Firmy, których podstawą działalności jest handel, mają zwykle mniejszy majątek niż firmy produkcyjne — to norma.
— Ma to mocniejsze i słabsze strony. Czasem na etapie ubiegania się o kredyt może to stanowić pewną trudność, bo brakuje zabezpieczeń na pokrycie kredytu. Obserwujemy takie sytuacje, jednak staramy się dopasować do specyfiki działania i bieżącej sytuacji klienta i wspólnie szukamy rozwiązań — zapewnia Iwona Kęsik, z departamentu marketingu bankowości przedsiębiorstw Banku Millennium.
Zachować płynność
Jednym z najpopularniejszych produktów, po które sięgają handlowcy, jest kredyt w rachunku bieżącym, który pozwala regulować aktualne wydatki bez obawy o bezpieczeństwo związane z płynnością finansową firmy.
— Nie trzeba pamiętać o terminach spłaty kredytu, każdy wpływ na rachunek automatycznie zmniejsza saldo zadłużenia, a klient może ponownie wykorzystać ten kapitał na realizację płatności, bo kredyt ma charakter odnawialny. Jest atrakcyjny szczególnie, gdy firma handlowa aktywnie prowadzi działalność i otrzymuje systematycznie wpływy na rachunek — płatności od kontrahentów, zwrot podatku lub inne. Bez obaw można więc planować bieżące wydatki i realizować zobowiązania na czas — tłumaczy Iwona Kęsik.
Jeżeli przedsiębiorcy zależy na elastyczności w decydowaniu o poziomie zadłużenia, może sięgnąć po kredyt rewolwingowy. Produkt jest polecany zwłaszcza podmiotom, które nie mogą liczyć na regularne wpływy od kontrahentów, a chciałaby również własne zobowiązania odroczyć w czasie. Spłaty można dokonać w formie jednorazowej płatności, albo korzystając ze stałych zleceń w dowolnym momencie obowiązywania umowy kredytowej.
— W ofercie mamy też kredyt obrotowy dla przedsiębiorstw aktywnie działających na ynku i szukających sposobu ograniczenia ryzyka zatorów w swoich rozliczeniach. Ma on charakter nieodnawialny. Cechą charakterystyczną jest indywidualnie ustalony harmonogram spłat. Taki kredyt jest optymalny, jeśli firma ceni sobie przede wszystkim przewidywalny system zarządzania finansami, gdyż tu — zależnie od preferencji — spłata kredytu może następować albo w ratach, albo jednorazowo na koniec okresu kredytowania. Dzięki dodatkowemu kapitałowi na rachunku, klient może na czas regulować zobowiązania w sytuacji okresowych problemów płatniczych, związanych np. z sezonowością w branży — wyjaśnia Iwona Kęsik. W Banku Millennium wymienione kredyty, związane z obsługą bieżących potrzeb firmy, mogą być udzielone na okres do 3 lat, z możliwością przedłużenia umowy. Wszystko zależy od potrzeb i kondycji klienta oraz ewentualnych zabezpieczeń.
Katalog możliwości
Bogatą ofertę produktów kredytowych dla przedsiębiorstw zajmujących się handlem ma także Bank Zachodni WBK.
— Szczególnym zainteresowaniem cieszy się tzw. Multilinia, czyli wieloproduktowa i wielowalutowa linia kredytowa, która w jednej umowie łączy wiele produktów dla firm zajmujących się biznesem międzynarodowym. Podstawową zaletą tego rozwiązania jest duża elastyczność w sposobie wykorzystania pozyskanego kapitału. Klient, zależnie od swoich bieżących potrzeb, może na przykład otworzyć akredytywę, wystawić gwarancję lub skorzystać z finansowania kredytem — tłumaczy Robert Antczak, dyrektor departamentu sprzedaży produktów w Banku Zachodnim WBK.
Z dodatkowego finansowania dla transakcji handlowych prowadzonych na rynkach krajowym i zagranicznym mogą skorzystać także klienci Banku Pekao. Jednym z ciekawszych produktów jest Kredyt Zaliczka, przeznaczony na zaliczkowe finansowanie faktur wystawionych przez firmę.
— Umożliwia częściowe finansowanie należności, które przysługują firmie za sprzedane kontrahentom towary i usługi. Kwota wykorzystanego kredytu spłacana jest
z pieniędzy, które wpływają na rachunek firmy tytułem zapłaty za fakturę. Kredyt może stanowić nawet 80 proc. wartości wystawionej faktury VAT i być wykorzystywany przez kredytobiorcę już od następnego dnia po zaakceptowaniu przez bank kopii takiej faktury — mówi Emanuele Cacciatore, dyrektor departamentu klienta biznesowego Banku Pekao. Kredyt może zostać udzielony firmie, która jest płatnikiem podatku VAT, okaże faktury, których terminy płatności odroczone są na okres od 14 do 90 dni (krajowe) oraz od 14 do 120 dni (zagraniczne), jak również przedstawi do akceptacji banku wykaz kontrahentów handlowych (dłużników). Kredyt udzielany jest w złotych, euro i dolarach na 12 miesięcy z możliwością odnowienia. Koszty związane z tym produktem to głównie odsetki od wykorzystanej kwoty, prowizja od zaangażowania (od niewykorzystanej kwoty) oraz prowizja operacyjna za wypłatę zaliczki.
Z sieciowym wsparciem
Ciekawe produkty o charakterze obrotowym (na finansowaniebieżącej działalności gospodarczej) oraz celowym (umożliwiają realizację zaplanowanych projektów inwestycyjnych) można znaleźć także w ofercie ING Banku Śląskiego.
— Klient może wnioskować o wybrany produkt przez system bankowości elektronicznej INGBusiness OnLine bądź stronę internetową banku, korzystając z aplikacji ING Direct Business Credit, która umożliwia skorzystanie z pomocy w wyborze odpowiedniego produktu, a poza tym — po wprowadzeniu danych finansowych do specjalnego formularza — pozwala wstępnie określić możliwości uzyskania finansowania na oczekiwanym poziomie. Do wniosku o kredyt należy dołączyć podstawowe dokumenty finansowe najlepiej w formie elektronicznej. Ceny ustalane są zgodnie z tabelą opłat i prowizji ING Banku Śląskiego dla rezydentów i nierezydentów, będących osobami prawnymi i jednostkami nie posiadającymi osobowości prawnej — mówi Renata Pijanowska, menedżer w departamencie korporacyjnych produktów kredytowych ING Banku Śląskiego.