Raport: Liczba placówek bankowych – II kwartał 2025 r.

Dane Komisji Nadzoru Finansowego podawane są zbiorczo dla całego sektora. Obejmują placówki własne, franczyzowę, POK-i i inne formy oddziałów. My natomiast sprawdzamy poszczególne banki i rozbijamy dane na czynniki pierwsze.

Z danych „Pulsu Biznesu” wynika, że na koniec II kwartału 2025 r. banki prowadziły 5 431 placówek własnych i 1 515 partnerskich. Oznacza to spadek odpowiednio o 102 i 85 rok do roku (czyli -1,8 proc. oraz -5,3 proc.), a także korekty kwartał do kwartału o -7 i -22. Jeśli weźmiemy pod uwagę wyłącznie placówki banków uniwersalnych, to liderem jest niezmiennie PKO BP z 945 placówkami własnymi. W tym zestawieniu dołączyliśmy natomiast sektor bankowości spółdzielczej, a konkretnie zrzeszenie Banku BPS (Zrzeszenie SGB nie udostępniło danych), które wysunęło się na pozycje lidera.

Bankowość spółdzielcza dostarcza bardzo dużą część fizycznej obecności sektora. To naturalne, bo instytucje spółdzielcze tradycyjnie są zakorzenione w mniejszych miejscowościach, gdzie punkt fizyczny pełni funkcję nie tylko transakcyjną, ale i społeczną. Z tej perspektywy faktyczny zasięg sieci bankowej w Polsce wciąż jest szeroki, nawet jeśli zagęszczenie placówek w największych aglomeracjach spada – właśnie tam digitalizacja postępuje najszybciej, a gęstość konkurencji jest najwyższa.

Sieć bankowa nadal się kurczy, lecz nie liniowo. Oddziały trzymają się mocno, a punkty satelitarne, filie i franczyzy znikają szybciej. W II kwartale 2025 roku widać stabilizację tempa spadków – 2–3 proc. rocznie wobec dwucyfrowych cięć w poprzedniej dekadzie. Warto również zauważyć, że spadki nie są już wyłącznie efektem fuzji i przejęć, jak to bywało w przeszłości, kiedy duże transakcje pociągały za sobą naturalne porządkowanie i redukcję dublujących się lokalizacji. Obecna fala ma w większym stopniu charakter operacyjny i popytowy.

Co dalej? Najbardziej prawdopodobny scenariusz to trwanie trendu spadkowego, ale bez gwałtownego tempa. W kanałach „lekkich” – przedstawicielstwa, filie i franczyza – schodzenie ze ścieżki kilku procent rocznie wydaje się realne, choć będzie zależeć od lokalnych strategii banków i kondycji partnerów. W kanałach „twardych” – oddziały własne – skala zmian może pozostać symboliczna i będzie ona dotyczyła raczej jakości niż ilości.