Jedna niepozorna pomyłka może zadecydować o braku wypłaty odszkodowania. Wiele polis dla firm uzależnia zakres ochrony od kodów PKD, które nie zawsze w pełni odzwierciedlają rzeczywisty profil działalności. Teraz to podejście ulega zmianie — na rynku pojawiło się rozwiązanie, które chroni przedsiębiorcę całościowo, a nie tylko w granicach urzędowej klasyfikacji.
PKD – biurokratyczny fundament ubezpieczeń
Zgodnie z obowiązującymi procedurami zakres ochrony ubezpieczeniowej dla firm w dużej mierze opiera się na kodach Polskiej Klasyfikacji Działalności (PKD). To system klasyfikacji, który ma charakter statystyczny i administracyjny, jednak przez lata był podstawą oceny ryzyka i kalkulacji składki przez ubezpieczycieli.
Problem w tym, że kody PKD nie nadążają za zmiennością modeli biznesowych. Firmy rozwijają się, łączą różne typy usług, poszerzają ofertę. Tymczasem aktualizacja PKD w rejestrach bywa pomijana — z braku czasu, wiedzy albo dlatego, że nie wydaje się to priorytetem. W rezultacie nawet drobna rozbieżność między rzeczywistym zakresem działalności a tym deklarowanym w dokumentach może skutkować odmową wypłaty odszkodowania.
Rewolucja w podejściu do ubezpieczeń dla firm
Na polskim rynku ubezpieczeń dla przedsiębiorców zachodzi wreszcie znacząca rewolucja — ubezpieczyciele, z których pierwszym jest TUiR Warta, zaczynają odchodzić od tradycyjnego modelu przypisywania ochrony na podstawie kodów PKD. To zmiana długo oczekiwana przez środowisko biznesowe — a przede wszystkim przez tych, którzy w przeszłości zderzyli się z ograniczeniami tego przestarzałego systemu.
— Warta jako pierwsza firma ubezpieczeniowa w Polsce zrezygnowała z przypisywania ochrony do kodów PKD. Zamiast tego oferuje nową filozofię podejścia do ryzyka — polisę opartą na faktycznym profilu działalności i realnych zagrożeniach, z jakimi mierzy się przedsiębiorca. Nowe podejście do ubezpieczania działalności gospodarczej to coś więcej niż aktualizacja oferty — to zmiana filozofii oceny ryzyka. Rezygnacja z powiązania ochrony z kodami PKD daje przedsiębiorcom realne poczucie bezpieczeństwa — mówi Andrzej Olechniewicz, dyrektor Biura Ubezpieczeń Małych i Średnich Przedsiębiorstw w Warcie.
Dotychczasowy model ubezpieczeń, oparty na kodach PKD, powodował wiele nieporozumień i trudności w momencie likwidacji szkód. Przedsiębiorcy często nieświadomie wybierali niewłaściwe kody lub ich działalność wykraczała poza te wskazane przy zawarciu polisy — co w konsekwencji prowadziło do odmowy wypłaty odszkodowania lub ograniczenia ochrony. Model ten nie nadążał za rzeczywistością, w której coraz więcej firm prowadzi działalność wielobranżową, elastycznie dostosowując się do rynku.
Nowy model, który nie wymaga wskazywania kodów PKD, opiera się na realnym opisie prowadzonej działalności i jej ryzyk, a nie na formalnym przypisaniu do jednej klasyfikacji. Dzięki temu ochrona jest lepiej dopasowana do rzeczywistych potrzeb przedsiębiorcy, a zakres polisy jest bardziej przejrzysty i zrozumiały.
Branże które szczególnie skorzystają z nowego modelu ubezpieczeń
Firmy budowlane, częściej niż inne branże, posiadają polisy ubezpieczeniowe, co wynika wprost z warunków zawieranych kontraktów czy umów. Można powiedzieć, że jest to najlepiej zabezpieczona pod tym względem branża w Polsce, a jej zainteresowanie polisami ubezpieczeniowymi rośnie z roku na rok. Tymczasem posiadanie polisy jest jedynie połową sukcesu dobrze zabezpieczonych interesów przedsiębiorstwa. W przypadku innych branż pośrednicy ubezpieczeniowi wraz z klientami mają większą łatwość w doborze odpowiedniego zakresu ubezpieczenia, natomiast działalność firm produkcyjnych czy wytwórczych, opisana jest wieloma kodami PKD, co nie jest zrozumiałe dla klientów, którzy są praktykami w swojej dziedzinie.
Przykład? Przedsiębiorca prowadzący salon meblowy, który oprócz sprzedaży wykonuje również montaż oświetlenia i prace elektryczne, powinien formalnie uwzględnić co najmniej dwa, a często nawet trzy różne kody PKD. Jeśli tego nie zrobi, a dojdzie do szkody w wyniku jednej z dodatkowych usług, może się okazać, że nie przysługuje mu odszkodowanie.
To szczególnie dotkliwe w przypadku małych i średnich firm, które nie mają własnych działów prawnych czy dedykowanego specjalisty ds. ubezpieczeń. Dla nich liczy się prostota i zaufanie, a nie śledzenie urzędniczych klasyfikacji.
Prosta ścieżka sprzedaży to tylko połowa sukcesu
Współczesne przedsiębiorstwa są szczególnie narażone na wiele różnorodnych zagrożeń. Oprócz typowych zdarzeń losowych, takich jak pożary, zalania, wichury czy uderzenia piorunów, często pojawia się problem kradzieży, lub roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej. Dodatkowo jednak polscy przedsiębiorcy zgłaszają swoje obawy związane z brakiem możliwości prowadzenia działalności czy też nieplanowanymi przestojami, które będą powodować utratę zysku i konieczność ponoszenia stałych opłat. Polisa Warta Ekstrabiznes Plus — ubezpieczenia oferowanego przez TUIR Warta — zapewnia ochronę nie tylko mienia przedsiębiorstwa, ale także odpowiada za szkody wyrządzone osobom trzecim i oferuje ubezpieczenie od przestoju. Każda z branż ma inne potrzeby, ale polisa Warta Ekstrabiznes Plus pokryje je wszystkie dzięki możliwości elastycznego dopasowania ochrony ubezpieczeniowej oraz najszerszemu na rynku zakresowi.
W przypadku firm budowlanych najczęstsze szkody to uszkodzenia elementów wyposażenia klientów podczas prac remontowych jak zbite płytki lub rozbite lustra. Kolejnym ryzykiem jest niewłaściwy montaż instalacji, który może skutkować poważnymi konsekwencjami, takimi jak zalanie mieszkania wskutek nieszczelnej rury.
Właściciele hoteli, pensjonatów czy restauracji muszą nie tylko prowadzić biznes, ale także skutecznie zabezpieczać mienie i reputację.
Polisa Warta Ekstrabiznes Plus chroni nie tylko przed zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar czy powódź, ale również przed skutkami awarii urządzeń chłodniczych, które mogą prowadzić do strat towarów i konieczności kosztownych napraw. Ubezpieczenie obejmuje także szkody wynikające z włamań, dewastacji oraz odpowiedzialność za szkody wyrządzone klientom, takie jak zatrucia pokarmowe spowodowane nieprawidłowym przechowywaniem produktów. Dodatkowo polisa pokrywa szkody osobowe wynikające z wypadków gości, np. poślizgnięć na mokrej podłodze lub nieodśnieżonym chodniku. Kolejnym pokrywanym ryzykiem jest utracony zysk, którego firma nie może osiągnąć, ponieważ doszło do szkody w utraconym mieniu, po którym musiała np. zawiesić działalność swojego pensjonatu.
Małe sklepy i hurtownie działają w otoczeniu, w którym ryzyka są podobne, różnią się jedynie skalą potencjalnych strat. Polisa Warta Ekstrabiznes Plus zabezpiecza przed:
- zdarzeniami losowymi, takimi jak pożary, zalania, wichury czy przepięcia,
- przerwami w działalności i utratą zysków,
- kradzieżami i włamaniami,
- szkodami wyrządzonymi przez produkty,
- nieszczęśliwymi wypadkami i stratami następczymi powstałymi w związku z ich wystąpieniem.
Ponad sto lat doświadczenia
Warta to jeden z liderów rynku ubezpieczeń w Polsce. Od ponad 100 lat firma chroni klientów indywidualnych i biznesowych. Dziś obsługuje ponad 6,5 mln klientów i stale rozwija ofertę, dostosowując ją do dynamicznych zmian rynkowych.
Produkty takie jak Warta Ekstrabiznes Plus czy Smartbiznes pokazują, że możliwe jest stworzenie ochrony ubezpieczeniowej, która odpowiada realnym potrzebom przedsiębiorców — prostej w obsłudze, elastycznej i przede wszystkim skutecznej. I takiej, która faktycznie działa wtedy, gdy jest najbardziej potrzebna.