Banki nie lubią przedsiębiorców ze stratami. Ale strata nie zawsze musi wynikać ze złej kondycji finansowej firmy. Jednorazowa amortyzacja czy wysokie nakłady na inwestycje mogą sprawić, że przedsiębiorstwo księgowo odnotuje stratę. Wynikająca z takich sytuacji strata nie oznacza, że przedsiębiorca ma problemy z płynnością finansową i wypłacalnością.
— Z naszej praktyki wynika, że trudno jest otrzymać kredyt ze stratą przekraczającą 5 proc. przychodów firmy — mówi Dorota Chutek, ekspert finansowy Tax Care.
Firma zbadała, czy banki skłonne są sfinansować przedsiębiorcę prowadzącego działalność jednoosobową, który odnotował stratę w poprzednim roku, ale od stycznia br. jest już na plusie. Z 30 zapytanych odpowiedzi udzieliło kilkanaście. Kredytu kategorycznie nie udzieli Bank Pocztowy, Nordea Bank, Polbank EFG i Raiffeisen Bank. Nordea Bank rozważy to przy finansowaniu prywatnej nieruchomości, ale przy pożyczce na cele związane z działalnością gospodarczą już nie. Natomiast Polbank i Raiffeisen Bank przemyślą udzielenie kredytu tylko na finansowanie firmy, ale nie na cele prywatne. Jedynie BNP Paribas deklaruje, że udzieli kredytu przedsiębiorcy ze stratą niezależnie od tego, czy jest to pożyczka indywidualna, czy na firmę. Idea Bank z kolei udzieli kredytu w obu przypadkach, o ile strata wynikła z amortyzacji lub/i poczynionych inwestycji. Zdaniem Tax Care, pozytywne jest, że wiele banków, zanim odmówi udzielenia kredytu przedsiębiorcy ze stratą, najpierw sprawdzi, z czego ta strata wynika. Z doświadczeń firmy wynika też, że takim przedsiębiorcom łatwiej o kredyt na firmę niż o kredyt prywatny.
— Wynika to z faktu, że osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą nie dotyczą wytyczne rekomendacji T, które narzucają ograniczenia w przypadku kredytów, w sytuacji gdy przedsiębiorca zaciągałby go jako osoba prywatna — tłumaczy Agata Szymborska- Sutton z Tax Care.
5% przychodów strata powyżej tego poziomu minimalizuje szanse firmy na uzyskanie kredytu w banku.