Program InvestEU: nowe gwarancje dla MŚP

Eksperci Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) podkreślają, że MŚP często mają problem ze zdobyciem finansowania na nowe inwestycje. Banki wymagają od przedsiębiorców zabezpieczeń, których ci nie są w stanie zapewnić. W tej sytuacji pomocne mogą być gwarancje Investmax z programu InvestEU. Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI) weźmie na siebie część ryzyka wynikającego z braku spłaty kredytów zaciągniętych przez przedsiębiorców. Gwarancje z InvestEU zabezpieczą ponad 3 mld zł finansowania dla MŚP. Przedsiębiorcy nie będą musieli składać wniosków w kilku instytucjach. Wszystkich formalności dopełnią w jednym miejscu, czyli w banku, w którym ubiegają się o kredyt i z którym BGK ma podpisaną umowę o współpracy.

– Gwarancje są bardzo dobrym rozwiązaniem dla firm, które mają wyczerpane lub niewystarczające limity pomocy de minimis – zwraca uwagę prof. Marta Postuła, pierwsza wiceprezes BGK.

Coraz dłuższa lista

Prof. Teresa Czerwińska, wiceprezes Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI), podkreśla, że wsparcie zdolności kredytowej MŚP ma kluczowe znaczenie dla utrzymania i tworzenia miejsc pracy, a także dla wzrostu gospodarczego. Dodaje, że EBI stale poszerza już długoterminową współpracę z BGK i bankami komercyjnymi w Polsce.

Od zapowiedzi o uruchomieniu gwarancji z programu InvestEU minęło kilka miesięcy. W tym czasie BGK podpisał umowy z sześcioma bankami kredytującymi. Są to Alior Bank, Bank Ochrony Środowiska, Bank Pekao, Bank Spółdzielczy w Brodnicy, mBank i PKO Bank Polski.

- Z pewnością ich lista będzie się sukcesywnie poszerzała. Jest to o tyle istotne, że całą procedurę ubiegania się o kredyt i gwarancję można załatwić w banku komercyjnym. Im więcej będzie takich instytucji, tym lepiej – podkreśla Agnieszka Wykrzykowska, senior menedżer w Grant Thornton.

Ekspertka przyznaje, że wspomniane wsparcie finansowe dla MŚP jest dobrym znakiem. Dodaje, że nie wszystkie koszty inwestycji przedsiębiorstw mogą być pokryte dotacjami.

– Nie każde przedsięwzięcie spełnia warunki, które umożliwiałyby otrzymanie grantu. Proponowane przez BGK finansowanie jest korzystniejsze niż kredyt komercyjny i dodatkowo zabezpieczone gwarancją. Daje to MŚP większe szanse na podejmowanie nowych inwestycji – zaznacza Agnieszka Wykrzykowska.

Zdolność kredytowa

Przedsiębiorcy muszą jednak pamiętać, że preferencyjne warunki uzyskania kredytu, a także dodatkowe zabezpieczenie jego spłaty w postaci gwarancji, nie zwalniają ich z posiadania zdolności kredytowej.

– Będzie ona oceniana za każdym razem przez bank kredytujący – podkreśla Agnieszka Wykrzykowska.

Bartosz Kublik, wiceprezes BOŚ, zapowiada, że od września MŚP będą mogły korzystać z nowych gwarancji Investmax, które ułatwią im dostęp do kredytów obrotowych i inwestycyjnych.

– Jest to atrakcyjna forma wsparcia dla przedsiębiorców. Często napotykają oni na trudności w uzyskaniu finansowania na nowe inwestycje i rozwój biznesu, bo nie mają odpowiednich zabezpieczeń – ocenia Bartosz Kublik.

Zwraca uwagę, że gwarancja dla mikrofirm będzie udzielana bezpłatnie.

– W pozostałych przypadkach prowizja za jej przyznanie będzie bardzo niska, bo wyniesie 0,3 proc. Przedsiębiorca zabezpieczy gwarancją Investmax aż 80 proc. kwoty kapitału kredytu obrotowego lub inwestycyjnego – wyjaśnia Bartosz Kublik.

Warto podkreślić, że pieniądze z kredytów objętych gwarancją powinny być wypłacone MŚP najpóźniej do 30 czerwca 2027 r.