Bez wsparcia Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) sporo MŚP nie miałoby szans na uzyskanie kredytu lub otrzymałoby go na gorszych warunkach. Z analizy państwowego banku wynika, że w ubiegłym roku co piąte MŚP zabezpieczyło zaciągnięty kredyt różnymi gwarancjami BGK.
1,4 tys. MŚP zabezpieczyło kredyt gwarancją Investmax
We wtorek BGK podpisał z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI) aneks do umowy, dzięki któremu od lutego przyszłego roku dwukrotnie zwiększy się pula gwarancji Investmax z programu InvestEU. Są one dostępne dla firm od lipca ub.r. Dotychczas skorzystało z nich 1,4 tys. MŚP. Zabezpieczyły tymi gwarancjami spłatę kredytów inwestycyjnych i obrotowych na łączną kwotę 1,84 mld zł.
– Dzięki zmianom, które wprowadził aneks, pula pieniędzy przeznaczonych na gwarancje Investmax zwiększy się o 1,4 mld zł do 2,9 mld zł. To oznacza, że maksymalna wartość kredytów, które będą mogły być nimi objęte, wyniesie blisko 3,6 mld zł – mówiła na wtorkowym briefingu prof. Marta Postuła, pierwsza wiceprezes BGK.
Przyznała, że rośnie zapotrzebowanie na gwarancje Investmax wśród przedsiębiorców.
– Również banki kredytujące bardzo dobrze przyjęły ten instrument. Niektóre z nich już wyczerpały limity przyznawania kredytów ze wsparciem BGK i musiały odprawiać klientów z kwitkiem – podkreślała Marta Postuła.
Gwarancje Investmax dla mikrofirm są udzielane bezpłatnie. W przypadku pozostałych podmiotów prowizja za przyznanie jest bardzo niska, bo wynosi 0,3 proc. Przedsiębiorca może zabezpieczyć gwarancją Investmax aż 80 proc. kwoty kapitału kredytu obrotowego lub inwestycyjnego.
BGK udziela gwarancji od 12 lat. W ofercie ma ich kilka rodzajów. Od 2013 r. do końca listopada z tego systemu wsparcia skorzystało 349 tys. MŚP.
– W tym czasie udzieliliśmy ponad 916 tys. gwarancji na łączną kwotę 354 mld zł. Zabezpieczyły one transakcje finansowe o wartości ok. 539 mld zł – mówiła Marta Postuła.
Najwięcej gwarancji wsparło handel, budownictwo, przemysł i transport
Mateusz Olszak, dyrektor departamentu gwarancji i poręczeń w BGK, zwrócił uwagę, że najczęściej po gwarancje sięgają przedsiębiorcy działający w sektorze handlu, budownictwa, a także w przemyśle i w branży transportowej.
Wiceprezes BGK zapowiedziała, że BGK pracuje nad nowymi gwarancjami dla firm z sektora dual-use, w tym m.in. zajmujących się produkcją dronów.
– O szczegółach tego instrumentu rozmawiamy z przedstawicielami Ministerstwa Finansów i resortu obrony narodowej – podkreśliła Marta Postuła.
- Dla mikrofirm (maksymalna kwota - 172 660 zł; gwarancja obejmuje 80 proc. kwoty kapitału kredytu obrotowego lub inwestycyjnego; brak opłaty prowizyjnej).
- Dla MŚP (maksymalna kwota 6 906 400 zł; gwarancja obejmuje 80 proc. kwoty kapitału kredytu obrotowego lub inwestycyjnego; prowizja w wysokości 0,3 proc. kwoty gwarancji).
W obu przypadkach maksymalny okres gwarancji wynosi 51 miesięcy dla kredytu obrotowego i 123 miesiące dla kredytu inwestycyjnego. Zabezpieczeniem gwarancji jest weksel in blanco.
O gwarancje Investmax może ubiegać się większość przedsiębiorstw. Wykluczeni z tego wsparcia są m.in. producenci tytoniu, alkoholu, broni i amunicji. Firmy chcące skorzystać z gwarancji nie mogą mieć zaległości z tytułu składek do ZUS, KRUS i urzędu skarbowego, a także przeterminowanego zadłużenia w banku kredytującym. Gwarancje są istotnym wsparciem dla firm. Zmniejszają zakres potrzebnych zabezpieczeń kredytu, w tym m.in. majątku przedsiębiorcy i poręczeń innych osób. Gwarancje nie są pomocą de minimis. Firmy, które mają wyczerpane lub niewystarczające jej limity, mogą spać spokojnie. Należy jednak pamiętać, że gwarancje są pomocą publiczną. Dlatego istotne są zasady jej udzielania. Szczególnie chodzi o wymogi dotyczące maksymalnej wysokości i o tzw. zakaz podwójnego finansowania.