Alior kontra Expander

opublikowano: 09-03-2016, 22:00

Alior zachęca do inwestycyjnego ubezpieczenia „smartfonowymi” spółkami, a Expander prawie 20-procentową stopą zwrotu.

Do końca marca potrwają zapisy na inwestycyjne ubezpieczenie w Alior Banku, z którego zysk zależał będzie od zmian koszyka 10 spółek z sektora IT. Początkowa wartość jednostki uczestnictwa to 100 zł, ale najniższy wkład wynosi 3 tys. zł, przy opłacie wstępnej do 2,5 proc. „Smartfonowe spółki” to jednocześnie ubezpieczenie w Ergo Hestii i struktura w banku, który wytypował tym razem takie koncerny, jak HP, Ericsson, Lenovo, Microsoft, Apple, Motorola, Fujitsu, NEC, Samsung i LG. W połowie kwietnia 2019 r. — czyli w dniu wykupu — inwestor będzie mógł liczyć na 70-90-procentowy udział w ewentualnym wzroście koszyka, ale choć walory będą miały jednakową wagę, przy obliczaniu stopy zwrotu będzie potrzebny dodatkowy parametr. Stopę zastąpienia, którą bank ustalił na poziomie 10 proc., trzeba będzie podstawić w miejscu pięciu najwyższych wyników — na zysk inwestora zapracuje więc ta połowa koszyka, której pójdzie gorzej. Horyzont tego ubezpieczenia to 3 lata, jednak przed dniem zamknięcia lokaty można umorzyć część lub wszystkie jednostki. Według gwarancji banku, wartość depozytowego certyfikatu nie będzie niższa niż 84 za 100, ale trzeba pamiętać, że korzystając z comiesięcznej okazji do wycofania kapitału, możemy otrzymać kwotę niższą niż zainwestowana, bo 100-procentowa ochrona przewidziana jest tylko na dzień zamknięcia. Spośród 10 wytypowanych spółek roczny wzrost zanotowały tylko Microsoft, Motorola i LG, których kursy zmieniły się odpowiednio o 24,3 proc., 6,9 proc. i 3,7 proc. Ponad 40-procentowy spadek zaliczyły Lenovo i Fujitsu, przy czym od początku roku kurs pierwszej spółki obniżył się o ponad 18 proc., a drugiej — o ponad 30 proc. Do wiary w lepsze wyniki dużych firm nakłania też Expander, ale zysk z ubezpieczenia „Polska szóstka” zależny będzie od kursów spółek notowanych na GPW. W koszyku znajdą się PKO BP, PKN Orlen, PZU, KGHM, PGE i PGNiG — przy czym w ciągu ostatnich 12 miesięcy wzrósł tylko kurs Orlenu i PGNiG, a spadek kursu pozostałych był większy niż 20 proc. Czas na zapisy upłynie 25 marca, a zamknięcie inwestycji przewidziane jest za 4 lata, na koniec marca 2020 r. W tym dniu liczyć można na 97-procentową ochronę zainwestowanego kapitału, natomiast maksymalna stopa zwrotu po uwzględnieniu opłaty wstępnej może wynieść 19,8 proc. Jednorazowa składka to 5 tys. zł, a początkowa wartość jednostki uczestnictwa to 100 zł — ale tym razem zysk nie będzie zależał wyłącznie od wynikówspółek w dniu zamknięcia, tylko od kursów w ośmiu wytypowanych dniach obserwacji. Na poszczególne dni przypadały będą różnej wysokości kupony — od 3 proc. do 24 proc. — a warunkiem ich naliczenia będzie przebicie cen z 1 kwietnia 2016 r. przez akcje wszystkich spółek koszyka. Kuponów nie będzie można jednak dodawać, bo każdy następny — o 3 pkt. proc. wyższy — zastępował będzie naliczony wcześniej. Opłata wstępna wyniesie 1 proc., transakcyjna — 250 zł, a za obsługę funduszu — 1,8 proc. w skali roku. © Ⓟ

© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Podpis: Weronika Kosmala

Polecane