Chcąc przyciągnąć kapitał do funduszy inwestycyjnych, banki kuszą klientów wysokim oprocentowaniem depozytu, które z reguły jest większe niż w przypadku ofert tradycyjnych. Inwestorzy decydujący się powierzyć funduszowi kapitał mogą więc liczyć odsetki sięgające nawet 9 proc. w skali roku.
Atrakcyjność niszowych produktów, jakimi są lokaty z funduszem, opiera się w głównej mierze na dwóch czynnikach — oprocentowaniu lokaty oraz jakości proponowanych funduszy. Przygotowaliśmy więc zestawienie najciekawszych ofert zwracając uwagę na szczegóły w części oszczędnościowej i inwestycyjnej.
PKO BP – Autolokacja III
Oferta największego pod względem liczby klientów polskiego banku oparta jest na półrocznej lokacie z oprocentowaniem wysokości 8 proc i kapitalizacją miesięczną. Oszczędzający wpłacają na nią co najmniej 10 tys. zł, po czym część kwoty jest automatycznie lokowana w wybranym funduszu. W ten sposób cała kwota po sześciu miesiącach znajduje się w części inwestycyjnej. Jednostki funduszu za minimum 500 zł można w każdym momencie sprzedać bez dodatkowych opłat.
PKO BP w ramach Autolokacji III daje klientom możliwość nabycia jednostek uczestnictwa w jednym z ośmiu funduszy akcji i obligacji o zróżnicowanym stopniu ryzyka. W ciągu ostatniego roku najwyższą stopę zwrotu miał PKO Akcji Rynku Europejskiego, który zarobił 29 proc., a najniższą PKO Papierów Dłużnych USD (-6,2 proc.).
Alior Bank – Lokata z Funduszem XI
W produkcie Aliora inwestycja o wartości co najmniej 4 tys. zł dzielona jest na dwie części: 30 proc. trafia na lokatę, a 70 proc. na wybrany przez klienta fundusz. Oprocentowanie depozytu w pierwszym półroczu wynosi 9 proc. w skali roku, po czym odnawia się na standardowe 1 proc. Nie trzeba jednak trzymać pieniędzy w nieskończoność — już po sześciu miesiącach zerwanie lokaty pozwoli zachować wypracowane odsetki.
Jeśli chodzi o część inwestycyjną, klienci mają do wyboru dziewięć autorskich funduszy Alior TFI, o różnym profilu ryzyka oraz kosztach nabycia. W ciągi ostatniego roku najlepiej radził sobie Alior Akcji, który zaliczył 21-procentową zwyżkę. Najsłabszy był Alior Globalny, który urósł o 2,4 proc.
Bank Pekao- Lokata z funduszem
Oprocentowanie lokaty zależy od okresu oszczędzania — wersja kwartalna daje 6,5 proc. w skali roku, półroczna 8 proc., a roczna 7,5 proc. W tym wypadku, podobnie jak w Alior Banku, odsetki wraz z wpłaconą kwotą wracają na konto oszczędzającego, ponieważ nie ma aktywnej alokacji. Klient na początku wybiera kwotę, jaką zamierza przeznaczyć na produkt (co najmniej 4 tys. zł), po czym bank połowę z niej deponuje na lokacie, a reszta trafia do wybranego funduszu. Zerwanie lokaty spowoduje utratę odsetek, natomiast sprzedaż jednostek funduszy nie będzie wiązała się z dodatkowymi kosztami.
Pekao oferuje sześć funduszy o różnym stopniu ryzyka i proponowanym horyzoncie inwestycji. Pekao Dłużny Aktywny oparty na obligacjach skarbowych polskich oraz z rynków wschodzących dał najwyższą, 16-procentową stopę zwrotu w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
Santander Bank - Lokata z funduszem V
Zasady obowiązywania oferty Santandera są stosunkowo proste. W dniu złożenia zlecenia nabycia jednostek uczestnictwa wybranego funduszy Santander TFI można otworzyć kwartalną lokatę oprocentowaną na 8 proc., na kwotę nie wyższą niż wartość części inwestycyjnej. Konieczne będzie tylko wyrażenie zgody na komunikację elektroniczną.
Jeśli chodzi o kwotę minimalną, to zależy ona od zasad obowiązywania każdego z funduszy. Do dyspozycji klientów Santander jest ponad 20 rozwiazań. Najlepszą stopę zwrotu w ciągu ostatniego roku uzyskał Santander Akcji Małych i Średnich Spółek, który podniósł się o 23 proc. Najsłabiej radził sobie Santander Prestiż Dłużny Globalny, który wzrósł o 1 proc.
ING Bank Śląski - Lokata z funduszem
Jako bazę produktu bank proponuje trzymiesięczną lokatę oprocentowaną na 8,5 proc. W dniu wpłaty pieniędzy (co najmniej 4 tys. zł) 30 proc. z nich ląduje na depozycie, a reszta wpłacana jest do wybranego funduszu. Po upływie terminu lokaty pieniądze wraz z odsetkami wracają na konto klienta. Od jego decyzji zależy to, co stanie się z pieniędzmi zainwestowanymi w fundusz — można je wypłacić lub utrzymać. Po upływie 12 miesięcy zyskają status standardowych jednostek uczestnictwa, które można zamieniać na jednostki innych funduszy bez dodatkowych kosztów.
Dla oszczędzających w ramach oferty bank udostępnił tylko cztery fundusze, prowadzone przez Goldman Sachs. Różnią się profilem i stopniem ryzyka. Z założenia bezpieczne Obligacji i Obligacji Plus inwestują w instrumenty dłużne, Globalnej Dywersyfikacji w akcje i obligacje, a Globalny Odpowiedzialnego Inwestowania tylko w akcje. W ostatnim roku najlepiej radził sobie ten ostatni, notując 10-procentową stopę zwrotu.
Do niedawna liderem zestawień produktów oszczędnościowych był mBank, który jednak zrezygnował z większości promocyjnych ofert, takich jak lokata z funduszem “Zadbaj o przyszłość”.
Credit Agricole - Zyskowny duet
Francuski bank wymaga 4 tys. zł na start i daje oszczędzającym możliwość wyboru proporcji produktu. Na lokatę mogą przeznaczyć 50 lub 70 proc. kwoty, licząc się z tym, że oprocentowanie spadnie z 9 do 7,5 proc. Udogodnieniem jest brak konieczności regularnych wpłat oraz możliwość wypłaty pieniędzy z lokaty już po trzech miesiącach (co jest wskazane biorąc pod uwagę, że wtedy oprocentowanie spada do 2 proc.). Na wypłatę z funduszy lepiej jednak poczekać, gdyż dopiero po trzech latach będzie można jej dokonać bez kosztów odkupienia jednostek uczestnictwa.
Jako że Credit Agricole nie posiada własnego TFI, klientom daje do dyspozycji pięć subfunduszy wydzielonych w Amundi Parasolowym FIO w ramach programu Inwestuję z planem. Każdy z nich ma inny poziom ryzyka oraz składa się z różnych instrumentów. Oszczędzający może wybrać jeden z produkt lub kilka, minimalna kwota inwestycji to 50 zł. Nie ma opłat za nabycie jednostek, natomiast są za ich odkupienie przez bank. W ostatnim roku najlepszy był fundusz Amundi Globalnych Perspektyw Dynamiczny, który osiągnął dodatnią stopę zwrotu sięgającą 3 proc.