VeloBank, będący w procesie sprzedaży, sukcesywnie pracuje nad wzrostem masy i wartości. Po pierwszym roku działalności przekroczył zapowiedziany jesienią 2022 r. cel 400 mln zł zysku netto i plany dotyczące liczby klientów. Velo rozwija biznes bankowy w ograniczonym zakresie ze względu na ramy nałożone przez Komisję Europejską, ale nadrabia w inny sposób – dystrybuuje produkty łączące ubezpieczenie na życie z oszczędzaniem pod marką Pru oraz polisy do kredytu gotówkowego i hipotecznego BNP Paribas Cardif. W maju bank uruchomił platformę sprzedażową z ekoproduktami Velomarket.
Tyle zysku netto wypracował VeloBank od października 2022 r. do końca września. W trzecim kwartale zysk sięgnął ponad 89 mln zł.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny, do którego należy 51 proc. banku, ma czas do końca marca 2024 na weryfikację ofert potencjalnych nowych inwestorów Velo, które napłynęło do większościowego akcjonariusza we wrześniu. Lista oferentów jest owiana ścisłą tajemnicą.
- Aktualnie weszliśmy w zaawansowany etap prac rozstrzygających proces inwestorski – mówi Adam Marciniak, prezes zarządu VeloBanku.
Rosnący biznes
Od października 2022 do końca września bank miał 1,63 mld zł wyniku z odsetek i 17,6 mln zł wyniku z opłat i prowizji. Koszty działania sięgnęły ponad 742 mln zł, a wynik z odpisów na straty kredytowe sięgnął 347 mln zł. Bank sprzedał wierzytelności, na które składały się kredyty z utratą wartości o łącznej kwocie kapitału 685 mln zł.
– W ciągu roku niemal podwoiliśmy wartość sprzedaży kredytów detalicznych. Rozwijamy także hipoteki, finansując z miesiąca na miesiąc coraz więcej zakupów nieruchomości. Byliśmy jednym z pierwszych banków, które udostępniły klientom Bezpieczny kredyt 2 proc., w dodatku z w pełni zdalnym procesem wnioskowania. W trzecim kwartale szybciej rosła także wartość depozytów – mówi Adrian Adamowicz, członek zarządu VeloBanku ds. produktu i sieci sprzedaży.
Bank z nawiązką realizuje sprzedaż flagowego konta. Ma ich obecnie prawie 195 tys. wobec celu 150 tys. na koniec roku.
Plan ochrony
Po dwunastu miesiącach poziom funduszy własnych przekroczył 1 mld zł. W efekcie współczynnik kapitałowy TCR, wzrósł do 6,67 z proc. z poziomu ok. 4 proc., który bank notował w chwili rozpoczęcia działalności. Pod koniec października KNF wyraziła zgodę na zaliczenie zysku netto za trzy kwartały (okres zakończony 30 czerwca) roku w pełnej wysokości 357,47 mln zł do kapitału podstawowego Tier 1. Mimo tego, po upływie roku od rozpoczęcia działalności bank nie spełnia wymogów dotyczących współczynników kapitałowych i wskaźnika dźwigni określonych w Rozporządzeniu CRR (rozporządzenie ws. wymogów kapitałowych). W związku z tym w ubiegłym miesiącu Velo złożył do KNF Plan Ochrony Kapitału.
Poziom zwrotu z kapitału (ROE) osiągnął 43,8 proc.. Przy założeniu wyposażenia w kapitał na poziomie 12 proc. (wymaganego przez nadzór) całkowitego współczynnika kapitałowego byłoby to 22,9 proc.
- Sukcesywnie budujemy kapitał i fundamenty biznesowe do dalszego rozwoju. Mamy już silną i stabilną pozycję płynnościową. Ten rok pokazał, że na polskim rynku jest przestrzeń dla nowego banku, co udowadniają nasze najnowsze wyniki finansowe – mówi Mirosław Boda, członek zarządu VeloBanku ds. finansowych.
Leasing na wylocie
Wartość aktywów banku przekroczyła 46,53 mld zł na koniec września, w tym 4,96 mld zł to skupione wierzytelności leasingowe, a 1,4 mld zł wierzytelności pożyczkowe, które bank nabył historycznie od VB Leasing i VB Leasing Automotive S.K.A.
Pod koniec października Bankowy Fundusz Gwarancyjny wydał decyzję, o przeniesieniu z początkiem listopada wierzytelności leasingowych o wartości ok. 6 mld zł do podmiotu zarządzającego aktywami (PZA). W ich miejsce VeloBank obejmie wyemitowane przez PZA obligacje pięcioletnie w euro i złotych, gwarantowane przez BFG.
Od strony operacyjnej obsługą umów leasingowych i umów pożyczek będą się dalej zajmowały VB Leasing oraz VB Leasing Automotive S.K.A jako leasingodawcy i pożyczkodawcy. Według BFG decyzja ta upraszcza sytuację banku pomostowego dotyczącą działalności leasingowej, zwiększa także prawdopodobieństwo sukcesu procesu jego sprzedaży.