Ile trzeba odkładać, żeby na emeryturze mieć milion (WYKRES TYGODNIA)

opublikowano: 20-02-2017, 12:48
aktualizacja: 20-02-2017, 12:50

Jeśli zacznie się oszczędzać odpowiednio wcześnie, to milion złotych na emeryturę można osiągnąć kosztem zaskakująco niewielkich wyrzeczeń.

76 złotych – już przy takiej miesięcznej wpłacie można do przejścia na emeryturę zebrać kapitał wynoszący okrągły milion złotych. Warunkiem jest, że zaczniemy odkładać już w wieku 20 lat, a przez cały okres inwestować będziemy w jedną z najbardziej ryzykownych klas aktywów – akcje małych i średnich spółek. Przy obliczeniach założyliśmy, że inwestor przechodzi na emeryturę w wieku 65 lat, osiąga średnią roczną stopę zwrotu w wysokości 11 proc., nie płaci podatku, wykorzystując np. konto IKE, oraz – dla uproszczenia – że całość wpłat miesięcznych dokonywanych jest na początku każdego roku. To warunki, które można uznać za bardzo ambitne, jednak z pewnością pozwalają sobie uzmysłowić dwie rzeczy.

Po pierwsze, przy wcześniejszym rozpoczęciu odkładania na emeryturę jego koszt dramatycznie spada. Przy założeniu biernej strategii inwestowania w małe i średnie spółki (np. w akcje emitentów z indeksu sWI80) do zgromadzenia miliona złotych potrzeba odkładać miesięcznie aż 2 182 zł, jeśli zaczniemy to robić na 15 lat przed emeryturą. Jeśli jednak zaczniemy 10 lat wcześniej, miesięcznie będziemy musieli odłożyć 656 zł, a w przypadku oszczędzania przez 35 lat (od 30. do 65. roku życia) – zaledwie 220 zł. Skąd tak ogromne różnice? Wszystko przez procent składany, który (zwłaszcza przy wyższych stopach zwrotu) w długich okresach działa ze zwielokrotnioną siłą.

Po drugie, osoby którym do emerytury pozostało więcej niż kilka lat, nie mogą sobie pozwolić na rezygnację z inwestowania nawet całości kapitału w akcje. Już dla osoby inwestującej w horyzoncie 15 lat składka w wariancie obligacji (roczna stopa zwrotu 5 proc.) jest o ponad dwie trzecie wyższa w porównaniu z wariantem akcji małych i średnich spółek (11 proc.). Przy horyzoncie 25 lat niezbędna do uzbierania miliona składka byłaby dwuipółkrotnie większa, a przy 35-letniej perspektywie – różnica byłaby już czterokrotna. Aby do emerytury uzbierać milion, osoba inwestująca w obligacje musiałaby miesięcznie odkładać zamiast 220 zł aż 879 zł.

Opowieści z arkusza zleceń
Newsletter autorski Kamila Kosińskiego
ZAPISZ MNIE
×
Opowieści z arkusza zleceń
autor: Kamil Kosiński
Wysyłany raz w miesiącu
Kamil Kosiński
Newsletter z autorskim podsumowaniem najciekawszych informacji z warszawskiej giełdy.
ZAPISZ MNIE
Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa. Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa. Nasz telefon kontaktowy to: +48 22 333 99 99. Nasz adres e-mail to: rodo@bonnier.pl. W naszej spółce mamy powołanego Inspektora Ochrony Danych, adres korespondencyjny: ul. Ludwika Narbutta 22 lok. 23, 02-541 Warszawa, e-mail: iod@bonnier.pl. Będziemy przetwarzać Pani/a dane osobowe by wysyłać do Pani/a nasze newslettery. Podstawą prawną przetwarzania będzie wyrażona przez Panią/Pana zgoda oraz nasz „prawnie uzasadniony interes”, który mamy w tym by przedstawiać Pani/u, jako naszemu klientowi, inne nasze oferty. Jeśli to będzie konieczne byśmy mogli wykonywać nasze usługi, Pani/a dane osobowe będą mogły być przekazywane następującym grupom osób: 1) naszym pracownikom lub współpracownikom na podstawie odrębnego upoważnienia, 2) podmiotom, którym zlecimy wykonywanie czynności przetwarzania danych, 3) innym odbiorcom np. kurierom, spółkom z naszej grupy kapitałowej, urzędom skarbowym. Pani/a dane osobowe będą przetwarzane do czasu wycofania wyrażonej zgody. Ma Pani/Pan prawo do: 1) żądania dostępu do treści danych osobowych, 2) ich sprostowania, 3) usunięcia, 4) ograniczenia przetwarzania, 5) przenoszenia danych, 6) wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania oraz 7) cofnięcia zgody (w przypadku jej wcześniejszego wyrażenia) w dowolnym momencie, a także 8) wniesienia skargi do organu nadzorczego (Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych). Podanie danych osobowych warunkuje zapisanie się na newsletter. Jest dobrowolne, ale ich niepodanie wykluczy możliwość świadczenia usługi. Pani/Pana dane osobowe mogą być przetwarzane w sposób zautomatyzowany, w tym również w formie profilowania. Zautomatyzowane podejmowanie decyzji będzie się odbywało przy wykorzystaniu adekwatnych, statystycznych procedur. Celem takiego przetwarzania będzie wyłącznie optymalizacja kierowanej do Pani/Pana oferty naszych produktów lub usług.
© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Podpis: Marek Wierciszewski

Polecane