Przez całą jesień Bank Pekao S.A. wspólnie z redakcją Bankier.pl prowadziły cykl „Bank finansujący inwestycje”, który składał się z webinarów i tekstów o charakterze informacyjnym i edukacyjnym skierowanych do przedsiębiorców. Czy takie działania opłacają się bankowi?
Na co dzień towarzyszymy przedsiębiorcom w ich wyzwaniach i szukamy rozwiązań, które mogą im pomóc. Widzimy, że często stają przed pytaniami: skąd wziąć fundusze na rozwój firmy, o jakie finansowanie się ubiegać, czy lepszy będzie kredyt inwestycyjny, czy może środki z programów unijnych? W takich sytuacjach często nie wystarcza komunikacja oparta wyłącznie na prezentacji produktu.
Organizowanie warsztatów czy webinarów, które pomagają lepiej zrozumieć ofertę banku, to ciekawe i angażujące działania. Możemy w ten sposób pokazać przedsiębiorcom, jakie mają możliwości do wyboru i na co powinni zwrócić uwagę podczas ubiegania się o finansowanie. W sześciu webinarach nasi eksperci przekazują przedsiębiorcom dużą dawkę wiedzy, m.in.: jakie fundusze UE są dostępne na rynku i jak z nich skorzystać, gdzie szukać źródeł finansowania zielonych inwestycji i innowacyjnych rozwiązań technologicznych, czym jest specjalizacja sektorowa. Zwracają także uwagę na to, co wyróżnia Bank Pekao S.A. na tle konkurencji i dlaczego warto skorzystać z jego usług. Webinary dotyczące finansowania inwestycji to tylko jedna z naszych inicjatyw edukacyjnych. W tym roku szkoliliśmy klientów także z cyberbezpieczeństwa czy sankcji gospodarczych w obrotach międzynarodowych. Widzimy wśród przedsiębiorców duże zapotrzebowanie na tego typu projekty. Aktywnie z nich korzystają, w trakcie zadając wiele pytań. To się sprawdza, dlatego będziemy kontynuować takie działania w przyszłym roku.
Obsługa przedsiębiorstw to specjalizacja Banku Pekao S.A. Jesteście liderem na rynku. Proszę powiedzieć, jak na przestrzeni ostatnich lat zmieniły się oczekiwania i potrzeby tej grupy klientów? Jak na nie odpowiedzieliście?
Rynek usług bankowych na przestrzeni lat bardzo się zmienia. Oczekiwania klientów rosną, a naszą rolą jest sprostanie wymaganiom przedsiębiorców i dopasowanie do ich potrzeb. Nowoczesna bankowość to nie tylko podstawowe produkty, jak kredyty, rachunki i lokaty, ale pełen wachlarz rozwiązań szytych na miarę, dopasowanych do każdej potrzeby klienta. Dlatego rozwijamy np. usługi e-commerce (bramka płatnicza Tpay), oferujemy terminale POS, ułatwiamy obsługę gotówkową i księgowanie środków online. Dajemy także narzędzia, które pomagają w zarządzaniu firmą, jak Pekao Connect (połączenie systemu bankowego z systemem księgowym klienta). Odpowiadamy na potrzeby firm, od kredytów i finansowania inwestycji, po leasing, faktoring, produkty transakcyjne czy skarbowe.
Taką odpowiedzią na zmianę potrzeb i oczekiwań klientów jest również digitalizacja usług bankowych. Co zmieniliście, co wprowadziliście, z czego i jak mogą teraz korzystać klienci?
Przedsiębiorca może wykonać operacje bankowe z każdego miejsca na świecie, podpisując dyspozycję jednym z wielu dostępnych podpisów elektronicznych. W PekaoBiznes24 i aplikacji mobilnej PeoBIZ można, bez względu na czas oraz miejsce, zarządzać rachunkami i kartami, wykonywać transakcje online w walucie zarówno krajowej, jak i zagranicznej czy składać dyspozycje finansowe. Uruchomiliśmy w PekaoBiznes24 wiele nowych funkcjonalności umożliwiających klientom zarządzanie produktami i relacjami z bankiem na odległość. Przedsiębiorcy mogą m.in. skorzystać z wniosku kredytowego online, otwierać dodatkowy rachunek całkowicie zdalnie i korzystać z niego już minutę od podpisania wniosku. Dzięki dyspozycji ogólnej klienci biznesowi mogą przekazywać do banku dokumenty o bardzo szerokim zakresie, dotyczące m.in. obsługi bieżącej, mogą również zdalnie podpisywać umowy i aneksy. Zapewniamy klientom swobodny i bezpieczny dostęp do rachunków firmy przy jednoczesnej gwarancji najwyższego poziomu bezpieczeństwa danych i środków finansowych.
Zapewniamy klientom swobodny i bezpieczny dostęp do rachunków firmy przy jednoczesnej gwarancji najwyższego poziomu bezpieczeństwa danych i środków finansowych.
Równocześnie wciąż mocną stroną waszej popularności wśród firm są doradcy. Co ich wyróżnia? Na jakie wsparcie z ich strony mogą liczyć przedsiębiorcy?
W badaniach prowadzonych przez Bank Pekao S.A. klienci podkreślają rolę doradcy bankowego — eksperta wspierającego rozwój ich biznesu. W budowaniu relacji pomaga to, że jesteśmy blisko klienta, co jest naszym wyróżnikiem na rynku. Jesteśmy w dużych aglomeracjach, ale i średnich oraz mniejszych miastach w całej Polsce. Wyróżnia nas także model obsługi klienta. W każdym regionie, oprócz wsparcia doradcy, klient ma do dyspozycji specjalistów produktowych: bankowości transakcyjnej, trade finance, produktów skarbowych, ds. faktoringu i leasingu. Wszystko po to, by zrozumieć biznes klienta i dopasować rozwiązania finansowe do jego zróżnicowanych potrzeb. Ten model się sprawdza, o czym świadczy rosnący poziom finansowania polskich firm i zadowoleni klienci, którzy od lat z nami współpracują.
Przedsiębiorcom udostępniacie wiele darmowych narzędzi jak kompendium wiedzy o funduszach europejskich i wyszukiwarka funduszy. Dodatkowo poszerzacie zakres usług powiązanych, ostatnio o kalkulator śladu węglowego. Czy może też Pan opowiedzieć o samym kalkulatorze, który może być szczególnie przydatny firmom mającym obowiązek raportowania ESG, ale nie tylko.
Na mocy unijnej Dyrektywy CSRD ponad 3,5 tys. polskich przedsiębiorstw już wkrótce będzie musiało raportować, jakie działania podjęło w zakresie zrównoważonego rozwoju. Te firmy będą zobligowane do liczenia śladu węglowego. Jest też wiele organizacji, które będą musiały przekazywać informacje o śladzie węglowym swoim kontrahentom. Mając na uwadze potrzeby biznesu nawiązaliśmy współpracę z Plan Be Eco Sp. z o.o., oferując klientom firmowym banku preferencyjne warunki korzystania z ich kalkulatora śladu węglowego. To narzędzie pozwala oszacować ślad węglowy we wszystkich trzech zakresach — zarówno w zakresie emisji bezpośrednich (zakres 1), jak i pośrednich (zakres 2 i 3). Dzięki niemu klienci firmowi nie tylko wywiążą się z obowiązków regulacyjnych, ale też zbudują przewagę konkurencyjną.
Wiele firm stoi przed zadaniem raportowania ESG i wiele ma z tym poważny kłopot. Rozmawialiśmy o tym wyzwaniu w jednym z webinarów. Przedsiębiorcy, nasi słuchacze i widzowie, pytają przede wszystkim o to, na jaką pomoc ze strony Banku Pekao S.A. mogą liczyć?
Ten rok będzie dla części przedsiębiorstw szczególnie ważny w kontekście przyjmowania odpowiedniej strategii oraz budowania zespołów raportowych. Jako jedną z form pomocy udostępniliśmy „Kompendium wiedzy o ESG”, które zawiera najważniejsze zagadnienia związane z zieloną transformacją oraz istotne ramy prawne. To kompendium odpowiada wprost na potrzeby naszych klientów, którzy na wielu spotkaniach pytali nas o takie narzędzie. „Kompendium wiedzy o ESG” to przewodnik po najlepszych praktykach, zbiór wytycznych dla firm, które pragną zintegrować zasady zrównoważonego rozwoju ze swoją strategią biznesową oraz narzędzie, które ułatwia wdrożenie raportowania ESG, dostosowane zarówno do mniejszych korporacji, jak i małych oraz średnich przedsiębiorstw.
„Kompendium wiedzy o ESG” to przewodnik po najlepszych praktykach, zbiór wytycznych dla firm, które pragną zintegrować zasady zrównoważonego rozwoju ze swoją strategią biznesową oraz narzędzie, które ułatwia wdrożenie raportowania ESG, dostosowane zarówno do mniejszych korporacji, jak i małych oraz średnich przedsiębiorstw.
W jaki sposób raportowanie ESG wpływa na dostępność finansowania inwestycji?
To kolejne ważne pytanie, które padło od klientów. Obserwujemy wzrost zainteresowania zrównoważonymi finansami. Główne motywacje klientów to oszczędność energii elektrycznej, łatwiejszy dostęp do zewnętrznego finansowania oraz poprawa relacji z kontrahentami i wizerunku jako pracodawcy. Firmy, które już raportują działania ESG, zebrały odpowiednie dane, przygotowały procesy i procedury wewnętrzne, przeszły audyty energetyczne czy wodne, pozyskały odpowiednie certyfikaty itp. Te wszystkie czynniki mogą wpłynąć pozytywnie na pozyskanie preferencyjnego finansowania, np. w procesie ubiegania się o kredyt ekologiczny audyt energetyczny jest obowiązkowy. Na rynku są zresztą już dostępne produkty kredytowe, gdzie preferencyjne oprocentowanie kredytu powiązane jest z konkretnymi i mierzalnymi celami ESG wpisanymi w umowę kredytową. Takie rozwiązania na razie wykorzystywane są przez większe korporacje, ale w przyszłości mogą stać się bardziej powszechne.