Inwestujący długoterminowo często wybierają IKE
W 2004 roku utworzono Indywidualne Konta Emerytalne, jako dodatkowe narzędzie mające wspierać oszczędzanie na emeryturę. IKE wchodzą w skład trzeciego, dobrowolnego filaru emerytalnego. Jak wynika z ostatnich danych KNF, na koniec czerwca 2024 r. na IKE zgromadzonych było łącznie 20,4 mld zł. Podmioty uprawnione prowadziły 881,4 tys. kont IKE, w tym 416,5 tys., na które w 2023 roku dokonano wpłaty.
Główną zaletą i zarazem zachętą do inwestowania poprzez IKE jest możliwość skorzystania z ulgi podatkowej w momencie wypłaty środków. Warto jednak przypomnieć, że wypłata ta jest nieopodatkowana tylko wówczas, gdy zdecydujemy się jej dokonać po osiągnięciu 60. roku życia.
W sytuacji, gdy osiągniemy uprawnienia emerytalne przed 60. rokiem życia, będziemy mogli wycofać pieniądze bez podatku po ukończeniu 55 lat. Ponadto, by zyskać zwolnienie z podatku, należy spełnić jeszcze jeden warunek: dokonać wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonać wpłat ponad połowy wartości wpłat na IKE co najmniej 5 lat przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty.
Eksperci wskazują, że IKE jest szczególnie atrakcyjnym rozwiązaniem dla młodych osób, które dopiero rozpoczynają karierę zawodową. Jego największą zaletą jest możliwość swobodnej wypłaty środków w dowolnym momencie – jedynym kosztem jest podatek Belki, który i tak obowiązuje przy tradycyjnych formach inwestowania.
Rachunek inwestycyjny w Saxo Banku kusi inwestujących w USA
Największą część portfeli naszych klientów stanowią akcje amerykańskie. W drugiej kolejności są to ETF-y z rynków europejskich, następnie akcje z rynków europejskich, a dopiero na czwartym miejscu akcje z rynku polskiego – tak strukturę aktywów klientów Saxo Banku na ubiegłorocznym Forum Finansów i Inwestycji opisywał Marcin Ciechoński.
Jest to zatem inny typ inwestora niż typowy inwestor z Polski, który przeważnie charakteryzuje się silnym „home bias” – czyli mocnym przywiązaniem do aktywów z kraju ojczystego. – Udaje nam się przyciągnąć grupę bardziej świadomych klientów, świadomą potrzeby dywersyfikacji i wyników, które w ostatnim czasie widzimy na rynkach – dodał Ciechoński.
Rachunek inwestycyjny w Saxo Banku daje dostęp do ponad 71 000 instrumentów. Dzięki niemu można inwestować w akcje, ETFy, opcje walutowe, kontrakty futures, obligacje, opcje giełdowe i inne instrumenty lewarowane - z jednego multiwalutowego rachunku z możliwością wykorzystania z zabezpieczeń wzajemnych.
Niskie opłaty transakcyjne to realne oszczędności
Saxo Bank oferuje polskim inwestorom niemal najniższe prowizje na rynku - w przypadku GPW jest to zaledwie 0,12% (min. 10 PLN) wartości transakcji. Jeszcze atrakcyjniej przedstawiają się prowizje dla giełd amerykańskich - 0,08% (min 1 USD) wartości transakcji, a koszt przewalutowań to jedynie 0,25%. Taka oferta daje konkretne oszczędności, szczególnie przy inwestowaniu długoterminowym.
Dodatkowo wolne środki klienta na rachunku brokera są oprocentowane (w przypadku rachunku Classic musi to być równowartość przynajmniej 10 000 euro). Im więcej wpłacisz, tym wyższe oprocentowanie zostanie zastosowane.
Co ważne, Saxo Bank nie pobiera opłat za założenie rachunku, jego prowadzenie, przechowywanie aktywów ani za brak aktywności.
Dlaczego warto wybrać zagranicznego brokera?
Wybranie zagranicznego brokera daje jeszcze bardzo ważną korzyść - geograficzną dywersyfikację posiadanych aktywów, bowiem aktywa zgromadzone w Saxo Banku podlegają duńskiemu funduszowi gwarancyjnemu ubezpieczającym depozyty do kwoty 100 000 EUR.
Możliwość posiadania przynajmniej części majątku w dużym, stabilnym banku poza granicami Polski oraz zmniejszenie ryzyka związanego z płynnością finansową instytucji finansowych – Saxo nie udziela kredytów hipotecznych ani komercyjnych, z którymi nieodłącznie wiąże się ryzyko strat kredytowych dla instytucji finansowej - na te korzyści rachunku inwestycyjnego w duńskim banku wskazuje Marcin Ciechoński, Head of Marketing CEE Saxo Bank.
Do innych zalet rachunku inwestycyjnego w Saxo Banku możemy zaliczyć m.in. możliwość założenia rachunku online czy też dodatkową warstwę bezpieczeństwa zabezpieczającą środki - pieniądze mogą zostać przelane z Saxo tylko na jeden z rachunków bankowych klienta, z którego wcześniej dokonał lub dokona wpłaty w dowolnej wysokości.
Niektórzy inwestorzy obawiają się trudności przy rozliczeniu PIT-38 przy korzystaniu z zagranicznego brokera. W przypadku Saxo Banku nie ma się czym przejmować, ponieważ bank udostępnia bezpłatny raport podatkowy potrzebny do rozliczenia podatku Belki oraz zapewnia wsparcie w języku polskim.
Dlaczego wybrać rachunek inwestycyjny w Saxo Bank?
Jeśli już posiadamy konto IKE lub nasze długoterminowe inwestowanie nie będzie raczej sięgać horyzontu wieku emerytalnego warto skorzystać z rachunku inwestycyjnego w Saxo Bank. Jak już wspomniano na wstępie, niższe prowizje za zlecenia to konkretne oszczędności, szczególnie przy inwestowaniu w perspektywie kilku/kilkunastu lat.
Nic też nie stoi na przeszkodzie, by posiadać 2 rachunki – IKE oraz rachunek inwestycyjny w Saxo Banku. Nawet jeśli już posiadamy konto IKE, warto założyć rachunek inwestycyjny w Saxo Bank m.in. ze względu na dywersyfikację geograficzną oszczędności/inwestycji i gwarancje depozytowe w systemie innym niż polski. To szczególnie ważne, biorąc pod uwagę ostatnie lata, które były bardzo niespokojne geopolitycznie.
Warto odnotować, że Saxo Bank otrzymał od S&P ocenę inwestycyjną na poziomie A-. Saxo Bank zaliczony został do SIFI (Systemically important financial institutions) - jest kluczową instytucją dla stabilności systemu finansowego. Usługom Saxo Banku zaufało 1,2 mln klientów na całym świecie, a ich aktywa są warte ponad 105 mld euro. W Polsce liczba klientów rośnie od kilku lat, a w ostatnim roku zwiększyła się aż o 100%.
JM