Rosnąca liczba zagrożeń wynikających z coraz szerszych możliwości generatywnej sztucznej inteligencji (gen AI) oraz inżynierii społecznej, która jest konsekwencją także nieszczelnego prawa i rynkowych zawirowań, zmusza instytucje do podejmowania bardziej zdecydowanych kroków. 9 kwietnia, podczas bezpłatnej konferencji online FinCrime & Surveillance Summit 2025, organizowanej po raz 5. przez Standard Chartered Poland, specjaliści z różnych obszarów będą debatować na temat perspektyw i stanu bezpieczeństwa finansowego oraz ich wpływu na ludzi i integralność systemu bankowego na świecie.
Rok 2024 był bezprecedensowy, jeśli chodzi o częstotliwość użycia zaawansowanych technologii takich jak AI, deepfake i oszustw typu Business Email Compromise (BEC) w celu uzyskania korzyści finansowych. Jak będzie się zmieniał ten krajobraz w 2025 roku?
Cyfryzacja zmienia fundamenty całego świata finansów – z dobrymi i złymi tego konsekwencjami – mówi Anna Urbańska, dyrektorka zarządzająca polskiego biura Standard Chartered, organizatora FinCrime & Surveillance Summit 2025, i dodaje: Przykładowo blockchain lub kryptowaluty to z jednej strony elementy nowoczesnych portfeli inwestycyjnych, z drugiej – kolejne narzędzie w rękach przestępców finansowych. I, mimo że rozwój digital finance cieszy, to cena, jaką płacimy dziś za zorganizowaną cyberprzestępczość w tym obszarze, jeszcze nigdy nie była tak wysoka.
Zatrważające koszty przestępczości finansowej
Rządy państw na całym świecie walczą z przestępczością finansową na różne sposoby i z różnym skutkiem. Ochrona obywateli, przedsiębiorstw oraz całych struktur bankowych jest wyjątkowo trudna, wymaga skoordynowanych polityk, szczelnego prawa, powszechnego dostępu do informacji oraz edukacji. Od czasów pandemii cyfrowa przestępczość finansowa rośnie lawinowo, gdyż tego rodzaju działania okazały się dla przestępców skuteczniejsze, tańsze w realizacji i obarczone mniejszym ryzykiem niż dawniej podejmowane nielegalne działania.
Dane z globalnego raportu Nasdaq i Verafin, dotyczącego przestępczości finansowej są więcej niż alarmujące. W 2023 roku przez globalny system finansowy przepłynęły nielegalne fundusze o wartości 3,1 biliona dolarów. Straty, jakie wyniknęły z oszustw i wyłudzeń bankowych, wyniosły łącznie 485,6 miliarda dolarów. Same oszustwa płatnicze przyniosły ogromne straty w globalnym systemie:
- EMEA: 94 miliardy USD
- Ameryki: 102,6 miliarda USD
- APAC: 190,2 miliarda USD
Ta skala pokazuje, że zarówno firmy, jak i konsumenci muszą zostać otoczeni jeszcze lepszą ochroną, niezbędne są szkolenia i bieżące informowanie np. pracowników o coraz to nowszych metodach stosowanych przez przestępców finansowych w sieci. Według danych z Global Fraud Report przeprowadzonego przez GBG w 2024 roku, 77 proc. organizacji w ciągu ostatnich 12 miesięcy odnotowało znaczący wzrost poziomu wyrafinowania działań oszustów.
AI – źródło wyzwań i nadziei dla bezpieczeństwa instytucji finansowych
Sztuczna inteligencja jest dziś bronią obosieczną dla bezpieczeństwa finansowego. Z jednej strony metody kradzieży bazujące na tej technologii, szczególnie gen AI, są zatrważająco skuteczne, bo mogą doskonale manipulować ofiarą. Z drugiej strony, algorytmy AI są zdolne do przetwarzania ogromnych ilości danych i identyfikowania nieprawidłowości, np. nielegalnych transakcji. Modele AI sprawdzają się także w obszarach takich jak zgodność z sankcjami, których to liczba wzrosła od marca 2022. Według WTO sankcje dotykają dziś już nawet 12 proc. światowego handlu. Ze względu na to, że przepisy różnią się w zależności od kraju czy regionu świata i szybko ewoluują, wiele banków korzysta z modeli AI, aby wykrywać związane z nimi naruszenia.
Za zmianami w systemie finansowym krok w krok idą zmiany technik kradzieży, a te oparte na AI są coraz bardziej doskonałe i dotkliwe. Jako przedstawiciele instytucji finansowych musimy być zawsze o ten jeden krok przed cyberprzestępcami, a by to osiągnąć – konieczna jest jeszcze ściślejsza współpraca z instytucjami, ustawodawcami i wszystkimi podmiotami, które mają realny wpływ na ochronę interesów społeczeństwa. Już 9 kwietnia spotkamy się, by podczas naszej corocznej konferencji online FinCrime & Surveillance Summit, porozmawiać na te i inne tematy – dodaje Anna Urbańska.
Podczas konferencji poruszone zostaną zagadnienia związane z szerokorozumianym fincrime – od przeciwdziałania łapówkarstwu, korupcji i praniu pieniędzy, przez cyberbezpieczeństwo i wykorzystanie AI w walce z zagrożeniami finansowymi po regulacje, kryptowaluty i sankcje. Zaproszeni eksperci to praktycy, mierzący się na co dzień z zagadnieniami, o których będą dyskutować – wśród prelegentów znajdą się przedstawiciele m. in. międzynarodowych oddziałów Standard Chartered, SC Ventures, The Dark Money Files, Compliance Champs, Kroll, czy Wolfsberg Group.
Więcej informacji na temat wydarzenia, pełną agendę oraz link do darmowej rejestracji można znaleźć pod adresem: https://www.sc.com/pl/fincrime-summit/