Najwyższa kara za mechanizm powiązany ze stopami procentowymi
Najwyższa z kar, wynosząca 7 mln zł, została nałożona w związku z wykonywaniem zleceń na rachunek klientów dotyczących mechanizmu określanego jako „Oprocentowanie Nie Wyższe Niż”. Według nadzoru rozwiązanie to powinno być traktowane jako instrument pochodny zależny od poziomu stóp procentowych. Bank nie stosował jednak wobec klientów procedur wymaganych dla instrumentów finansowych, m.in. nie zawierał odpowiednich umów ramowych ani nie przeprowadzał badań wiedzy i doświadczenia klientów.
Kolejne sankcje dotyczą m.in. współpracy banku z nieuprawnionymi podmiotami trzecimi w procesie obsługi klientów. KNF uznała, że w latach 2017–2021 pracownicy banku kontaktowali się z osobami, które nie miały formalnego umocowania do reprezentowania klientów w relacjach z bankiem. W efekcie mogło dochodzić do przekazywania informacji objętych tajemnicą bankową oraz negocjowania warunków transakcji z osobami nieuprawnionymi. Za te naruszenia regulator nałożył kary w wysokości 2 mln zł oraz 4 mln zł.
Nieadekwatne produkty i brak pełnej informacji o kosztach
Komisja wskazała również na przypadki zawierania z klientami transakcji, które nie były dla nich adekwatne lub znajdowali się oni w tzw. negatywnej grupie docelowej. Chodzi o kategorię klientów, dla których dany produkt finansowy nie jest odpowiedni i nie powinien być im oferowany ani sprzedawany. W takich sytuacjach instytucja finansowa powinna szczególnie dbać o interes klienta i unikać oferowania produktów niedostosowanych do jego potrzeb. Za to naruszenie bank został ukarany kwotą 2,5 mln zł.
KNF zakwestionowała także sposób informowania klientów o kosztach niektórych transakcji zabezpieczających ryzyko walutowe. Według regulatora zmiana konstrukcji zawieranych operacji – z transakcji typu FX Forward na połączenie FX Spot i FX Swap – powodowała, że klienci nie otrzymywali pełnej informacji o rzeczywistych kosztach. Za to naruszenie bank musi zapłacić 1 mln zł.
Zastrzeżenia do systemu kontroli i wynagrodzeń
Dodatkowe kary dotyczą m.in. systemu wynagradzania pracowników Departamentu Usług Skarbu, który według KNF mógł skłaniać do zwiększania sprzedaży określonych produktów kosztem jakości obsługi klientów (500 tys. zł), a także niewystarczającego systemu kontroli wewnętrznej i działań funkcji compliance (4 mln zł).
Najmniejsza sankcja – 100 tys. zł – została nałożona za brak archiwizacji korespondencji elektronicznej przekazywanej klientom w związku z zawieraniem umów dotyczących lokat strukturyzowanych.
Komisja podkreśliła, że przepisy dotyczące rzetelnego i profesjonalnego prowadzenia działalności mają kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa rynku finansowego oraz ochrony klientów. Maksymalny wymiar każdej z kar w tej sprawie mógł wynieść ponad 2 mld zł, jednak ostateczna wysokość sankcji została dostosowana do skali naruszeń.
W 2025 r. hiszpańska grupa Banco Santander sprzedała około 49 proc. akcji Santander Bank Polska austriackiej grupie Erste Group Bank za ok. 6,8 mld EUR. Po sfinalizowaniu transakcji w 2026 roku Erste stało się głównym akcjonariuszem banku w Polsce. Santander zachował jedynie mniejszościowy udział.