Naturalnym kierunkiem rozwoju bankowości prywatnej na całym świecie jest tzw. family office — model, w którym zaufany bankier zarządza nie tylko jednym czy dwoma elementami, ale wszystkimi sprawami majątkowymi rodziny. Zgodnie z kilkusetletnimi tradycjami bankowości w takim modelu bankier — jak dobry prawnik czy lekarz — staje się często biznesowym powiernikiem i przyjacielem domu. Stoi na straży rodzinnych interesów, czuwa nad transferem majątku, sukcesją i przyszłością kolejnych pokoleń.
Polski rynek dojrzewa do takiej formuły, a wielu najzamożniejszych klientów oczekuje już tak kompleksowej obsługi, chcąc powierzać zaufanym bankierom kwestie nie tylko czysto finansowe, ale także nawet tak wrażliwe jak planowanie testamentu. Dlaczego? Najzamożniejsi Polacy to pokolenie pierwszych po 1989 r. milionerów — ludzie, którzy sami budowali swoje fortuny, w większości przedsiębiorcy, często wkraczający w wiek 50-60 lat. Zaczynają myśleć o sukcesji, chcą zabezpieczyć przyszłość najbliższych i swoje biznesy. Jednocześnie są na tyle zajęci prowadzeniem na co dzień swoich firm, że nie mają czasu zajmować się sprawami finansowymi, dlatego od banku oczekują całościowego spojrzenia na te wyzwania. Bankowość prywatna to dziś znacznie więcej niż doradzanie, gdzie ulokować nadwyżki. Niemal dwa lata temu Noble Bank jako pierwszy wprowadził na rynek obsługę corporate private banking. Zaoferował w ten sposób klientom możliwość zarządzania także majątkiem firmowym. Kolejnym krokiem jest dostępna od 2013 r. usługa Wealth Guard.
Wealth Guard to grupa produktów przygotowana i oferowana przez prawników i ekspertów podatkowych z renomowanej kancelarii prawniczej Domański Zakrzewski Palinka. Stanowi dopełnienie modelu biznesowego Noble Banku. Priorytetem jest tu całościowe spojrzenie na majątek klienta i zaoferowanie mu całej obsługi „pod jednym dachem”. Zgromadzenie wiedzy ekspertów z różnych dziedzin w jednym miejscu pozwala na kompleksowe planowanie strategii majątkowej. A od klienta nie wymaga kontaktu z wieloma osobami i instytucjami, lecz z jedną osobą — zaufanym private bankierem, który koordynuje współpracę specjalistów z wielu dziedzin.
Oceniamy, że ten segment usług będzie się cieszył bardzo dużym zainteresowaniem. Klienci Noble Banku, najzamożniejsi Polacy, to niezwykle zajęci ludzie. 70 proc. z nich to przedsiębiorcy, którzy koncentrują się na prowadzeniu swoich firm, branży, pozyskiwaniu zleceń etc. Często nie mają czasu na sprawy formalne, w tym profesjonalne ustawienie struktury spółek czy uregulowanie transferu majątku. Zwykle nie mają świadomości, z jakim ryzykiem wiąże się brak takiego zabezpieczenia. Usługa Wealth Guard ma być szczepionką na potencjalne prawne problemy — jest konieczna, żeby w razie problemu choroba nie zabiła biznesu lub zgromadzonych pieniędzy. Jako bank nie możemy sami świadczyć usług prawnych czy doradztwa podatkowego.
Wealth Guard obejmuje rozwiązania z czterech dziedzin:
1. Corporate governance
Bezpieczny biznes (w tym m.in porządkowanie struktury prawnej
spółek, ewentualne zmiany formy prawnej, standaryzacja
kontraktów, zabezpieczenie procesów finansowych w firmie,
wyceny, znaki towarowe).
Umowy partnerskie.
Małżeńskie ustroje majątkowe (w tym: zabezpieczenie majątku
prywatnego na wypadek problemów w majątku firmowym).
2. Sukcesja
Przygotowanie następcy.
Zabezpieczenie najbliższych (w tym: konstrukcja testamentu
zapewniająca przekazanie majątku zgodnie z wolą spadkodawcy,
rozwiązania podatkowe).
3. Planowanie podatkowe
Sprzedaży udziałów.
Sprzedaży aktywów.
Portfela inwestycyjnego.
Podatkowe wykorzystanie Funduszy Inwestycyjnych Zamkniętych.
Podatkowe wykorzystanie spółek komandytowo-akcyjnych.
Budowanie tarczy podatkowej przez przeszacowanie aktywów.
4. Ochrona prywatności
Zabezpieczenie informacji o majątku klientów, którzy z przyczyn
osobistych czy dla bezpieczeństwa nie chcą, by były one powszechnie dostępne.