Polisa unit-linked to ubezpieczenie połączone z inwestowaniem wpłacanych przez klienta pieniędzy. Według ekspertów, decydują się na nie zarówno ci, którzy chcą oszczędzać długoterminowo, jak i preferujący krótszy okres inwestycyjny. Grzegorz Liszka, członek zarządu w Compensa TUnŻ, dodaje, że to rozwiązanie wybierają również kredytobiorcy. — Umowy tego typu pozwalają na jednoczesną ochronę kredytu i gromadzenie kapitału. Odłożone pieniądze można wykorzystać do szybszej spłaty zobowiązania — wskazuje Grzegorz Liszka.
Bezpieczna inwestycja
Oszczędzanie i zabezpieczenie łączy Generali ProFamilia — produkt Generali Życie TU. — Wykupujący polisę zapewnia sobie ochronę życia i zdrowia, a ponadto może pomnażać oszczędności i wspierać rodzinę w razie nieprzewidzianych zdarzeń losowych — mówi Mariusz Zagajewski, dyrektor departamentu indywidualnych ubezpieczeń na życie Generali. Posiadacz ProFamilia może też wskazać dowolną osobę jako spadkobiercę pieniędzy, które zgromadził na polisie. Spadkobierca zaś nie będzie musiał płaci podatku od spadków i darowizn. Produkty typu unit-linked ze składką opłacaną regularnie lub jednorazową proponuje także Compensa TUnŻ. Grzegorz Liszka wyjaśnia, że to klient decyduje, czy polisa ma pełnić funkcję bardziej inwestycyjną, czy ochronną. — Konstrukcja umowy pozwala odsunąć w czasie konieczność opłacania podatku od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki — dodaje Grzegorz Liszka. TUnŻ Warta proponuje natomiast Aktywny Portfel, pozwalający na dwukrotne wykorzystanie tych samych pieniędzy i podwyższenie w ten sposób zysku z inwestycji. — Co roku 10 proc. zainwestowanego kapitału transferuje się na plan inwestycyjny wskazany w umowie. Od klienta zależy, czy wypłaci te pieniądze bez dodatkowych opłat, czy ponownie je zainwestuje. Wybierając drugą opcję, ma do dyspozycji sześć planów: oszczędnościowy, defensywny, stabilny, zrównoważony, dynamiczny i akcyjny — wylicza Katarzyna Chudzik z departamentu rozwoju produktów i aktuariatu w TUnŻ Warta.
Gotówka pod ochroną
Wybierając produkt ubezpieczeniowy, należy wziąć pod uwagę dochody, a także zobowiązaniai cele, które chce się osiągnąć w określonym momencie życia. — Należy się zastanowić, czy chcemy odkładać dodatkowe pieniądze na emeryturę, czy np. pozyskać zabezpieczenie finansowe na studia dla dzieci — mówi Mariusz Zagajewski, dyrektor departamentu indywidualnych ubezpieczeń na życie w Generali. Koszt polisy zależy m.in. od zakresu ochrony, rodzajów funduszy, kwot, czasu jej trwania. Grzegorz Liszka informuje, że w przypadku programów długoterminowych, zakładając regularne wpłacanie stosunkowo niskich składek (150- 300 zł), opłaty zmienne wynoszą 0,6-2 proc. od zgromadzonych aktywów (nie uwzględniając kosztów ochrony ubezpieczeniowej i stałej opłaty administracyjnej, wynoszącej 8 zł miesięcznie). Specjaliści przyznają, że możliwość skumulowania na polisie pokaźnych sum przyciąga klientów. Mariusz Zagajewski wylicza, że w ubezpieczeniu Generali Beneficio, przy regularnym wpłacaniu 200 zł miesięcznie przez 30 lat, wartość polisy wyniesie 185 695 zł (przy założeniu 6-proc. stopy wzrostu, bez uwzględnienia podatku od zysków kapitałowych).