W Polsce jest ponad 3 mln przedsiębiorstw, a samochody z kratką służące także prywatnym celom to niejedyny przejaw przenikania się sfer finansów osobistych i korporacyjnych. Ponieważ 70-80 proc. klientów bankowości prywatnej to przedsiębiorcy, więc nie jest niespodzianką, że usługa ta z czasem poszerzyła się o pomoc w zarządzaniu majątkiem firmowym. Nie wszędzie jednak, bo większość instytucji, które w Polsce profesjonalnie zajmują się private bankingiem, nie ma w standardzie oferty łączonej. Do wyjątków należą mBank i Noble Bank.
— Klienci bankowości prywatnej przychodzili z pytaniami o możliwość wymiany walut, uzyskania kredytu czy złożenia depozytu dla ich firmy, co utwierdziło nas w przekonaniu, że taka usługa jest potrzebna — mówi Łukasz Nowakowski, dyrektor sprzedaży w Noble Banku.
— Decyzję o przygotowaniu tego typu usługi podjęliśmy po zdiagnozowaniu struktury naszych klientów, wśród których ponad 80 proc. stanowią przedsiębiorcy — mówi Albert Jurkowski, dyrektor gdańskiego Centrum Bankowości Prywatnej mBanku.
Łatwiejsza droga
Specyfika wielu firm jest taka, że finanse osobiste jej właściciela i finanse przedsiębiorstwa trudno czasem odseparować, a dotyczy to przede wszystkim podmiotów małych, o obrotach rzędu kilkunastu-kilkudziesięciu milionów złotych rocznie. To właśnie przedsiębiorcy z tej grupy powinni być najbardziej zainteresowani ofertą łączoną, bo zdaniem bankierów daje im ona unikalne możliwości. Nie chodzi przy tym o sam wachlarz usług, bo — jak zaznacza Albert Jurkowski — trudno na nowo wymyślić koło, a podstawowa oferta produktów jest w bankach zbliżona. Przedsiębiorcy-klienci private bankingu mogą więc liczyć np. na pośrednictwo w wymianie walutowej i zabezpieczeniu ryzyka kursowego, zarządzanie płynnością, finansowanie kapitału obrotowego czy projektów inwestycyjnych, w tym deweloperskich, a także inne formy finansowania, jak emisja obligacji, leasing czy faktoring. Bankierzy zapewniają wsparcie na każdym etapie życia przedsiębiorstwa — od jego założenia po ewentualną sprzedaż.
— Naszym atutem jest kompleksowość oferty i odpowiednie przygotowanie doradców, którzy poprzez bliskie relacje z klientami znają ich sytuację majątkową, potrzeby oraz cele i są w stanie dopasować odpowiednie rozwiązania — mówi Albert Jurkowski.
— Ponieważ lepiej znamy klienta, wiemy, jakie ma osiągnięcia, dostęp do oferowanych usług jest dla niego łatwiejszy, a procedury mniej czasochłonne. Jednocześnie — my jako bank, zarządzając zarówno majątkiem prywatnym, jak i firmowym klienta, możemy zapewnić bardziej strategiczne podejście do planowania jego inwestycji, zabezpieczenia pieniędzy na przyszłość czy nawet transferu majątku — potwierdza Łukasz Nowakowski.
Bankierzy nie mówią tego wprost, ale tak jak klient detaliczny, który korzysta z kilku bankowych produktów, zwykle zyskuje niższe oprocentowanie kredytu czy wyższy limit na karcie, tak również klient zamożny płaci mniej, jeśli kupuje więcej.
Wartość dodana
Klienci korporacyjnej bankowości prywatnej mogą też liczyć na usługi dodane, takie jak optymalizacja podatkowa i doradztwo prawne, które bankierzy zapewniają dzięki współpracy z kancelariami prawnymi.
— Nie do przecenienia jest także możliwość kojarzenia partnerów biznesowych. Dotyczy to często np. nieruchomości. Niektórzy klienci chcą się ich pozbyć, ale nie mają doświadczenia w poruszaniu się po rynku, więc proponujemy rozwiązanie lub nawet konkretnego kontrahenta — mówi Albert Jurkowski.
Okazją do nawiązywania relacji biznesowych są też regularnie organizowane spotkania w mniej formalnych okolicznościach, takich jak np. modne turnieje golfowe.
KOMENTARZ PARTNERA CYKLU
Wsparcie na każdym etapie
MAŁGORZATA ANCZEWSKA, dyrektor Biura Bankowości Prywatnej mBanku, prezes mWealth Management
Od samego początku, czyli od 1995 r., nasze rozwiązania Private Banking kierowane były głównie do kadry menedżerskiej i właścicieli przedsiębiorstw. Grupa ta stanowi ponad 80 proc. naszych klientów i z myślą o niej, od blisko dwóch dekad, rozwijamy ofertę, kładąc nacisk na stabilne pomnażanie zgromadzonego kapitału. Doradca Private Banking mBanku, przy współpracy z profesjonalnym zespołem ekspertów mWealth Management, rekomenduje klientowi dopasowane rozwiązania, biorąc pod uwagę obecną sytuację przedsiębiorstwa, jego przyszłość, oczekiwany zwrot z inwestycji i skłonność klienta do podejmowania ryzyka. W ramach kompleksowego zarządzania majątkiem zapewniamy doradztwo inwestycyjne, usługi asset management, pomoc przy optymalizacji podatkowej i transferze międzypokoleniowym. Oferujemy wsparcie na każdym etapie zarządzania przedsiębiorstwem — od otwarcia spółki aż po jej sprzedaż i wszystkiedziałania pośrednie. W ramach Grupy mBanku jesteśmy w stanie kompleksowo zarządzać zarówno majątkami prywatnymi, jak i firmowymi. Klienci cenią sobie współpracę z nami, widząc w nas partnerów i godnych zaufania kontrahentów. Ponadto oferujemy rozwiązania z zakresu optymalizacji podatkowej. Współpracujące z nami kancelarie prawno-podatkowe rekomendują działania bezpieczne i zgodne z przepisami prawa (bardzo często potwierdzane indywidualnymi interpretacjami podatkowymi ministra finansów). W ramach usługi optymalizacji podatkowej prowadzimy różnorodne projekty — od prostych, jak wypełnianie PIT-ów, przygotowywanie strategii opcyjnych dla kadry zarządzającej, po bardziej skomplikowane, jak restrukturyzacja przedsiębiorstw czy optymalizacja niepodzielonych zysków. Przy zaawansowanych projektach współpracujemy z ekspertami, m.in. mCorporate Finance, mLeasing, oraz starannie wyselekcjonowanymi prawnikami, dzięki którym działania przebiegają w sposób bezpieczny i efektywny.