Od kiedy RPP rozpoczęła zacieśnianie polityki pieniężnej, sektor bankowy na różne sposoby pozyskuje pieniądze od klientów. Najpierw kuszono relatywnie wysokim oprocentowaniem, ale często otrzymać je mogli nieliczni. Potem rynek zasypała masa promocyjnych ofert, które zamiast wysokich odsetek dawały w gratisie bilety do kina, zniżki na zakupy czy dostęp do platform VOD.
Teraz wkroczyliśmy w kolejną fazę, w której pomysły na upiększenie depozytów się wyczerpały. Nastąpiła sytuacja przypominająca pojedynek kowbojski w jednym z klasycznych westernów: banki po prostu czekają na ruch rywali. Nie podnoszą oprocentowania, ale też go nie obniżają, licząc, że zrobi to konkurencja. Jak co miesiąc sprawdziliśmy, kto w takim układzie okazał się zwycięzcą.
Ranking PB
Bank Nowy – NowyDepozyt Gwarantowany – 6,2 proc. na 3 miesiące
Bank Nowy ma szereg ofert promocyjnych, ale ta jest najbardziej atrakcyjna i wyróżnia się na tle rynku. Jej głównym atutem jest wysokie oprocentowanie oraz przystępny limit wpłaty, sięgający 100 tys. zł. Skierowana jest do nowych klientów (dla obecnych jest lokata NowyDepozyt Zysk oprocentowana na 5,8 proc.), a do jej otwarcia nie trzeba mieć nawet konta osobistego. Wystarczy przez internet zgłosić chęć zdeponowania środków, a utworzony zostanie specjalny rachunek do obsługi lokat (jedna osoba może założyć cztery). Nie ma możliwości przedwczesnej wypłaty środków z zachowaniem odsetek.
Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla ciebie – 6,1 proc. na 3 miesiące
Dobrze już znany polskim oszczędzającym bank mobilno-internetowy na lokacie kwartalnej proponuje oprocentowanie w wysokości 6,1 proc, dokładnie takie samo, jak na lokacie półrocznej i rocznej. Minimalna wpłata to 100 zł, a maksymalna 200 tys. zł. Liczba lokat jest dowolna, byle ich łączna wartość nie przekroczyła 1 mln zł. Nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty z zachowaniem odsetek. Wkłady są zabezpieczone przez austriacki fundusz gwarancyjny na kwotę do 100 tys. EUR, czyli taką, jaką oferuje krajowy BFG. Żeby uzyskać dostęp do lokaty Raiffeisena trzeba założyć darmowe konto osobiste, pobrać aplikację mobilną, zalogować się i potwierdzić tożsamość za pomocą zdjęcia. To nie koniec formalności: w celu uniknięcia podwójnego opodatkowania (bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek i przekazuje je austriackiemu fiskusowi) trzeba wydrukować dostępny na stronie banku austriacki formularz podatkowy, wypełnić go, uzyskać podpis w polskim urzędzie skarbowym i przesłać listem na austriacki adres Raiffeisen Digital Banku.
Toyota Bank – Lokata Plus – 5,7 proc. na 3 miesiące
Mimo nie zmienianych od miesięcy warunków obowiązywania (podskoczył tylko limit wpłaty), dawny lider naszego rankingu utrzymał się na podium. Z kwartalnej Lokaty Plus może skorzystać każdy klient, wystarczy, że jest posiadaczem darmowego konta osobistego i używa serwisu internetowego Toyota Banku (kto ma aktywną umowę finansowania samochodu w Toyota Banku dostanie wyższe oprocentowanie - 6,2 proc.). Nowe środki nie są wymagane, a limit wpłaty to 100 tys. zł. Jedna osoba może otworzyć nawet dziesięć lokat. Ponadto przedterminowe zamknięcie produktu pozwoli zachować część wypracowanych odsetek. Nietypowo minimalna wpłata to 2 tys. zł.
Velo Bank – Lokata Mobilna na Start – 7 proc. na 2 miesiące
Oferta o promocyjnym oprocentowaniu na krótszy okres, ale z bardziej preferencyjnymi warunkami. Górny limit wpłaty to 50 tys. zł. Pieniądze mogą być dowolne i nie jest konieczne posiadanie konta osobistego oraz statusu nowego klienta. Jedynym wymogiem jest aktywowanie bankowości mobilnej i założenie w niej profilu, jednak kto założy konto może liczyć na premię na start w wysokości 60 zł. Lokatę można otworzyć wyłącznie w aplikacji. Dostępna jest w wersji kwartalnej, ale wtedy oprocentowanie spada do 5 proc.
Bank Millennium - Lokata Lubię to polecam - 6 proc. na 3 miesiące
Bank Millennium oferty standardowe ma bardzo mizerne, ale nadrabia promocyjnymi (warto sprawdzić Lokatę urodzinową i Lokatę mobilną) o wysokim oprocentowaniu i tradycyjnym okresie trwania, ale ograniczonej dostępności. Z Lokaty Lubię to polecam skorzystać może klient, który przekona znajomego, aby założył darmowe konto w Banku Millennium i dokonał pięciu transakcji kartą lub Blikiem o łącznej wartości co najmniej 360 zł. Dostęp do oferty uzyska też znajomy, który został przekonany. Minimalna wpłata to 500 zł, a maksymalna 25 tys. zł. Nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty, a kapitalizacja odbywa się na koniec okresu.
BNP Paribas – Lokata tenisowa – 5,5 proc. na 3 miesiące
Francuska instytucja, podobnie jak Millennium, nie kusi lokatami standardowymi, ale promocyjnymi (tj. Lokata dla wpływowych, lokata urodzinowa, lokata filmowa czy lokata GoMobile). Najbardziej atrakcyjną Lokatę tenisową może założyć przez internet lub mobilnie nowy klient, który nie dawniej niż dwa miesiące wcześniej otworzył darmowe konto osobiste. Nie jest wymagana żadna dodatkowa aktywność, ale kto założy kartę debetową i wykona pięć transakcji bezgotówkowych otrzyma dostęp do platform VOD, na których transmitowane są mecze tenisa. Na lokatę dozwolona jest wpłata dowolnych środków (maksymalnie 50 tys. zł). Jeden klient może otworzyć tylko jedną.
Citi Handlowy – Twoja Lokata – 5,5 proc. na 3 miesiące
Nawet Citi Handlowy, kiedyś znany z częstego ucinania oprocentowania, teraz nie zmienia zasad obowiązywania swojej najlepszej oferty. Twoja Lokata dostępna jest dla każdego posiadacza konta osobistego i można ją otworzyć w oddziale, przez telefon lub w bankowości elektronicznej. Wystarczą dowolne fundusze w wysokości do 20 tys. zł. Nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty pieniędzy wraz z odsetkami podobnie jak odnowienia lokaty.
Inbank – Lokata na Start – 5,45 proc. na 3 miesiące
Inbank podobnie jak większość trzyma oprocentowanie i co ważne, nie zmienia też zasad, znanych z przystępności. By skorzystać z flagowej oferty kwartalnej wystarczy mieć co najmniej 1 tys. zł, wejść na stronę internetową banku i zgłosić chęć skorzystania z depozytu. Na pojedynczej Lokacie na Start można zdeponować maksymalnie 50 tys. zł dowolnych środków, a jej zerwanie spowoduje utratę odsetek, dlatego warto uzbroić się w cierpliwość. Wymagany jest status nowego klienta, a dotychczasowym proponowana jest lokata standardowa, bez jakichkolwiek dodatkowych warunków, oprocentowana na 5 proc. Środki gwarantowane są przez estoński fundusz gwarancyjny (standardowo na kwotę do 100 tys. EUR).
BFF – Lokata Facto – 5,25 proc. na 3 miesiące
Włoska instytucja, podobnie jak Inbank, warunki na kwartalnej lokacie Facto ma niezłe, bo daje niespotykany górny limit 12 mln zł łącznej wpłaty i nie oczekuje nawet konta osobistego, wystarczy bezpłatny rachunek depozytowy służący do obsługi lokaty. Każdy klient może skorzystać z oferty przez Internet. Jego pieniądze będą gwarantowane przez włoski fundusz gwarancyjny (standardowo na kwotę do 100 tys. EUR). Warto zwrócić uwagę na stosunkowo wysoką wymaganą minimalną wpłatę, która wynosi 5 tys. zł.
Bank Pekao – Lokata dla młodych - 5,5 proc. na 3 miesiące
Pierwsza od bardzo dawna rzeczywiście konkurencyjna nowość drugiego największego banku w Polsce. Zgodnie z nazwą promocyjna lokata kwartalna skierowana jest do młodych klientów (w wieku 18-26 lat), zarówno nowych, jak i dotychczasowych, którzy dokonają co najmniej trzech transakcji kartą na łączną kwotę min. 300 zł. Można ją założyć mobilnie, wystarczy 500 zł. Maksymalna wpłata to 10 tys. zł. Do osób powyżej 26 roku życia Pekao kieruję lokatę standardową, dającą 3 proc. w skali roku na 3 miesiące.
Alior Bank – Lokata mobilna – 5 proc. na 100 dni
Alior Bank proponuje nieco niższe oprocentowanie od konkurencji, ale rekompensuje to dłuższym okresem obowiązywania oraz dobrymi zasadami. Konto osobiste jest jedynym warunkiem, bo lokata dostępna jest dla dowolnych środków i wszystkich klientów. Można ją założyć mobilnie, wystarczy wpłacić standardowy 1 tys. zł. Górny limit wpłaty to 50 tys. zł. Nie ma możliwości zerwania lokaty z zachowaniem odsetek.