Przykładowo, w handlu zadłużenie przekracza 400 mln zł, a w budownictwie sięga niemal 300 mln zł. Firmy transportowe (TSL) zalegają na ponad 1,6 mld zł, przy czym największe obciążenia mają jednoosobowe działalności gospodarcze, które odpowiadają za ponad 900 mln zł długu. W miastach powyżej 300 tys. mieszkańców jest około 330 firm z zadłużeniem przekraczającym 1 mln zł, co łącznie wynosi ponad 700 mln zł.
Biorąc pod uwagę te dane, coraz częściej przedsiębiorcy zadają sobie pytanie: czy klienci, z którymi współpracuję, zapłacą za towar lub usługę? W ocenie ryzyka pomaga Analiza Wiarygodności Płatniczej wykonywaną przez KRD BIG S.A dostępna w systemie RiskRadar. To narzędzie scoringowe, które prognozuje ryzyko wystąpienia problemów z płatnością w ciągu najbliższych sześciu miesięcy.
Skala ryzyka płatniczego od A do H
Algorytm, który stoi za Analizą Wiarygodności Płatniczej opiera się na dużych zbiorach danych i zaawansowanej technologii, a także jest na bieżąco aktualizowany. W jego konstrukcji uwzględniono ponad 1500 zmiennych, z których wybrano około 150 najważniejszych czynników wpływających na wynik oceny.
Efektem jest prognoza przedstawiona w prostej skali od A do H:
- A – najniższe ryzyko płatnicze,
- H – najwyższe ryzyko, wskazujące na istotne zadłużenie w bazie KRD BIG S.A.
Polska gospodarka, polskie realia
Tym, co wyróżnia Analizę Wiarygodności Płatniczej wykonywaną przez KRD BIG S.A., z której użytkownicy mogą korzystać w ramach systemu RiskRadar, jest jej dostosowanie do polskiego rynku. Nie jest to uniwersalny algorytm oceniający firmy na całym świecie według jednego wzorca, co często przekłada się na niższą jakość analiz. RiskRadar korzysta z danych krajowych i działa w oparciu o realne uwarunkowania gospodarcze Polski.
Dzięki temu Analiza Wiarygodności Płatniczej pomaga odpowiedzieć na pytanie: jakie jest prawdopodobieństwo, że Twój klient stanie się Twoim dłużnikiem?
Zawsze aktualne dane
Jednym z największych atutów systemu RiskRadar jest aktualność danych. Informacje w systemie są odświeżane codziennie, a w wielu przypadkach nawet w czasie rzeczywistym. To oznacza, że widzisz faktyczną ocenę wiarygodności firmy w danym momencie, a nie opartą na danych sprzed tygodni. Na przykład: jeśli Twój kontrahent trafi do bazy dłużników KRD BIG S.A., system od razu to uwzględni.
Analiza Wiarygodności Płatniczej w RiskRadar
Po zalogowaniu do systemu masz dostęp do pełnego portfela swoich klientów, podzielonego według Kategorii Wiarygodności Płatniczej wyznaczonej przez KRD BIG S.A. (obraz nr 1). Możesz monitorować kilkuset, a nawet kilkadziesiąt tysięcy firm - wszystko zależy od Twojej bazy kontaktów.
Możesz również filtrować firmy według konkretnej kategorii, na przykład H, i pobrać listę tych firm w formacie CSV.
Raporty Cykliczne – informacje, kiedy ich potrzebujesz
Jeśli prowadzisz biznes, w którym ważne jest regularne monitorowanie zmian w portfelu klientów, możesz ustawić Raporty Cykliczne według własnych parametrów. Chcesz co tydzień otrzymywać listę firm, które trafiły do kategorii H? Nie ma problemu. System może wysyłać raporty:
- codziennie,
- co tydzień,
- lub co miesiąc – w zależności od Twoich potrzeb.
Dzięki temu możesz na bieżąco przekazywać informacje do działu sprzedaży, księgowości czy kontroli należności.
Ocena ryzyka niezależnie od wielkości firmy
Analiza Wiarygodności Płatniczej, która dostępna w systemie RiskRadar ocenia zarówno duże spółki, jak i mikroprzedsiębiorstwa czy jednoosobowe działalności gospodarcze. O ile ocenianie dużych firm jest stosunkowo proste (ze względu na dostępność danych finansowych), o tyle ocena małych i średnich firm stanowi większe wyzwanie. Szczególnie dotyczy to podmiotów, które nie publikują sprawozdań finansowych.
Mimo to algorytm bardzo dobrze radzi sobie również w tych przypadkach. Dzięki połączeniu wielu źródeł danych i odpowiedniej technologii możliwe jest uzyskanie wiarygodnej oceny nawet przy ograniczonym dostępie do informacji.
Przetestuj RiskRadar na swoich klientach
W 2025 r. jednym z najskuteczniejszych narzędzi do oceny ryzyka płatniczego jest właśnie Analiza Wiarygodności Płatniczej w systemie RiskRadar. Działa ona na podstawie stale aktualizowanego algorytmu, wykorzystującego dane z wielu źródeł, w tym bazy KRD BIG S.A. Dzięki temu otrzymujesz rzetelną i aktualną ocenę ryzyka przypisaną do każdego klienta — od A (niskie ryzyko) do H (wysokie ryzyko).
Co ważne, system możesz łatwo przetestować na realnych klientach. Wystarczy wypełnić formularz dostępny na stronie riskradar.pl. i otrzymać 7-dniowy dostęp do systemu.
