty to 50 tys. zł, 10 tys. USD lub równowartość w innej walucie. Lokata zakładana jest na okres od 1 miesiąca do pół roku, a jej oprocentowanie jest indywidualnie negocjowane.
Dość oryginalną propozycją BOŚ są tzw. lokaty dynamiczne, na których klient może deponować środki w formie poszczególnych 12-miesięcznych lokat, przy czym wysokość oprocentowania wzrasta z każdym miesiącem okresu oszczędzania. Minimalna kwota lokaty to... 500 zł, ale minimalny pełny okres jej przechowywania wynosi rok.
Istnieje możliwość wycofania środków w dowolnym czasie, przy czym odsetki wypłacane są za faktyczną liczbę dni przechowywania środków na rachunku.
Użyteczny jest też rachunek depozytowy CALL, który służy do przechowywania środków pieniężnych przez dowolny termin, jednak nie krótszy niż dwa dni robocze, łączący cechy rachunku a vista (dostępność środków w ciągu 2 dni) z rachunkiem lokaty terminowej (podwyższone oprocentowanie w stosunku do rachunku bieżącego). Minimalna kwota takiej lokaty do 20 tys. zł.
Bank nalicza odsetki od zmieniającego się salda rachunku i udostępnia klientowi w ostatnim dniu każdego miesiąca kalendarzowego, a naliczone odsetki mogą być dopisane do kwoty wkładu lub wypłacone zgodnie z dyspozycją złożoną przez klienta.
W przypadku wypłaty z rachunku CALL, powodującej obniżenie wartości lokaty poniżej określonej minimalnej wielkości środków, BOŚ nalicza odsetki według stopy oprocentowania jak dla rachunków bieżących.
BRE i Multibank: Wchodź odważnie
Wygląda na to, że w grupie BRE Banku podział kompetencji prawie został dokonany. Tradycyjna oferta lokacyjna dla mniejszych i średnich firm powoli staje się domeną Multibanku, zaś sam BRE koncentruje się na bardziej zaawansowanych produktach lokacyjno-inwestycyjnych. Właścicielom małych i średnich firm bank oferuje inwestowanie za pośrednictwem Domu Inwestycyjnego BRE Banku zarówno na rynkach krajowych, jak i zagranicznych oraz zaawansowane zarządzanie portfelem papierów wartościowych, przy uwzględnieniu akceptowanego ryzyka inwestycyjnego.
Multibank natomiast proponuje proste lokaty na okres od 7 dni do 12 miesięcy, oprocentowane od 2,90 proc. do 3,30 proc. (oprocentowanie stałe lub zmienne) czy lokatę rentierską. Odsetki od niej naliczane są cyklicznie — co miesiąc lub co trzy miesiące — i po naliczeniu przekazywane na rachunek bankowy firmy. Oprocentowanie lokaty wynosi od 2,95 do 3,40 proc.
Dodatkowo Multibank oferuje firmom rachunek lokacyjny: jeśli saldo na MultiKoncie Business Class przekroczy wyznaczony przez firmę poziom, nadwyżka zostaje automatycznie przelana na rachunek lokacyjny, a wypłata zgromadzonych na rachunku środków nie powoduje utraty naliczonych już odsetek. Na koncie musi jednak znajdować się co najmniej 2 tys. zł.
Deutsche Bank: Procentowy hit
Niemiecki bank w Polsce zaszalał. Jego oferta lokacyjna Lokata Profit + dla firm reklamowana jest jako 6,50 proc. plus 10,2 proc. Na dodatek, by z niej skorzystać, wystarczy jedynie 10 tys. wolnych środków.
Jak to możliwe?
Połowę inwestowanej kwoty firma lokuje w 6-miesięczny depozyt o stałym oprocentowaniu 6,50 proc. w skali roku. Stałe oprocentowanie depozytu, bez względu na wielkość lokowanej kwoty, daje gwarancję dochodu niezależnie od zmian wysokości stóp procentowych na rynku.
Drugą połowę pieniędzy firma inwestuje na rynku kapitałowym za pośrednictwem strategii inwestycyjnej db Gwarancja. Zdaniem banku, inwestycja w db Gwarancję jest mniej czuła na negatywne tendencje na rynku kapitałowym niż bezpośrednie inwestycje w fundusze inwestycyjne. Stopa zwrotu z inwestycji w db Gwarancję to aż 10,2 proc. w ciągu roku, przy czym db Gwarancja w zależności od koniunktury umożliwia jeszcze większy zysk.
Z kolei portfel inwestycyjny to oferta kompleksowej inwestycji w instrumenty finansowe, która pozwala osiągnąć większy zysk przy mniejszym poziomie ryzyka inwestycyjnego niż w przypadku inwestycji tylko w wybrane instrumenty finansowe. Portfel pozwala inwestować w lokaty i depozyty bankowe i fundusze inwestycyjne.
Inwestycja nie przewiduje minimalnej kwoty wpłaty, jednak by osiągnąć zauważalny zysk w krótkim bądź średnim terminie, DB sugeruje inwestycję w minimalnej kwocie 20 tys. zł.
ING Bank Śląski: Daleko od standardu
Lokaty standardowe w ING Banku Śląskim można zakładać na okres 7, 14 i 30 dni lub 3, 6 i 12 miesięcy. Oprocentowanie lokat 7-, 14-, 30-dniowych jest stałe, zaś lokat 3-, 6-i 12-miesięcznych — zmienne. Minimalna wpłata na lokatę do 30 dni wynosi 25 tys. zł, a dla lokat powyżej 3 miesięcy — 5 tys. zł. Kapitalizacja odsetek następuje po upływie okresu umownego, na który została zawarta lokata. Wysokość oprocentowania zależy od kwoty lokaty. Uff... czyli tak jak u większości konkurentów.
Na czym więc polega oryginalność oferty lokacyjnej dla firm tego banku? Odpowiadam: na lokatach niestandardowych. Ich oprocentowanie jest stałe, ustalane indywidualnie z klientem, a jego wysokość jest uzależniona od kwoty i okresu lokaty. W zależności od potrzeb lokata niestandardowa może być założona na okres od 1 do 365 dni. Kapitalizacja odsetek następuje po upływie okresu umownego lokaty. Minimalne wkłady pieniężne na lokaty niestandardowe wynoszą zaś: dla lokat w PLN — 100 tys. zł, dla lokat w EUR — 100 tys. EUR, dla lokat w USD — 100 tys. USD, dla innych walut wymienialnych — równowartość 100 tys. USD. Dla terminów 7-, 14-, 30-dniowych oraz 3-, 6- i 12-miesięcznych — 5 tys. EUR lub USD.
Siła niestandardowej lokaty tkwi właśnie w tych „innych walutach wymienialnych”, ponieważ drastycznie zwiększa to — przynajmniej teoretycznie — możliwości lokowania nadwyżek.
Kredyt Bank: Najlepiej w duecie
Choć Kredyt Bank posiada w ofercie standardowe lokaty, firma raczej powinna skłaniać się ku deponowaniu nadwyżek finansowych na rachunku depozytowym, którego konstrukcja była omówiona już na przykładzie konkurencji. Działa też na wspólnej dla banku zasadzie, że im więcej znajduje się na nim środków, tym wyższe jest jego oprocentowanie.
Oczywiście firma może w każdej chwili wypłacać pieniądze, nie tracąc przy tym odsetek.
Oprócz tego można wybrać albo lokatę Biznes Constans o stałym oprocentowaniu, albo Biznes Zysk dopasowaną do indywidualnych potrzeb i możliwości firmy, a zakładaną z automatu przy przekroczeniu przez saldo na rachunku określonego poziomu, albo odnawialną lokatę Euro Biznes w walutach obcych.
Nordea Bank Polska: Wszelkim sposobem
Oddział, telefon, WAP, internet — nic nie stoi na przeszkodzie dostępu do oferty Nordea Banku Polska. Lokata eDepozyt oprocentowana jest w Nordei do 4 proc., według zmiennej stopy. Okres jej trwania to 7, 14 dni lub 1, 2, 3, 6, 12 i 24 miesiące. Prowadzona jest w złotych, a minimalna kwota potrzebna do jej uruchomienia wynosi 500 zł.
Ważne jest, aby pojąć, iż do 4 proc. nie oznacza 4 proc. Oprocentowanie lokaty zakładanej na 7 dni wynosi 2,25 proc., 14 dni — 2,30 proc., 1 miesiąc — 3,55 proc., 2 miesiące — 3,70 proc., 3 miesiące — 4,00 proc., 6 miesięcy — 4,00 proc., 12 miesięcy —4,00 proc., 24 miesiące — 4,00 proc.
Istnieje możliwość negocjowania oprocentowania, ale do tego potrzebna jest minimalna kwota depozytu wysokości 100 tys. zł.
Bank ma w ofercie również lokatę dynamiczną, której konstrukcja jest już znana i nie pozwala na utratę odsetek w przypadku naruszenia środków z rachunku lokaty. Jej oprocentowanie może wynieść 4,30 proc.
PKO Bank Polski: Jedna to za mało
Gigant bankowy oferuje w swej rozległej sieci tradycyjne lokaty firmowe, z tym że udostępnia możliwość otwierania i prowadzenia wielu rachunków lokat terminowych oraz możliwość wyboru sposobu oprocentowania lokaty. W zależności od okresu umownego lokaty oprocentowanie może być stałe lub zmienne.
Lokata może być zakładana w złotych, euro, dolarach, frankach szwajcarskich, funtach brytyjskich na okres od siedmiu dni do roku, podobnie jak w innych bankach. Minimalna wpłata to 2 tys. zł lub 2 tys. USD (czyli de facto równowartości według kursu średniego NBP obowiązującego w dniu otwarcia rachunku lokaty terminowej). Bank oferuje dodatkowo opcję depozytu automatycznego, której zasady nie odbiegają od rozwiązań przyjętych u konkurentów, z tym, że znacznie powiększył zakres deponowanych walut oraz rozszerzył funkcje lokacyjne rachunku Partner.
Raiffeisen Bank Polska: Lokata jak rachunek
Spośród całego wachlarza produktów depozytowych dostępnych w Raiffeisen Banku Polska na uwagę zasługuje rachunek progresywny zapewniający nieskrępowany dostęp do środków z oprocentowaniem progowym: czyli im wyższe saldo na rachunku na koniec dnia — tym wyższe oprocentowanie. Firma ma w ten sposób okazję do sprawdzenia, czy np. potrafi stworzyć aktywną strukturę rachunku pozwalającą uzyskać wyższe dochody.
Oczywiście dostępne są i standardowe depozyty składane na czas od jednego dnia po 12 miesięcy, w których odsetki dopasowywane są do faktycznego okresu utrzymywania lokaty i kosztów, jakie ponosi bank.
I to już wszystko?
Lokaty i lokaty — zdziwiłby się ktoś. To banki nie oferują już niczego więcej? Ależ oferują. Możliwości zagospodarowania nadwyżek finansowych jest przynajmniej kilkanaście i żadna z nich nie przypomina lokaty. Fundusze inwestycyjne, rynek kapitałowy, zarządzanie aktywami, papiery dłużne... Teraz dostępne praktycznie dla każdej firmy.
Ale to już opowieść na następną „Drogę po kapitał”.